研究綠色金融的意義精品(七篇)

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篇(1)

2012年10月12日至14日，吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院以杜莉教授主持的2012年度國(guó)家社科基金重大項(xiàng)目——“綠色經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)路徑——中國(guó)碳金融交易機(jī)制研究”為依托，召開(kāi)了“碳金融與綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展學(xué)術(shù)會(huì)議”。南開(kāi)大學(xué)、中國(guó)能源經(jīng)濟(jì)研究院、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所、北京環(huán)境交易所、中央黨校、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、大連理工大學(xué)、鄭州大學(xué)、吉林省社科基金規(guī)劃辦、吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)以及吉林大學(xué)的60余位專家學(xué)者與會(huì)，就追溯碳金融的理論基礎(chǔ)及推動(dòng)中國(guó)碳金融交易的發(fā)展進(jìn)行了深入思考和廣泛討論。

一、碳金融交易理論基礎(chǔ)追溯

理論是對(duì)規(guī)律的總結(jié)與歸納。吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)宋冬林教授提出不能架空碳金融交易，需要密切關(guān)注碳金融對(duì)傳統(tǒng)理論的傳承與擴(kuò)展。南開(kāi)大學(xué)逄錦聚教授指出，適應(yīng)實(shí)踐發(fā)展和時(shí)代需求，開(kāi)展碳金融研究是理論研究的重大責(zé)任。吉林大學(xué)杜莉教授認(rèn)為，碳金融交易機(jī)制既承接了產(chǎn)權(quán)理論、功能金融理論、金融監(jiān)管理論的現(xiàn)有內(nèi)涵，又在一定程度上拓展了上述理論的外延。

結(jié)合傳統(tǒng)的價(jià)值理論，逄錦聚教授對(duì)碳排放交易標(biāo)的的商品屬性進(jìn)行了認(rèn)定。價(jià)值理論將商品定義為是用于交換的勞動(dòng)產(chǎn)品，商品的基本屬性是使用價(jià)值和價(jià)值。逄錦聚教授認(rèn)為，碳排放額的減少來(lái)源于技術(shù)改進(jìn)，而技術(shù)進(jìn)步離不開(kāi)勞動(dòng)，故碳排放額在一定意義上屬于勞動(dòng)產(chǎn)品，一旦用于交換，便具有商品屬性。碳交易表面上交易的是碳排放額度，實(shí)質(zhì)上交換的是碳減排的技術(shù)以及協(xié)同的一系列復(fù)雜的人類勞動(dòng)，故碳排放具有使用價(jià)值和價(jià)值，其使用價(jià)值體現(xiàn)在可用于碳減排活動(dòng)，其價(jià)值體現(xiàn)為凝結(jié)在碳排放額度中的人類一般勞動(dòng)。

北京環(huán)境交易所周丞認(rèn)為，碳是政府授信并在特定市場(chǎng)具有流轉(zhuǎn)功能的商品，可以視為一種廣義的貨幣。碳市場(chǎng)以產(chǎn)權(quán)理論作為依托，是科斯定理與現(xiàn)代金融的完美結(jié)合，產(chǎn)權(quán)的正確界定對(duì)于減少環(huán)境問(wèn)題，避免公地悲劇具有重要意義。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)蔣南平教授將碳金融與低碳經(jīng)濟(jì)的理論根源追溯到的綠色發(fā)展觀和以生態(tài)危機(jī)理論、雙重危機(jī)理論為代表的西方生態(tài)主義，從指導(dǎo)實(shí)踐的角度，強(qiáng)調(diào)準(zhǔn)確界定低碳經(jīng)濟(jì)與綠色發(fā)展內(nèi)涵的緊迫性和重要性。

二、碳金融的實(shí)踐進(jìn)展

1.碳市場(chǎng)的頂層設(shè)計(jì)

“頂層設(shè)計(jì)”源于系統(tǒng)工程學(xué)，意旨自高端開(kāi)始的總體構(gòu)想。碳市場(chǎng)的頂層設(shè)計(jì)涵蓋了基本制度設(shè)計(jì)、發(fā)展路徑及評(píng)價(jià)體系等各個(gè)環(huán)節(jié)，頂層設(shè)計(jì)的合理程度決定了碳市場(chǎng)的運(yùn)行效率甚至成敗。

中央黨校郭兆暉將碳市場(chǎng)的構(gòu)建路徑劃分為三個(gè)基本模式：以歐盟為代表的自上而下的模式、以美國(guó)為代表的自下而上的模式、以日本為代表的自上而下與自下而上混合的模式。周丞與郭兆暉均認(rèn)為中國(guó)比較適合以日本為藍(lán)本，采用自上而下與自下而上混合的構(gòu)建模式，積極發(fā)揮“干中學(xué)”的作用，推動(dòng)中國(guó)碳市場(chǎng)的建設(shè)和完善。

由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于工業(yè)化的攻堅(jiān)階段，專家學(xué)者普遍認(rèn)為，即刻構(gòu)建全國(guó)范圍的碳減排體系的條件尚不成熟。郭兆暉建議以三年作為一個(gè)區(qū)間，逐步由區(qū)域性碳市場(chǎng)向全國(guó)性碳市場(chǎng)過(guò)渡。關(guān)于碳市場(chǎng)的基本制度設(shè)計(jì)，郭兆暉認(rèn)為，不僅要考慮環(huán)境有效性與成本有效性，也要關(guān)注產(chǎn)業(yè)接受性、行政可行性以及政策的公平性。建議由國(guó)務(wù)院確定履約期長(zhǎng)度、排放上限、交易對(duì)象、管制行業(yè)，由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)負(fù)責(zé)配額分配、管理與抽查等供給機(jī)制的設(shè)計(jì)，構(gòu)建一個(gè)囊括政府部門、常規(guī)金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)商、交易所、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)、研究咨詢機(jī)構(gòu)、非政府組織在內(nèi)的制度體系，并建立本土化的新型經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)體系。

關(guān)于碳交易的機(jī)制設(shè)計(jì)，周丞認(rèn)為應(yīng)采用總量交易模式。首先，應(yīng)創(chuàng)新總量設(shè)置模式，選擇某年為基準(zhǔn)年，將基準(zhǔn)年之前已經(jīng)運(yùn)營(yíng)的設(shè)施排放的溫室氣體設(shè)為存量，基準(zhǔn)年之后的為增量。以存量作為總量控制的目標(biāo)（Cap），效仿歐盟排放交易體系，期初采用歷史排放法對(duì)排放總量進(jìn)行分配，隨后逐步轉(zhuǎn)向拍賣方式。增量采用高基準(zhǔn)線，規(guī)定若干年后，將部分增量轉(zhuǎn)化為存量，進(jìn)入控制和交易；其次，設(shè)計(jì)碳市場(chǎng)的柔性機(jī)制，包括允許配額無(wú)條件儲(chǔ)備，允許低效機(jī)制、履約期以三年作為基準(zhǔn)、建立碳價(jià)格“安全閥”機(jī)制、建立配額儲(chǔ)備庫(kù)、不允許配額借貸等；再次，設(shè)計(jì)碳泄漏規(guī)避機(jī)制，即通過(guò)擴(kuò)大管制區(qū)域范圍、細(xì)化機(jī)制設(shè)計(jì)、輸入產(chǎn)品納入管制、降低境外產(chǎn)品需求等措施，減少碳泄漏；最后，設(shè)計(jì)碳市場(chǎng)的測(cè)量、報(bào)告、核查（MRV）機(jī)制。

2.碳市場(chǎng)及碳金融交易的實(shí)踐

中國(guó)碳市場(chǎng)交易已初步試水。周丞先生以北京環(huán)境交易所為例，介紹了中國(guó)碳交易平臺(tái)建設(shè)的實(shí)踐活動(dòng)。目前，北京環(huán)境交易所主要有三大業(yè)務(wù)線：一是由CDM、VER與“雙特（特定行業(yè)特定區(qū)域）試點(diǎn)”所構(gòu)成的多層次碳交易業(yè)務(wù)；二是節(jié)能量與排污權(quán)交易業(yè)務(wù)；三是由節(jié)能環(huán)保技術(shù)投融資、低碳轉(zhuǎn)型服務(wù)組成的低碳發(fā)展業(yè)務(wù)。

當(dāng)前，國(guó)際市場(chǎng)較為活躍的碳金融活動(dòng)主要包括碳信貸、碳基金、碳保險(xiǎn)、碳期貨、碳期權(quán)、與碳相關(guān)的金融中介服務(wù)等等。中國(guó)受制于碳市場(chǎng)起步晚、金融體系相對(duì)薄弱等因素，碳金融活動(dòng)以綠色信貸為主。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所曾剛副研究員歸納總結(jié)了國(guó)外綠色信貸抗拒、規(guī)避、積極、可持續(xù)發(fā)展四個(gè)階段，介紹了赤道原則、經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）出口信貸與環(huán)保指南、德國(guó)與日本先行國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，梳理了中國(guó).自1995年至今綠色信貸的發(fā)展歷程，總結(jié)了中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸開(kāi)展過(guò)程中暴露的財(cái)政稅收激勵(lì)政策缺位、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系不健全等問(wèn)題，并從制度完善、產(chǎn)品創(chuàng)新等角度為綠色信貸的進(jìn)一步發(fā)展提供了政策建議。鄭州大學(xué)武魏巍副教授從期貨等衍生產(chǎn)品的角度切入，總結(jié)了國(guó)際現(xiàn)行碳交易平臺(tái)期貨、期權(quán)運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)對(duì)比瑞典城市馬爾默與中國(guó)大慶，深刻剖析了中國(guó)推出碳期貨的必要性與可行性，對(duì)中國(guó)碳期貨的前景進(jìn)行了展望。吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)劉吉舫教授介紹了綠色保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展歷程，從理念培養(yǎng)、標(biāo)準(zhǔn)確立、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面，對(duì)中國(guó)綠色保險(xiǎn)的開(kāi)展提供了建議。

為推進(jìn)碳交易及碳金融的進(jìn)一步發(fā)展，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)蔣南平教授、中國(guó)能源經(jīng)濟(jì)研究院陳柳欽教授均提出要建立珍惜、合理利用自然資源的理念，即推動(dòng)思想環(huán)保、理念環(huán)保。此外，蔣南平教授建議盡快制定中國(guó)乃至全球的自然資源、能源消耗及補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，改變不合理的社會(huì)關(guān)系與社會(huì)束縛，避免資本對(duì)自然資源統(tǒng)治力所造成的生態(tài)破壞，應(yīng)該將科技作為重要手段，加速生態(tài)修復(fù)和清潔發(fā)展。陳柳欽教授建議在產(chǎn)業(yè)布局過(guò)程中，要從網(wǎng)絡(luò)、空間的視角著眼，避免思維和落腳點(diǎn)的單一性和局限性。

3.碳金融對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推

結(jié)合會(huì)議主題，與會(huì)專家普遍認(rèn)為，碳金融對(duì)碳市場(chǎng)發(fā)展乃至綠色經(jīng)濟(jì)的推進(jìn)具有重要意義。陳柳欽教授認(rèn)為經(jīng)濟(jì)決定金融，金融是經(jīng)濟(jì)的核心，提出“給金融一個(gè)支點(diǎn)，金融一定能撬動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的論斷。蔣南平教授認(rèn)為借助碳交易體系與發(fā)達(dá)國(guó)家爭(zhēng)奪國(guó)際碳市場(chǎng)份額，通過(guò)廣泛意義的碳排放權(quán)全球營(yíng)銷，來(lái)捍衛(wèi)國(guó)家利益具有必要性。周丞指出碳金融作為國(guó)家和地方政府實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)節(jié)能減排與可持續(xù)發(fā)展的市場(chǎng)化工具和抓手，能夠?yàn)檎峁┒愘M(fèi)體系之外的轉(zhuǎn)移支付手段，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)淘汰落后產(chǎn)能、引導(dǎo)GDP高質(zhì)量增長(zhǎng)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及區(qū)域轉(zhuǎn)移等政策意圖的實(shí)現(xiàn)。武魏巍副教授重點(diǎn)從碳期貨的視角，歸納了碳金融對(duì)中國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、提高碳經(jīng)濟(jì)效益、增強(qiáng)碳交易話語(yǔ)權(quán)、提升人民幣國(guó)際地位的重要意義。

關(guān)于“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心”的論點(diǎn)，逄錦聚教授提出了新的見(jiàn)解，認(rèn)為金融確實(shí)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，但不宜夸大金融的功能，應(yīng)更多關(guān)注虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的匹配，避免虛擬經(jīng)濟(jì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)度繁榮。杜莉教授認(rèn)為應(yīng)充分發(fā)揮金融對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)的助推，而風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制亦是碳金融交易機(jī)制中必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)。

4.關(guān)于碳金融交易機(jī)制進(jìn)一步研究的建議

碳金融交易作為一個(gè)前沿研究領(lǐng)域，其進(jìn)一步研究處于探索階段。關(guān)于研究隊(duì)伍的搭建與合作模式，逢錦聚教授提出了“反木桶原理”，即研究團(tuán)隊(duì)中，首席專家的科研與管理水平，決定了該科研團(tuán)隊(duì)研究成果的層次和質(zhì)量。杜莉教授指出，宜采用合理分工，責(zé)、權(quán)、利相匹配的模式，真正做到任務(wù)到人、經(jīng)費(fèi)到卡，充分調(diào)動(dòng)團(tuán)隊(duì)成員的積極性，發(fā)揮協(xié)同作用，挖掘科研協(xié)作的潛力。

關(guān)于碳金融交易機(jī)制研究體系的架構(gòu)，杜莉提出應(yīng)將金融思維與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)理論相結(jié)合，從供給機(jī)制、需求機(jī)制、價(jià)格機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制以及效率與溢出效應(yīng)評(píng)估五個(gè)相互銜接、互相影響的環(huán)節(jié)切人，避免現(xiàn)有單一研究的片面性和局限性。針對(duì)杜莉教授提出的架構(gòu)，曾剛副研究員進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了供給機(jī)制在碳市場(chǎng)構(gòu)建中的關(guān)鍵地位，認(rèn)為碳市場(chǎng)的特殊屬性，決定了供給機(jī)制是碳金融交易機(jī)制的核心，配額總量的設(shè)置、分配模式的設(shè)計(jì)、管制對(duì)象的選擇、碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與選擇對(duì)市場(chǎng)需求、價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)甚至運(yùn)行效率與溢出效應(yīng)均具有重要意義和影響，供給機(jī)制的科學(xué)與合理程度決定了碳金融體系的成敗。

篇(2)

【關(guān)鍵詞】綠色信貸 低碳經(jīng)濟(jì) 約束激勵(lì)機(jī)制 金融機(jī)構(gòu)

一、北京市綠色信貸發(fā)展?fàn)顩r

2010年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》中明確要求商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核高耗能、高排放企業(yè)的貸款申請(qǐng)，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩、落后產(chǎn)能以及不符合環(huán)境保護(hù)政策的產(chǎn)業(yè)，要合理上收授信權(quán)限。對(duì)于一些不符合國(guó)家節(jié)能減排政策規(guī)定以及國(guó)家明令要求淘汰的落后產(chǎn)能等的違規(guī)在建項(xiàng)目，原則上不得再提供任何形式的新增授信支持。

目前北京市政府及相關(guān)部門對(duì)加快北京市綠色信貸的發(fā)展非常重視，也采取了一系列措施來(lái)促進(jìn)綠色信貸在北京市的發(fā)展。2008年中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市發(fā)改委和環(huán)保局、銀監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局4部門近日聯(lián)合了《關(guān)于加強(qiáng)“綠色信貸”建設(shè)支持首都節(jié)能減排工作的意見(jiàn)》，提出了“綠色信貸”支持節(jié)能減排的措施。《意見(jiàn)》稱，北京市將通過(guò)加快建立并完善“綠色信貸”信息體系，逐步將北京市節(jié)能環(huán)保信息納入中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，對(duì)不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)審慎發(fā)放貸款，甚至停止貸款。2010年，以“綠色金融與可持續(xù)發(fā)展”為主題的“地壇論壇”在北京召開(kāi)，北京市東城區(qū)啟動(dòng)“北京綠色金融商務(wù)區(qū)”，東城區(qū)將成為“北京綠色金融中心”建設(shè)的重要試點(diǎn)基地。這些措施的實(shí)施都將進(jìn)一步的推動(dòng)北京市綠色信貸的發(fā)展，并在理論上為北京市綠色信貸體系的創(chuàng)建起到加速器的作用。

二、北京市在發(fā)展綠色信貸過(guò)程中存在的若干問(wèn)題

目前，雖然北京市政府和金融業(yè)機(jī)構(gòu)等在發(fā)展“綠色信貸”方面已經(jīng)開(kāi)展了一系列工作，并收到了一些成效，但同時(shí)我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到，北京市在發(fā)展綠色信貸的過(guò)程中仍然存在著許多問(wèn)題。

首先，實(shí)施綠色信貸政策將會(huì)給銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的效益帶來(lái)顯著影響。現(xiàn)有高耗能高污染企業(yè)中有很大一部分是商業(yè)銀行的重要客戶，它們構(gòu)成了這些金融機(jī)構(gòu)相當(dāng)重要的業(yè)務(wù)支撐和收入來(lái)源。綠色信貸政策的實(shí)施，必然會(huì)使得金融機(jī)構(gòu)減少或中斷信貸資金流向這些“兩高”領(lǐng)域，進(jìn)而會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)一定程度的萎縮，同時(shí)，由于缺少銀行信貸資金的支持，可能會(huì)導(dǎo)致“兩高”企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生困難，進(jìn)而給銀行帶來(lái)“壞賬”的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，實(shí)施綠色信貸政策的相關(guān)數(shù)據(jù)收集和處理存在一定困難。目前由于我國(guó)的綠色信貸政策還處于起步階段，還沒(méi)有建立起有效的企業(yè)環(huán)保信用數(shù)據(jù)庫(kù)，導(dǎo)致與綠色信貸相關(guān)的信息收集和處理等都存在相當(dāng)大的難度，不能為金融機(jī)構(gòu)提供參考，從而影響了綠色信貸的發(fā)展。

最后，綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和程序不完善。一方面有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)不夠重視，對(duì)其效益存有疑慮，有些甚至把綠色信貸業(yè)務(wù)當(dāng)成是公益活動(dòng)；另一方面當(dāng)前我國(guó)關(guān)于綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺乏有針對(duì)性的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)目錄，同時(shí)由于缺乏具有環(huán)保技術(shù)知識(shí)的相關(guān)專業(yè)人才，以上各種種都使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)能力嚴(yán)重不足，這些都給北京市開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定的障礙和困難。

三、促進(jìn)北京市綠色信貸發(fā)展的對(duì)策研究

（一）政府政策的支持

要想有效的實(shí)行綠色信貸，離不開(kāi)政府的支持。比如，德國(guó)政府在充分落實(shí)政府補(bǔ)貼資金的同時(shí)，還出臺(tái)了一系列的環(huán)保政策，如“貸款擔(dān)保計(jì)劃”等；美國(guó)將稅收政策作為政府調(diào)節(jié)環(huán)保經(jīng)濟(jì)的有效政策；加拿大政府定期會(huì)在《加拿大生態(tài)環(huán)境狀況》雜志上以及網(wǎng)絡(luò)上公布環(huán)境報(bào)告信息，最新的環(huán)境動(dòng)態(tài)，鼓勵(lì)廣大公眾來(lái)監(jiān)督政府的環(huán)境治理行為，通過(guò)建立一定的監(jiān)督檢查制度，把環(huán)境治理結(jié)果準(zhǔn)時(shí)向媒體公開(kāi)。

（二）銀行的激勵(lì)機(jī)制與內(nèi)部管理

是否具有一個(gè)良好的銀行激勵(lì)機(jī)制是銀行對(duì)綠色信貸實(shí)施內(nèi)部管理的重要手段。良好的激勵(lì)機(jī)制應(yīng)該是銀行或企業(yè)在實(shí)施“赤道原則”后仍然有利可圖。只有在強(qiáng)有力的銀行信貸激勵(lì)機(jī)制的指導(dǎo)下，企業(yè)與銀行才會(huì)通過(guò)合作，自覺(jué)并互相監(jiān)督地遵守赤道原則。

（三）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新支持

一個(gè)典型的例子就是德國(guó)復(fù)興信貸銀行的綠色信貸，其在綠色信貸的金融創(chuàng)新產(chǎn)品開(kāi)拓方面更具有突出貢獻(xiàn)。復(fù)興銀行一直致力于產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，無(wú)論是節(jié)能環(huán)保金融產(chǎn)品，還是創(chuàng)新開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，都在不同程度上取得了一定的效果。此外，各項(xiàng)信貸金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)活動(dòng)都通過(guò)透明的公開(kāi)招標(biāo)形式展開(kāi)，開(kāi)發(fā)出的產(chǎn)品也要得到環(huán)保部門的審批與認(rèn)可，這樣即確保了資金的有效利用，也保證綠色信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程的公平公正。

（四）盡快建立并完善相關(guān)法律法規(guī)制度

要想有效的實(shí)施綠色信貸，必須需要法律體系強(qiáng)有力的支持。這也是從上述國(guó)家成功實(shí)施綠色信貸的一個(gè)共同點(diǎn)。明確的法律體系對(duì)企業(yè)行為的引導(dǎo)與規(guī)范有著十分重要的作用。清楚的條文規(guī)定、明確的責(zé)任界定、清晰的處罰措施都是必不可少的。只有如此，才能將政府權(quán)力、銀行與企業(yè)責(zé)任及利益有機(jī)地結(jié)合在一起，使政府有法可依，銀行有動(dòng)力和壓力去踐行綠色信貸之路，企業(yè)有激勵(lì)以保護(hù)環(huán)境為前提發(fā)展生產(chǎn)，從而保證環(huán)保事業(yè)的順利進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)

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篇(3)

【關(guān)鍵詞】綠色信貸 供給側(cè) 轉(zhuǎn)型升級(jí)

綠色信貸是商業(yè)銀行利用信貸手段促進(jìn)節(jié)能減排，推動(dòng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度安。依靠綠色信貸支持綠色發(fā)展是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)的必然選擇；是貫徹落實(shí)“五大發(fā)展理念”和推進(jìn)金融層面供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措。商業(yè)銀行是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要參與者，引導(dǎo)商業(yè)銀行大力發(fā)展綠色信貸，對(duì)加快金融業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)資源節(jié)約和生態(tài)保護(hù)以及推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展具有重要意義。

一、我國(guó)綠色信貸發(fā)展概況

（一）推進(jìn)綠色信貸發(fā)展方面的主要成就

2007年原國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)三大部門，為了遏制兩高行業(yè)盲目擴(kuò)張，聯(lián)合引發(fā)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》。該《意見(jiàn)》的拉開(kāi)了我國(guó)綠色信貸發(fā)展的序幕。之后，深圳、江蘇、浙江等20多個(gè)省市的環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合出臺(tái)了關(guān)于推進(jìn)綠色信貸業(yè)務(wù)的實(shí)施方案與細(xì)則。2008年11月，環(huán)保部與世界銀行國(guó)際金融司合作編譯出版了《綠色信貸指南》，使商業(yè)銀行在執(zhí)行綠色信貸時(shí)有章可循。上述三大部門又于2011年啟動(dòng)了“綠色信貸評(píng)估項(xiàng)目”研究，并于2012年創(chuàng)立了“中國(guó)綠色信貸數(shù)據(jù)中心”，為商業(yè)銀行綠色信貸管理和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供具有權(quán)威性的信息支持服務(wù)。

近年來(lái)，在監(jiān)管部門的積極倡導(dǎo)下，為響應(yīng)綠色發(fā)展的世界趨勢(shì)，我國(guó)商業(yè)銀行在綠色信貸方面，相繼制定并實(shí)施了“節(jié)能減排專項(xiàng)貸款”、“排污權(quán)抵押貸款”等多種創(chuàng)新性產(chǎn)品和服務(wù)。截至2015年末，商業(yè)銀行綠色信貸余額達(dá)到8.08萬(wàn)億元，其中21家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額達(dá)達(dá)到7.01萬(wàn)億元，較2015年初增長(zhǎng)16.42%。例如，中國(guó)進(jìn)出口銀行2015年末節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目與服務(wù)貸款余額為766.02億元，同比增長(zhǎng)44.75%，高出全部貸款余額增速24個(gè)百分點(diǎn)。興業(yè)銀行2015年末綠色信貸余額4千多億元，占該行貸款余額的18%。

（二）我國(guó)在發(fā)展綠色信貸方面面臨的主要瓶頸

與發(fā)達(dá)國(guó)家的綠色信貸相比，我國(guó)無(wú)論是在制度內(nèi)涵、法律規(guī)范方面，還是在綠色信貸風(fēng)控、激勵(lì)約束機(jī)制方面，都存在亟待解決的瓶頸。

一是制度框架亟待完善。我國(guó)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)過(guò)于原則化，缺乏指導(dǎo)性和可操作性；有關(guān)碳排放權(quán)等環(huán)境權(quán)益交易的立法工作相對(duì)滯后；國(guó)內(nèi)抵/質(zhì)押登記存在多頭管理問(wèn)題，尚未建立起全國(guó)統(tǒng)一的抵/質(zhì)押公示系統(tǒng)；環(huán)保信息披露機(jī)制不健全，無(wú)法形成有效的社會(huì)監(jiān)督；除此以外，綠色信貸激勵(lì)機(jī)制、信息共享機(jī)制以及綠色信貸評(píng)估機(jī)制都與發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大差距。

二是市場(chǎng)與產(chǎn)品不夠成熟。我國(guó)商業(yè)銀行的綠色信貸產(chǎn)品存在結(jié)構(gòu)單一、創(chuàng)新力度不夠的瓶頸。雖然從2007年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行陸續(xù)推出了與綠色信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的金融衍生產(chǎn)品，但是大多數(shù)產(chǎn)品屬于針對(duì)個(gè)人投資者的掛鉤低碳指數(shù)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。此外，資產(chǎn)交易市場(chǎng)活躍度不高，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目資產(chǎn)流動(dòng)性差，抵/質(zhì)押物存在價(jià)值低估的問(wèn)題。

三是缺乏支持綠色信貸的各項(xiàng)機(jī)制。大部分商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸的認(rèn)識(shí)較為簡(jiǎn)單，未構(gòu)建起適應(yīng)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的組織體系；環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控未能有效納入銀行業(yè)務(wù)流程；缺乏專業(yè)化、規(guī)模化人才隊(duì)伍，大部分銀行的綠色信貸管理都是由其他職能部門負(fù)責(zé)推動(dòng)的；缺乏開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)與分散機(jī)制，難以滿足對(duì)綠色信貸項(xiàng)目提供信貸擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)男枨蟆?/p>

四是信息機(jī)制不暢。從當(dāng)前現(xiàn)狀來(lái)看，央行征信系統(tǒng)涵蓋的企業(yè)環(huán)保信息范圍相對(duì)較窄。由于環(huán)保信息直接與企業(yè)能否獲取貸款掛鉤，因此無(wú)法排除隱瞞真實(shí)信息或提供虛假信息的可能。在信息不對(duì)稱的問(wèn)題無(wú)法緩解的情況下，銀行實(shí)施綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)較高，這無(wú)疑影響了銀行實(shí)施綠色信貸的態(tài)度。

二、我國(guó)進(jìn)一步發(fā)展綠色信貸的對(duì)策建議

（一）從綠色發(fā)展戰(zhàn)略高度構(gòu)筑綠色信貸制度框架

一是構(gòu)建綠色信貸法律框架。應(yīng)參照赤道原則和國(guó)際知名商業(yè)銀行開(kāi)展綠色信貸的慣例，借鑒美國(guó)《能源稅收法》和《全面環(huán)境響應(yīng)、補(bǔ)償和負(fù)債法案》等法律法規(guī)的經(jīng)驗(yàn)，完善與綠色信貸相關(guān)的法律及實(shí)施細(xì)則，明確各主體的法律責(zé)任；建立外部壓力機(jī)制，將綠色信貸上升為一種硬性制度安排；推進(jìn)綠色信貸監(jiān)管模式創(chuàng)新，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保綠色信貸業(yè)務(wù)有序健康發(fā)展。

二是完善支持綠色信貸發(fā)展的各項(xiàng)機(jī)制。建立企業(yè)環(huán)境信息披露機(jī)制，進(jìn)一步明確界定商業(yè)銀行的信息披露范圍，以及信息披露不充分時(shí)的法律責(zé)任；完善綠色信貸激勵(lì)機(jī)制，利用優(yōu)惠利率等多種激勵(lì)手段支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。構(gòu)建國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制，改變國(guó)內(nèi)綠色信貸市場(chǎng)融資機(jī)構(gòu)單一和融資渠道匱乏的局面。此外，還應(yīng)構(gòu)建綠色信貸利益協(xié)調(diào)機(jī)制，處理好政府、銀行和企業(yè)等相關(guān)主體之間的利益補(bǔ)償?shù)葐?wèn)題。

三是針對(duì)商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)實(shí)施合理評(píng)估。在現(xiàn)有商業(yè)銀行綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、社會(huì)責(zé)任評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，構(gòu)建商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展測(cè)度評(píng)估指標(biāo)體系，將評(píng)估結(jié)果與銀行機(jī)構(gòu)O管評(píng)級(jí)、準(zhǔn)入管制等相掛鉤。針對(duì)評(píng)估得分優(yōu)異的銀行，可在享受再貸款、差別準(zhǔn)備金率和差別準(zhǔn)備金利率等方面予以政策傾斜。

（二）加快市場(chǎng)與產(chǎn)品建設(shè)引導(dǎo)金融資源配置

一是完善抵/質(zhì)押融資平臺(tái)建設(shè)。建立完善“基于碳排放權(quán)、排污權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資質(zhì)的抵/質(zhì)押融資交易平臺(tái)”，推進(jìn)相關(guān)資產(chǎn)成為合格的抵/質(zhì)押物；通過(guò)交易平臺(tái)的運(yùn)行，有效提升此類抵/質(zhì)押物的市場(chǎng)價(jià)值；同時(shí)，增加風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)的退出渠道以及銀行相關(guān)抵/質(zhì)押物的流通與變現(xiàn)渠道。

二是加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。推廣節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)境治理專項(xiàng)貸款、小額綠色貸款、綠色建筑相關(guān)貸款、環(huán)保汽車貸款、低碳信用卡、綠色理財(cái)?shù)龋С止?jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及“兩高”行業(yè)技術(shù)改造等綠色轉(zhuǎn)型工作；支持城市環(huán)境保護(hù)、流域區(qū)域污染治理以及節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域并購(gòu)重組等重大項(xiàng)目建設(shè)；在貸款規(guī)模、期限、利率和還款方式方面，創(chuàng)新靈活多樣的貸款模式，向環(huán)保企業(yè)提供便利。

三是推廣綠色信貸不良Y產(chǎn)證券化。部分領(lǐng)域綠色信貸業(yè)務(wù)，由于受到行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩等因素的影響，出現(xiàn)了不良資產(chǎn)余額呈上升的情況。針對(duì)這一問(wèn)題，應(yīng)采取措施推進(jìn)綠色信貸與資本市場(chǎng)有機(jī)的結(jié)合，推廣綠色信貸不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，通過(guò)證券化降低綠色貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，減少風(fēng)險(xiǎn)占有。最終拓寬綠色信貸資產(chǎn)的處置途徑，提高商業(yè)銀行綠色信貸的資產(chǎn)質(zhì)量。

（三）加強(qiáng)信息化建設(shè)提供有效支撐

一是建立綠色信貸數(shù)據(jù)信息庫(kù)。建立環(huán)保部門與商業(yè)銀行之間的信息溝通機(jī)制，搭建信息共享平臺(tái)，把環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，讓環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系得到有效融合；做好環(huán)境信息系統(tǒng)與商業(yè)銀行內(nèi)部管理信息系統(tǒng)的有效銜接與融合，以便更好地實(shí)施信貸管理和項(xiàng)目評(píng)估。

二是建立產(chǎn)融結(jié)合信息服務(wù)平臺(tái)。借助產(chǎn)融信息服務(wù)平臺(tái)，及時(shí)向商業(yè)銀行傳遞產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、政策信息等，提高商業(yè)銀行獲取企業(yè)的投資結(jié)構(gòu)、產(chǎn)能利用情況、環(huán)境保護(hù)措施、資源使用效率、產(chǎn)品價(jià)格及市場(chǎng)占有率等各個(gè)方面信息的效率以及精準(zhǔn)度，以此引導(dǎo)金融資本的高效配置，提高商業(yè)銀行前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力，通過(guò)降低整體風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，最終降低企業(yè)融資成本。

三是協(xié)同共建綠色信貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與央行、銀監(jiān)、財(cái)政、科技、環(huán)保等部門的互動(dòng)合作，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等手段，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+綠色信貸”，協(xié)同打造“綠色信貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)”，例如，與財(cái)政部門合作，推廣與農(nóng)業(yè)相關(guān)的綠色信貸產(chǎn)品，破解綠色農(nóng)業(yè)貸款難的問(wèn)題，與科技部門合作，通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，助力科技含量高的節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（四）構(gòu)建高層次綠色信貸人才隊(duì)伍

一是引進(jìn)培養(yǎng)綠色信貸高端人才。結(jié)合綠色信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在注重本土人才培養(yǎng)的同時(shí)，在全球范圍內(nèi)，重點(diǎn)引進(jìn)綠色信貸理論研究人才、綠色信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人才、綠色信貸專業(yè)技術(shù)人才、環(huán)境評(píng)估人才等，彌補(bǔ)我國(guó)綠色信貸人才隊(duì)伍尖端人才不足的缺陷。建立并定期緊缺人才目錄，建立海外綠色信貸人才庫(kù)，打造通過(guò)擴(kuò)大跨境人才合作，放大引才聚才效應(yīng)。

二是創(chuàng)新綠色信貸人才培養(yǎng)方式。實(shí)施高端人才國(guó)際化培養(yǎng)項(xiàng)目，統(tǒng)籌制定境外培訓(xùn)計(jì)劃，重視綠色信貸人才的潛能開(kāi)發(fā)和素質(zhì)培養(yǎng)；構(gòu)建綠色信貸人才在商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間的協(xié)調(diào)配置，加快跨行業(yè)人才培養(yǎng)；積極推進(jìn)戰(zhàn)略聯(lián)盟型的校企合作培養(yǎng)模式，建立旨在培養(yǎng)復(fù)合型綠色信貸人才的校企合作網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)校企合作培養(yǎng)人才的縱深發(fā)展與創(chuàng)新；鼓勵(lì)商業(yè)銀行實(shí)施中長(zhǎng)期培訓(xùn)計(jì)劃，組織業(yè)務(wù)骨干到海外攻讀MBA學(xué)位等；部分有條件的地區(qū)可引進(jìn)海外知名金融專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，通過(guò)聯(lián)合辦學(xué)培育全球化綠色信貸人才。

三是構(gòu)建市場(chǎng)化金融人才評(píng)價(jià)機(jī)制。堅(jiān)持“目標(biāo)導(dǎo)向性原則、可操作性原則、系統(tǒng)性原則、靈活性原則”，完善綠色信貸人才評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建以業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)為核心，涵蓋職業(yè)道德素養(yǎng)、專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)能力水平、從業(yè)資質(zhì)經(jīng)歷等內(nèi)容的人才評(píng)價(jià)指標(biāo)體系以及勝任度模型；積極引進(jìn)國(guó)際通行的資格認(rèn)證體系，推動(dòng)綠色信貸人才國(guó)際化、市場(chǎng)化評(píng)價(jià)。

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篇(4)

所謂能源安全,主要包括兩個(gè)方面的含義:一是滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)能源的需求,保障能源的持續(xù)、穩(wěn)定供給,即能源的供給安全;二是減少和降低能源生產(chǎn)與消費(fèi)對(duì)生態(tài)環(huán)境的影響,保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展,即能源生產(chǎn)與消費(fèi)的環(huán)境安全。就中國(guó)能源安全現(xiàn)狀而言,主要面臨以下三個(gè)方面的嚴(yán)峻挑戰(zhàn):

(一)持續(xù)擴(kuò)大的能源需求所形成的供給壓力不斷加大,能源供給安全受到極大挑戰(zhàn)

自20世紀(jì)90年代后,中國(guó)工業(yè)化與城市化進(jìn)程明顯加快,目前已進(jìn)入工業(yè)化、城市化快速發(fā)展時(shí)期,同時(shí)也是能源消費(fèi)高強(qiáng)度時(shí)期。從城市化發(fā)展水平來(lái)考察,中國(guó)城鎮(zhèn)人口已由1978年占總?cè)丝诘?7.92%上升到2005年占總?cè)丝诘?2.99%。隨著城市化進(jìn)程的加快,農(nóng)村人口開(kāi)始逐步向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,城市就業(yè)人口呈穩(wěn)步上升趨勢(shì),從1985年城市就業(yè)人口占總就業(yè)人口的25.68%上升到2005年36.04%(引自2005BP世界能源統(tǒng)計(jì))。從城市人口和城市就業(yè)人口兩個(gè)方面的數(shù)據(jù)來(lái)看,按照世界城市化發(fā)展的一般規(guī)律,城市化率在30%—70%為高速發(fā)展時(shí)期,因而中國(guó)城市化已步入了快速發(fā)展時(shí)期。就工業(yè)化發(fā)展水平來(lái)考察,根據(jù)賽爾奎因和錢納里產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)模式,再結(jié)合20世紀(jì)90年代以來(lái)中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化趨勢(shì)來(lái)判斷,中國(guó)工業(yè)化正處于中期快速發(fā)展階段。

工業(yè)化和城市化進(jìn)程的加快急劇地?cái)U(kuò)大了能源消費(fèi)需求,而我國(guó)能源消費(fèi)需求又主要集中在工業(yè)、建筑業(yè)和交通運(yùn)輸?shù)热笮袠I(yè)部門。1995年工業(yè)、建筑業(yè)和交通運(yùn)輸三大行業(yè)能源消費(fèi)量為103388.70萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤,占當(dāng)年能源消費(fèi)總量的78.82%,2005年三大行業(yè)能源消費(fèi)量為178139.50萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤,占當(dāng)年能源消費(fèi)總量的79.77%(見(jiàn)表1)。盡管1995—2005年工業(yè)、建筑業(yè)和交通運(yùn)輸?shù)热笮袠I(yè)能源消費(fèi)量占能源消費(fèi)總量的比重沒(méi)有多大變化,2005年的比重只比1995年高出不到1%,但三大行業(yè)的能源消費(fèi)需求量卻增加了72.30%。特別是工業(yè)和交通運(yùn)輸業(yè)自20世紀(jì)90年代以來(lái)對(duì)石油和電力能源消費(fèi)需求呈急劇上升態(tài)勢(shì)。就石油而言,20世紀(jì)90年代以來(lái)在國(guó)內(nèi)石油產(chǎn)供能力短時(shí)期內(nèi)難以大幅度增加的情況下,為滿足國(guó)內(nèi)石油需求只有通過(guò)擴(kuò)大石油進(jìn)口來(lái)實(shí)現(xiàn)。1993年之前,中國(guó)還是一個(gè)石油凈出口國(guó),而1993年之后已成為石油凈進(jìn)口國(guó)。1995年,中國(guó)石油凈進(jìn)口為1218.7萬(wàn)噸,而到2005年石油凈進(jìn)口達(dá)14275.1萬(wàn)噸[根據(jù)《BP世界能源統(tǒng)計(jì)2005》、國(guó)際能源機(jī)構(gòu)(IEA)及美國(guó)能源署(EIA)網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理而得]。另?yè)?jù)國(guó)家海關(guān)統(tǒng)計(jì),2006年中國(guó)進(jìn)口原油14518萬(wàn)噸、成品油3638萬(wàn)噸,原油進(jìn)口金額664.11億美元,成品油進(jìn)口金額155.52億美元。隨著石油進(jìn)口的增加,中國(guó)石油進(jìn)口對(duì)外依賴程度也隨之提高,1994年中國(guó)石油對(duì)外依賴程度還只有1.9%,但到2003年卻高達(dá)48.6%,并且石油對(duì)外依存度還在不斷提高,中國(guó)已經(jīng)成為一個(gè)石油消費(fèi)與進(jìn)口大國(guó)也已是不爭(zhēng)的事實(shí)。因此,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)總量規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大,能源需求還將持續(xù)較快地增加,能源供給壓力加大,供求矛盾仍會(huì)長(zhǎng)期存在,特別是石油天然氣對(duì)外進(jìn)口依存度將進(jìn)一步提高,能源供給緊張格局在今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)難以有根本性改變。

(二)能源結(jié)構(gòu)不合理,以煤為主的能源結(jié)構(gòu)加大了對(duì)環(huán)境影響的壓力

從能源資源稟賦狀況來(lái)看,中國(guó)是煤多、氣少、油貧。煤炭是我國(guó)的基礎(chǔ)能源,煤炭資源儲(chǔ)量相當(dāng)豐富,且煤質(zhì)較好。中國(guó)煤炭資源探明可采儲(chǔ)量為1145億噸,占世界探明可采儲(chǔ)量的12.6%,居世界第三位,但人均儲(chǔ)量低于世界平均水平,且2004年中國(guó)煤炭資源采儲(chǔ)比只有59年,而世界煤炭資源的平均儲(chǔ)采比為164年。就石油資源而言,截至2004年底,中國(guó)累計(jì)探明石油地質(zhì)儲(chǔ)量為248.44億噸,累計(jì)探明可采儲(chǔ)量67.91億噸,而累計(jì)采出量已達(dá)43億噸,剩余可采儲(chǔ)量只有24.91億噸。相比世界富油地區(qū)來(lái)說(shuō),中國(guó)石油資源是比較匱乏的,而且人均石油資源儲(chǔ)量就更低了。根據(jù)英國(guó)石油公司(BP)2007年的數(shù)據(jù)顯示:2006年底,中東地區(qū)的石油資源探明可采儲(chǔ)量約為7427億桶,約占世界的61.5%;歐洲(主要是俄羅斯)石油探明可采儲(chǔ)量約為1444億桶,占世界的12%;非洲約為1172億桶,占世界的9.7%;北美地區(qū)約為599億桶,占世界的5.0%;亞太地區(qū)石油資源最少,約為405億桶,占世界的3.5%,其中中國(guó)約為163億桶,占世界的1.3%。中國(guó)能源資源稟賦決定了能源生產(chǎn)和消費(fèi)結(jié)構(gòu)在短期內(nèi)較難改變。由于中國(guó)煤炭清潔利用水平低,煤炭燃燒使用所產(chǎn)生的二氧化硫、二氧化碳等污染性氣體大分部未經(jīng)處理直接排放到空氣中,給生態(tài)環(huán)境造成了巨大的破壞。這種狀況受我國(guó)能源結(jié)構(gòu)制約還將持續(xù)下去,對(duì)本來(lái)已經(jīng)十分脆弱的生態(tài)環(huán)境形成了巨大的壓力。

(三)三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理,高能耗產(chǎn)業(yè)比重過(guò)大,單位GDP能耗高,能源效率低下,進(jìn)一步加劇了能源供給緊張局面

從能源消耗強(qiáng)度來(lái)看,2004年,全世界能源消費(fèi)強(qiáng)度(單位GDP產(chǎn)出能源消耗量)為2.5噸油當(dāng)量/萬(wàn)美元GDP,而中國(guó)為8.4噸油當(dāng)量/萬(wàn)美元GDP,是世界平均水平的3.36倍,美國(guó)的4倍多,日英德法等國(guó)的近8倍。根據(jù)國(guó)家發(fā)改委環(huán)境和資源綜合利用司的數(shù)據(jù),目前中國(guó)的能源利用效率為33%,比發(fā)達(dá)國(guó)家低約10個(gè)百分點(diǎn)。電力、鋼鐵、有色、石化、建材、化工、輕工、紡織8個(gè)行業(yè)主要產(chǎn)品單位能耗平均比國(guó)際先進(jìn)水平高40%;鋼鐵、水泥、紙和紙板的單位產(chǎn)品綜合能耗比國(guó)際先進(jìn)水平分別高21%、45%和120%;機(jī)動(dòng)車油耗水平比歐洲高25%,比日本高20%;中國(guó)單位建筑面積采暖能耗相當(dāng)于氣候條件相近發(fā)達(dá)國(guó)家的2—3倍。導(dǎo)致中國(guó)能效低下的原因有多方面,包括可再生能源、清潔能源、替代能源等技術(shù)的開(kāi)發(fā)相對(duì)滯后,節(jié)能降耗、污染治理等技術(shù)的應(yīng)用還不廣泛等,其中一個(gè)根本原因是中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理,高能耗產(chǎn)業(yè)所占比重過(guò)大,而耗能少的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)比重偏低。例如,2004年采掘業(yè)、造紙及紙制品業(yè)、石油化工、冶金、電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)等幾大高耗能行業(yè)的產(chǎn)值就占當(dāng)年GDP的57.68%。因此,加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,走新型工業(yè)化道路,降低能耗,節(jié)約能源資源,是確保中國(guó)能源安全的首要任務(wù)之一。

二、

能源作為人類社會(huì)生產(chǎn)生活的先決條件,是一國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要物質(zhì)基礎(chǔ)。能源安全是一國(guó)經(jīng)濟(jì)安全的重要方面,它直接影響到國(guó)家安全、經(jīng)濟(jì)安全、可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。爆發(fā)于20世紀(jì)70年代的兩次“石油危機(jī)”使得世界經(jīng)濟(jì)特別是西方發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)濟(jì)遭受了巨大的打擊,同時(shí)也宣告了西方世界“黃金時(shí)代”的結(jié)束。此后,能源安全問(wèn)題一直是倍受世界各國(guó)關(guān)注的重大戰(zhàn)略問(wèn)題。為此,世界許多研究機(jī)構(gòu)、國(guó)際組織和學(xué)者們都對(duì)能源安全問(wèn)題展開(kāi)了一系列相關(guān)研究,并取得了大量有價(jià)值的研究成果。就經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域而言,能源經(jīng)濟(jì)學(xué)已成為一門專門以研究石油問(wèn)題為主的經(jīng)濟(jì)學(xué)分支學(xué)科,主要研究和探討石油價(jià)格波動(dòng)對(duì)世界石油市場(chǎng)供求關(guān)系和各國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。國(guó)際上研究能源經(jīng)濟(jì)學(xué)的學(xué)者們其研究也大多集中于分析國(guó)際油價(jià)的變動(dòng)對(duì)世界石油供求和各國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響這一問(wèn)題上。例如,NoureddineKrichene(2002)通過(guò)考察1918~1999年間的世界原油與天然氣市場(chǎng),并對(duì)1918~1973年和1973~1999年這兩個(gè)時(shí)期的原油與天然氣的供給與需求彈性進(jìn)行了估算,發(fā)現(xiàn)1918~1973年這一時(shí)期的原油與天然氣價(jià)格穩(wěn)定,而1973年之后石油與天然氣價(jià)格變得極不穩(wěn)定,反映了1973年石油危機(jī)以來(lái)世界石油與天然氣的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生深刻的變化;JamesD.Hamilton(2003)運(yùn)用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法證明了石油價(jià)格的變動(dòng)與GDP增長(zhǎng)之間呈現(xiàn)出非線性關(guān)系的特征;J.Bielecki(2002)從能源安全概念、石油市場(chǎng)演進(jìn)、制度安全框架、目前石油安全狀況、未來(lái)石油安全需要、增加能源安全戰(zhàn)略措施等方面分析了世界能源未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì),并認(rèn)為盡管未來(lái)不會(huì)出現(xiàn)像1970年代那么大的全球能源危機(jī),但某些能源安全的嚴(yán)重程度將繼續(xù)值得關(guān)注,未來(lái)并有可能進(jìn)一步加重,因而對(duì)于能源安全沒(méi)有任何自滿的余地,目前的石油緊急措施有必要擴(kuò)大到包括發(fā)展中國(guó)家和其他能源來(lái)源;DavidK.Backus和MarioJ.Crucini(2000)通過(guò)考察石油價(jià)格與貿(mào)易條件后發(fā)現(xiàn)在最近25年中石油價(jià)格的變動(dòng)主要是由貿(mào)易條件的變化所引起的,并且量的作用也是極不相同的。

自改革開(kāi)放以來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展引致了能源需求的穩(wěn)步上升。特別是20世紀(jì)90年后,快速推進(jìn)的工業(yè)化和城市化進(jìn)程,進(jìn)一步刺激了以電力、石油為主的能源消費(fèi)需求急增。近年來(lái),國(guó)內(nèi)能源產(chǎn)供能力受多種因素制約短期內(nèi)難以大幅度增加,能源供求矛盾日益突出,能源安全問(wèn)題開(kāi)始越來(lái)越受到眾多國(guó)內(nèi)學(xué)者的關(guān)注,如舒先林、閻高程(2004)、王樹(shù)林(2001)、曹志峰(2004)等,他們都對(duì)中國(guó)能源安全問(wèn)題開(kāi)展了相應(yīng)研究。然而,與國(guó)際上學(xué)者的研究相比,國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)能源安全問(wèn)題的探討才剛剛起步,還有待于不斷深入和系統(tǒng)化。誠(chéng)然,國(guó)內(nèi)外學(xué)者所做的上述研究為進(jìn)一步更好地開(kāi)展對(duì)中國(guó)能源安全問(wèn)題研究提供了極其豐富的研究參考基礎(chǔ)。但這些研究主要集中在單一石油能源以及能源安全供給問(wèn)題上,而有關(guān)能源生產(chǎn)和消費(fèi)所帶來(lái)的環(huán)境影響分析研究得較少。正是基于這一考慮,本文以國(guó)內(nèi)外研究為基礎(chǔ),更為深入地分析和探討金融部門如何通過(guò)實(shí)施綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略把金融業(yè)務(wù)運(yùn)作與加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、強(qiáng)化節(jié)能減排有機(jī)地結(jié)合起來(lái)以確保能源安全、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的基本思路與對(duì)策,為相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)提供決策參考。

三、實(shí)行綠色金融以確保能源安全促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的意義及對(duì)策

(一)實(shí)行綠色金融以確保能源安全促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的意義

所謂綠色金融,是指金融部門把加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)作為自己的一項(xiàng)政策,通過(guò)金融業(yè)務(wù)動(dòng)作同加強(qiáng)資源環(huán)境保護(hù)、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化、強(qiáng)化節(jié)能減排有機(jī)地結(jié)合起來(lái),以確保能源安全和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的一種金融營(yíng)運(yùn)戰(zhàn)略。在當(dāng)前和今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)能源安全對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的約束日益增強(qiáng)趨勢(shì)下,金融部門實(shí)行綠色金融戰(zhàn)略意義極其重大,主要體現(xiàn)在:有利于金融部門正確認(rèn)識(shí)金融發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的相互促進(jìn)辯證關(guān)系,提高對(duì)加強(qiáng)資源環(huán)境保護(hù)的認(rèn)識(shí)水平,增強(qiáng)綠色金融意識(shí),正確處理經(jīng)濟(jì)效益與環(huán)境、生態(tài)、社會(huì)效益之間的關(guān)系,把環(huán)境保護(hù)這項(xiàng)基本國(guó)策貫徹到具體的金融業(yè)務(wù)之中去,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展;有利于克服過(guò)去那種只顧經(jīng)濟(jì)效益單純追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而資源環(huán)境保護(hù)的傳統(tǒng)發(fā)展模式的不足,提高金融部門加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理與化解金融環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的能力;有利于金融部門通過(guò)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作把好信貸、證券融資關(guān)口,促使企業(yè)實(shí)行節(jié)能減排和清潔生產(chǎn),從而促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展;有利于充分發(fā)揮金融部門通過(guò)運(yùn)用信貸杠桿、證券融資等多種金融手段對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向作用;有利于金融部門利用自身的金融優(yōu)勢(shì),通過(guò)金融業(yè)務(wù)運(yùn)作來(lái)推進(jìn)新型工業(yè)化進(jìn)程,加快循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧可持續(xù)發(fā)展。

(二)實(shí)行綠色金融以確保能源安全促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策

1、金融部門應(yīng)積極開(kāi)展綠色金融宣傳教育工作,提高金融從業(yè)人員的綠色金融意識(shí)與能源安全意識(shí)以及在金融業(yè)務(wù)中貫徹落實(shí)加強(qiáng)資源環(huán)境保護(hù)、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的自覺(jué)性。

2、金融部門通過(guò)業(yè)務(wù)運(yùn)作利用金融手段來(lái)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,凡有利于環(huán)境資源保護(hù)、能源資源節(jié)約、符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略要求的產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)項(xiàng)目,一律給予金融上的優(yōu)先支持;而對(duì)違背可持續(xù)發(fā)展原則、對(duì)環(huán)境造成重大影響的高能耗產(chǎn)業(yè),金融部門一律不予支持,也不為其開(kāi)辦其他金融業(yè)務(wù)。

3、金融部門應(yīng)加大對(duì)潔凈煤技術(shù)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用、節(jié)能技術(shù)改造、新能源和再生能源及替代能源開(kāi)發(fā)技術(shù)與應(yīng)用推廣、能源綜合利用的金融支持力度,降低資源能耗,保障能源安全,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

4、將綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略制度化、具體化,使之成為金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的具體可操作準(zhǔn)則。金融部門應(yīng)按照可持續(xù)發(fā)展原則,依據(jù)國(guó)家環(huán)境保護(hù)法、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略方針等相關(guān)法規(guī)政策的要求,把綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行具體細(xì)化,使之成為一套完整的金融業(yè)務(wù)運(yùn)作操作準(zhǔn)則,提高綠色金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)效性。

5、為使金融部門配合國(guó)家實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,讓綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略落到實(shí)處,金融部門可以借鑒世界銀行的經(jīng)驗(yàn),在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立相應(yīng)的環(huán)境保護(hù)機(jī)構(gòu),及時(shí)準(zhǔn)確掌握國(guó)內(nèi)外環(huán)境保護(hù)、節(jié)能降耗信息動(dòng)態(tài),并加以認(rèn)真分析和研究,為實(shí)行綠色金融、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)決策與金融業(yè)務(wù)運(yùn)作,提供有力的方法指南。

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5、魏一鳴,范英等.中國(guó)能源報(bào)告(2006)[M].科學(xué)出版社,2006.

篇(5)

關(guān)鍵詞：綠色金融 綠色信貸 低碳經(jīng)濟(jì) 制度設(shè)計(jì)

一、問(wèn)題的提出

綠色金融是近年來(lái)不斷發(fā)展完善的新興金融理念，國(guó)外或?qū)⑵浞Q為“環(huán)境金融（Environmental Finance）”、“可持續(xù)融資（Sustainable Finance）”，其核心是發(fā)揮金融業(yè)的資源配置作用，促進(jìn)自然資源節(jié)約與生態(tài)環(huán)境保護(hù)。2002年赤道原則（the Equator Principles）的提出，首次將環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)納入項(xiàng)目融資決策過(guò)程，推動(dòng)綠色金融在國(guó)際融資領(lǐng)域的廣泛實(shí)踐。

在我國(guó)，綠色金融與國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策相配套，著重限制高污染、高排放企業(yè)的投融資，但在發(fā)揮“貨幣推動(dòng)力”促進(jìn)綠色發(fā)展方面尚未有成熟的做法。且現(xiàn)有關(guān)于綠色金融的研究主要集中于如何建立一套切實(shí)可行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和綠色信貸指導(dǎo)目錄。考慮到我國(guó)正處于工業(yè)化、城市化加速發(fā)展階段，如何建立與科學(xué)發(fā)展相適應(yīng)、能配套、高效率的綠色金融機(jī)制，發(fā)揮綠色信貸的積極引導(dǎo)作用，兼顧環(huán)境保護(hù)與促進(jìn)發(fā)展目標(biāo)，具有重要的理論研究與實(shí)踐探索價(jià)值。

二、我國(guó)綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀與問(wèn)題

（一）我國(guó)綠色金融處于起步階段

1.綠色金融的社會(huì)發(fā)展氛圍漸濃

近幾年來(lái)，全球氣候?yàn)?zāi)害頻發(fā)、環(huán)境污染加劇、資源過(guò)度開(kāi)采等嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)已喚起全民環(huán)保意識(shí)，科學(xué)發(fā)展觀的提出和低碳生活觀念的普及，強(qiáng)化了全民參與意識(shí)。金融業(yè)對(duì)綠色發(fā)展的參與和支持已被視為其承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的重要內(nèi)容。

2.政府推動(dòng)下構(gòu)建起綠色金融的初步框架

早在1995年，中國(guó)人民銀行和國(guó)家環(huán)保局先后頒布了《關(guān)于貫徹信貸政策與加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作有關(guān)問(wèn)題的通知》和《關(guān)于運(yùn)用信貸政策促進(jìn)環(huán)境保護(hù)工作的通知》，開(kāi)啟我國(guó)綠色信貸的法律規(guī)范。2007年以來(lái)，國(guó)家環(huán)保總局聯(lián)同一行三會(huì)密集出臺(tái)了一系列指導(dǎo)意見(jiàn)，涉及信貸環(huán)保政策風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、上市公司環(huán)保監(jiān)管、綠色貿(mào)易、綠色稅收、排污權(quán)交易等一系列環(huán)節(jié)，初步形成了我國(guó)綠色金融發(fā)展框架。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)加強(qiáng)綠色信貸力度

除普遍將環(huán)評(píng)手續(xù)作為貸款申請(qǐng)先決條件之外，各銀行綠色金融實(shí)踐日益多元化。如興業(yè)銀行2006年起與國(guó)際金融公司（IFC）合作，在國(guó)內(nèi)首家推出“能效貸款”，優(yōu)選節(jié)能環(huán)保技術(shù)較為成熟的項(xiàng)目提供貸款支持，并于2008年在國(guó)內(nèi)首家承諾采納赤道原則。浦發(fā)銀行2008年宣布實(shí)施《綠色信貸綜合金融服務(wù)方案》，推出IFC能效融資、AFD能效融資、CDM財(cái)務(wù)顧問(wèn)等多種服務(wù)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行2006年、2009年兩次與環(huán)境保護(hù)部簽訂金融合作協(xié)議，制訂了《環(huán)境保護(hù)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)評(píng)審指導(dǎo)意見(jiàn)》，積極參與環(huán)保規(guī)劃，累計(jì)發(fā)放環(huán)保類貸款3500多億元，在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)展碳排放交易咨詢服務(wù)。

（二）當(dāng)前我國(guó)綠色金融發(fā)展的主要問(wèn)題

盡管我國(guó)綠色金融正在逐步發(fā)展壯大，但總體偏向被動(dòng)執(zhí)行、事后懲戒和風(fēng)險(xiǎn)防控，環(huán)保限制性措施執(zhí)行得力，正向引導(dǎo)的主動(dòng)性和有效性不足。現(xiàn)階段我國(guó)綠色金融主要包括綠色信貸、綠色保險(xiǎn)與綠色證券三個(gè)方面。其中綠色信貸主要指金融機(jī)構(gòu)對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施、開(kāi)發(fā)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款扶持，限制高耗能、高污染企業(yè)貸款，或提高利率門檻；綠色保險(xiǎn)主要指開(kāi)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)；綠色證券主要指對(duì)上市和擬上市公司實(shí)行環(huán)境審計(jì)。從融資理念看，三者都偏向?qū)Σ焕诃h(huán)境保護(hù)的企業(yè)或項(xiàng)目融資進(jìn)行限制。從實(shí)際執(zhí)行看，作為綠色金融的主體，綠色信貸執(zhí)行得最好的是環(huán)評(píng)一票否決制，有效控制了社會(huì)資金流入淘汰或限制產(chǎn)業(yè)，而在發(fā)揮引導(dǎo)促進(jìn)作用方面，主要仍限于對(duì)特定項(xiàng)目提供優(yōu)惠利率等傳統(tǒng)措施，對(duì)扶持環(huán)保型中小企業(yè)、支持環(huán)保項(xiàng)目的創(chuàng)新性金融服務(wù)探索不足。

1.綠色金融賴以發(fā)展的外部環(huán)境仍不盡完善

當(dāng)前我國(guó)環(huán)保政策落實(shí)到產(chǎn)業(yè)政策上，著重于限制污染產(chǎn)業(yè)與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而主要受限產(chǎn)業(yè)如鋼鐵、水泥、造紙、化工等，均為地方GDP貢獻(xiàn)“大戶”。在綠色金融扶持的新興產(chǎn)業(yè)還不能全面填補(bǔ)受限產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)增量時(shí)，地方政府承受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)的壓力，在一定程度上形成對(duì)非環(huán)保項(xiàng)目的保護(hù)。商業(yè)銀行在區(qū)域的業(yè)務(wù)拓展將不可避免地受到地方政府發(fā)展思路的影響。這是當(dāng)前赤道原則在我國(guó)推行較慢的重要原因之一。

2.綠色金融發(fā)展的正向激勵(lì)相對(duì)較弱

客觀來(lái)看，作為獨(dú)立經(jīng)營(yíng)主體，商業(yè)銀行必須強(qiáng)調(diào)貸款的安全性、流動(dòng)性和盈利性。銀行對(duì)綠色金融限制性政策執(zhí)行到位，是由于這些受限的行業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目面臨更大的政策風(fēng)險(xiǎn)，出于安全性考慮必須主動(dòng)規(guī)避；在促進(jìn)環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面難以有較大進(jìn)展，是由于環(huán)保項(xiàng)目普遍公益性、外部性較強(qiáng)，環(huán)保產(chǎn)業(yè)具有投資周期長(zhǎng)、產(chǎn)出效益低、風(fēng)險(xiǎn)較高、企業(yè)規(guī)模小等特點(diǎn)。在缺乏外部扶持和激勵(lì)政策的情況下，銀行提高綠色“門檻”，意味著可能喪失部分客源，加大對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)支持力度，意味著承擔(dān)更大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的壓力導(dǎo)致“觀望”態(tài)度。可見(jiàn)，正向激勵(lì)的缺失也是積極綠色信貸發(fā)展緩慢的重要原因之一。

3.包含政策、技術(shù)、人員和中介服務(wù)在內(nèi)的綠色金融支撐體系尚不健全

一是我國(guó)行政管理體制條塊分割，環(huán)保部門、發(fā)改委、一行三會(huì)等涉及綠色金融的政策未能形成有效合力。二是環(huán)境信息和環(huán)保科技具有較強(qiáng)的專業(yè)性，金融機(jī)構(gòu)主要依靠查詢征信系統(tǒng)與環(huán)保部門的報(bào)告來(lái)了解。由于目前納入征信系統(tǒng)和的主要是環(huán)境違規(guī)信息，使綠色信貸事實(shí)上成為事后懲罰而非事前防范。三是扶持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)銀行把握環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)判斷能力要求更高，人才、技術(shù)和知識(shí)儲(chǔ)備構(gòu)成了一定的發(fā)展瓶頸。

三、加快推進(jìn)積極綠色信貸是我國(guó)當(dāng)前完善綠色金融發(fā)展道路的現(xiàn)實(shí)選擇

自從綠色金融理念引入我國(guó)以后，政府部門、金融機(jī)構(gòu)和專家學(xué)者開(kāi)展了許多富有建設(shè)性的研究和實(shí)踐，如制定嚴(yán)格項(xiàng)目的環(huán)保準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、提出建立專門的綠色生態(tài)銀行、設(shè)立綠色信貸專項(xiàng)基金、發(fā)行綠色金融債券、開(kāi)展排污權(quán)交易等。這些辦法措施起到了傳播綠色發(fā)展理念的作用，但與巨大的綠色資金需求和發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的緊迫性仍有巨大差距。在現(xiàn)有金融體系下，設(shè)計(jì)積極的綠色信貸制度，加速推進(jìn)科學(xué)發(fā)展進(jìn)程是更加務(wù)實(shí)的選擇。

（一）金融在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的核心地位決定了綠色金融應(yīng)更多更積極地服務(wù)于科學(xué)發(fā)展

發(fā)展綠色金融首先要適應(yīng)我國(guó)以發(fā)展為第一要?jiǎng)?wù)的國(guó)情，發(fā)揮資源配置的作用，對(duì)符合科學(xué)發(fā)展要求的方向加大支持力度。考慮到我國(guó)金融體系仍以銀行為主導(dǎo)，銀行信貸占全社會(huì)資金融通總量比重在75%以上，占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位，在利用現(xiàn)代金融技術(shù)設(shè)計(jì)發(fā)展“碳金融”、“碳資本”等高級(jí)金融產(chǎn)品與服務(wù)同時(shí)，應(yīng)更加重視發(fā)揮信貸杠桿的撬動(dòng)作用，尋求發(fā)展與環(huán)境的平衡。

（二）以低碳經(jīng)濟(jì)為核心的綠色發(fā)展模式對(duì)綠色金融提出了更高要求

2008年國(guó)際金融危機(jī)以后，低碳經(jīng)濟(jì)因融合環(huán)保與經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，成為全世界公認(rèn)的綠色發(fā)展方向。低碳經(jīng)濟(jì)意味著產(chǎn)業(yè)體系更龐大、行業(yè)鏈條更長(zhǎng)，對(duì)資本和金融支持的需求更大；低碳產(chǎn)業(yè)完全依靠科技創(chuàng)新推動(dòng)，技術(shù)與知識(shí)密集度高，對(duì)金融的同步創(chuàng)新和先行引導(dǎo)要求更高；低碳經(jīng)濟(jì)涉及多產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)和全球范圍內(nèi)的協(xié)作，要求打破金融市場(chǎng)分割，實(shí)現(xiàn)交易的無(wú)縫銜接。

（三）推行積極的綠色信貸將有助于銀行把握中長(zhǎng)期發(fā)展機(jī)遇

我國(guó)正處于城市化、工業(yè)化加速發(fā)展階段，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、加速推進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，這為綠色金融的發(fā)展提供了重大歷史機(jī)遇。積極的綠色信貸意味著銀行更積極地介入到環(huán)保項(xiàng)目和環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，對(duì)信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)行戰(zhàn)略性調(diào)整，意味著要充分研究國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和低碳發(fā)展趨勢(shì)。率先在這一領(lǐng)域取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)，將有利于拓展業(yè)務(wù)空間，并逐步建立起長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

綜上，加快推進(jìn)積極綠色信貸，是我國(guó)完善當(dāng)前綠色金融發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)由限制高污染、高排放到促進(jìn)綠色發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。我國(guó)綠色金融應(yīng)以綠色信貸為核心，全面激活整合社會(huì)低碳環(huán)保的積極因素，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重大轉(zhuǎn)變。

四、加快推進(jìn)積極綠色信貸制度建設(shè)的初步設(shè)想

（一）改進(jìn)銀行授信評(píng)審體系，強(qiáng)化綠色信用的牽引作用

現(xiàn)有銀行信貸評(píng)審體系主要是基于經(jīng)濟(jì)指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)審，環(huán)境信息作為定性分析評(píng)價(jià)依據(jù)之一。對(duì)照政府制定的行業(yè)名錄等規(guī)定，依據(jù)收集到的環(huán)評(píng)報(bào)告或征信信息予以“是”或“否”的判斷，可以在一定程度上壓縮對(duì)污染行業(yè)和項(xiàng)目的信貸支持。但是這只能限制企業(yè)不擴(kuò)大污染，而不能促使企業(yè)積極地執(zhí)行環(huán)保理念和參與環(huán)保項(xiàng)目。調(diào)整我國(guó)當(dāng)前通行的信貸授信評(píng)審體系（見(jiàn)下圖），在定性分析和定量分析兩個(gè)階段分別植入環(huán)評(píng)子項(xiàng)，能夠放大綠色信用的積極作用，有效增加綠色企業(yè)和綠色項(xiàng)目取得信貸支持的幾率，刺激低碳發(fā)展方式迅速普及。

在定性分析中，增加“企業(yè)或項(xiàng)目的合規(guī)性審查”子項(xiàng)，著重審查是否符合國(guó)家法律規(guī)范與政策要求，對(duì)地方環(huán)境或周邊人群有何影響。可借鑒赤道原則中A、B、C類的分類標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)環(huán)境有明顯負(fù)面影響的項(xiàng)目直接給予否決票。

在定量分析和因素調(diào)整中，加入“項(xiàng)目環(huán)境影響及環(huán)保措施預(yù)案分析”和“企業(yè)綠色信用與社會(huì)責(zé)任履行情況”兩個(gè)子項(xiàng)。前者對(duì)投資環(huán)保項(xiàng)目或采取積極措施消除項(xiàng)目對(duì)環(huán)境不良影響的申貸企業(yè)予以調(diào)整加分，后者對(duì)始終重視綠色信用和企業(yè)社會(huì)責(zé)任的企業(yè)也予以調(diào)整加分。加分是基于對(duì)勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的企業(yè)或企業(yè)家，基本具備良好道德修養(yǎng)與誠(chéng)實(shí)可信品質(zhì)，在遵守合約和維護(hù)信用上同樣可信任的判斷。

在因素調(diào)整過(guò)程中，對(duì)綠色項(xiàng)目調(diào)高等級(jí)，可以有效擴(kuò)大綠色信貸的支持面，由以前只支持純粹環(huán)保項(xiàng)目拓展至對(duì)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式有積極意義的所有項(xiàng)目，即由“純綠色項(xiàng)目”擴(kuò)展至“含綠色項(xiàng)目”。這可促使綠色項(xiàng)目和綠色信貸效應(yīng)成倍放大，應(yīng)對(duì)因污染而關(guān)停淘汰企業(yè)與項(xiàng)目對(duì)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的沖擊。

環(huán)評(píng)子項(xiàng)的植入雖然只是授信評(píng)審機(jī)制的微小改動(dòng)，但可將綠色金融的理念制度化，通過(guò)市場(chǎng)化的方式，引導(dǎo)企業(yè)高度關(guān)注各類項(xiàng)目中環(huán)境因子、環(huán)保措施以及自身綠色信用的建立與維護(hù)。當(dāng)企業(yè)提升自身綠色信用等級(jí)的投入低于其獲得信貸支持的潛在收益，就會(huì)自覺(jué)挖潛，進(jìn)而在全社會(huì)樹(shù)立綠色優(yōu)先的示范效應(yīng)。

（二）強(qiáng)化正向激勵(lì)，完善利益平衡機(jī)制

針對(duì)綠色發(fā)展強(qiáng)烈的外部性，必須明確當(dāng)前綠色信貸的主要利益相關(guān)主體（金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾）的責(zé)任義務(wù)，整合政府與社會(huì)資源，通過(guò)財(cái)稅政策和金融政策的結(jié)合，加大正向激勵(lì)程度，在動(dòng)態(tài)均衡過(guò)程中實(shí)現(xiàn)社會(huì)總福利最大化。例如政府對(duì)銀行綠色信貸提供貼息、對(duì)相關(guān)不良資產(chǎn)處置給予財(cái)稅扶持政策；金融監(jiān)管部門在明確統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提高對(duì)綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，落實(shí)盡職免責(zé)政策。

（三）培育社會(huì)化中介服務(wù)平臺(tái)，全面提升綠色信貸的專業(yè)化水平

針對(duì)當(dāng)前環(huán)境信息機(jī)制不完善、信息整合難度較大、信息專業(yè)性較強(qiáng)、單個(gè)銀行獨(dú)立投入成本較高的問(wèn)題，可借助科研院所、大專院校和環(huán)保科技型企業(yè)的專業(yè)化知識(shí)，建立社會(huì)化專業(yè)信息與技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，提供獨(dú)立、專業(yè)、系統(tǒng)、及時(shí)的信息服務(wù)與技術(shù)支持，解決綠色金融執(zhí)行過(guò)程中信息不對(duì)稱問(wèn)題。主要包括：建立高效、準(zhǔn)確的環(huán)保信息庫(kù)，為綠色信貸評(píng)審提供咨詢服務(wù)；為信貸授信評(píng)審中環(huán)評(píng)子系統(tǒng)細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)提供專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，減少技術(shù)與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)暴露；為希望獲取綠色信貸支持的企業(yè)或項(xiàng)目提供系統(tǒng)的環(huán)保實(shí)施方案與技術(shù)支撐等。

五、結(jié)語(yǔ)

積極綠色信貸制度的完善是一個(gè)不斷探索的過(guò)程，既要嚴(yán)控污染項(xiàng)目的資金來(lái)源，更要化消極堵漏為積極引導(dǎo)，主動(dòng)服務(wù)綠色生產(chǎn)力擴(kuò)張；既要加大綠色信貸的發(fā)放規(guī)模，更要提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，警惕轉(zhuǎn)型初期高碳項(xiàng)目存量信貸風(fēng)險(xiǎn)居高不下與低碳項(xiàng)目增量信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)快攀升而造成的雙重沖擊；既要注重綠色信貸的專業(yè)性，更要提高綠色信貸體系的包容性，引導(dǎo)政府、企業(yè)、中介平臺(tái)和社會(huì)民眾共同關(guān)注和參與，構(gòu)建更加開(kāi)放、科學(xué)的綠色發(fā)展體系。

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篇(6)

【關(guān)鍵詞】綠色信貸；金融生態(tài)；長(zhǎng)株潭；兩型社會(huì)

一、引言

“綠色信貸”，又稱為“可持續(xù)信貸”（sustainable finance）或環(huán)境融資（environmental financing），主要是從環(huán)保角度重新調(diào)整金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、管理政策和業(yè)務(wù)流程，從而實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展”綠色信貸”對(duì)于全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造綠色財(cái)富和建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)具有重要意義。金融生態(tài)是指影響金融業(yè)生存和發(fā)展的總和，它既包括與金融業(yè)發(fā)展相互作用社會(huì)因素，又包括金融體系內(nèi)部各要素。金融生態(tài)環(huán)境的改善、演變和發(fā)展，會(huì)通過(guò)改變金融業(yè)內(nèi)部各種力量的對(duì)比狀況而推動(dòng)并決定金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的形成。從金融生態(tài)層面來(lái)研究”綠色信貸”推動(dòng)長(zhǎng)株潭兩型社會(huì)的建設(shè)是自2007年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)長(zhǎng)株潭城市群作為“兩型社會(huì)”試驗(yàn)區(qū)以來(lái)從一個(gè)嶄新且具有啟發(fā)性的視角出發(fā)研究問(wèn)題的方法，其立足于對(duì)構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境的各個(gè)外部環(huán)境進(jìn)行具體分析，從本質(zhì)上研究如何構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境，從而使得“綠色信貸”政策有效實(shí)施，推動(dòng)長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”的建設(shè)。

二、對(duì)金融生態(tài)和“綠色信貸”的分析

（一）”綠色信貸”推動(dòng)長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”建設(shè)的重要意義

2007年12月國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)長(zhǎng)株潭城市群為全國(guó)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，長(zhǎng)株潭城市群作為綜合改革試驗(yàn)區(qū)，將為我國(guó)破解經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的體制性和機(jī)制，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，完善“兩型社會(huì)”建設(shè)思路起到示范和帶動(dòng)作用。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，“綠色信貸”是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)，是長(zhǎng)株潭城市群建設(shè)“兩型”社會(huì)的必然要求，也是長(zhǎng)株潭城市群經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求。“綠色信貸”強(qiáng)調(diào)的是一種科學(xué)發(fā)展思路，是一種社會(huì)責(zé)任。在銀行信貸活動(dòng)中，把符合節(jié)約資源、環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)、污染治理要求和對(duì)生態(tài)的保護(hù)作為信貸決策的重要前提，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境損耗，從資金源頭切斷“兩高一資”企業(yè)的發(fā)展命脈。增加對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持，在合理有效配置信貸資源、促進(jìn)發(fā)展經(jīng)濟(jì)與節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境相協(xié)調(diào)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)銀行的健康發(fā)展，從而通過(guò)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)手段提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，重組生產(chǎn)布局，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。相比罰款等傳統(tǒng)的環(huán)保行政處罰措施，綠色信貸政策的實(shí)施將增加違法排污企業(yè)獲取資金的成本，甚至切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈，進(jìn)而有力地遏制其投資沖動(dòng)，更好符合“兩型社會(huì)”對(duì)環(huán)境友好型，資源節(jié)約型的要求，從而更好的推動(dòng)“兩型社會(huì)”的發(fā)展。

從另一方面來(lái)看，“綠色信貸”政策的實(shí)施，符合當(dāng)前社會(huì)“低碳經(jīng)濟(jì)”的發(fā)展趨勢(shì)，也符合我國(guó)“可持續(xù)發(fā)展”戰(zhàn)略的規(guī)劃。銀行實(shí)行“綠色信貸”政策，避免了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，減小信貸風(fēng)險(xiǎn)，促使銀行自身的可持續(xù)發(fā)展。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，嚴(yán)格的貸款制度使他們能夠意識(shí)到環(huán)保的重要性，在企業(yè)自身的發(fā)展過(guò)程中盡可能地符合環(huán)保部門的要求，降低建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)從而能夠得到銀行的支持，確保正常的運(yùn)作和足夠的資金支持。對(duì)于政府而言，在當(dāng)今社會(huì)倡導(dǎo)“可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略”及“低碳經(jīng)濟(jì)”的時(shí)期，政府無(wú)非把環(huán)保放在了工作重點(diǎn)，銀行的“綠色信貸”政策和企業(yè)自身的環(huán)保意識(shí)會(huì)減少政府整治污染的成本，同時(shí)也切實(shí)符合可持續(xù)發(fā)展的規(guī)劃，是一件互利互益的長(zhǎng)遠(yuǎn)優(yōu)勢(shì)。總體上來(lái)說(shuō)，“綠色信貸”關(guān)系到銀、政、企各個(gè)方面的利害關(guān)系，立足于整個(gè)社會(huì)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，對(duì)于“兩型社會(huì)”的建設(shè)起到至關(guān)重要的作用。

（二）營(yíng)造良好的金融生態(tài)是”綠色信貸”實(shí)施的基礎(chǔ)和前提

長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”建設(shè)，離不開(kāi)良好的金融生態(tài)環(huán)境。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，加快制度創(chuàng)新，是長(zhǎng)株潭城市群又好又快發(fā)展的客觀要求和重要支撐，對(duì)于推動(dòng)湖南乃至中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。金融生態(tài)所營(yíng)造的金融業(yè)外部環(huán)境主要包括制度環(huán)境、法制環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信用環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境。[8]

營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。[3]無(wú)論從整個(gè)的金融生態(tài)環(huán)境或者金融生態(tài)所包括的金融業(yè)外部環(huán)境來(lái)分析，“綠色信貸”的發(fā)展必須依靠良好的金融生態(tài)環(huán)境。首先，“綠色信貸”的持續(xù)快速健康發(fā)展需要“金融生態(tài)”的調(diào)節(jié)來(lái)提供一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境必能吸引大量資金的流入，這樣便會(huì)對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及新興的綠色環(huán)保企業(yè)和符合“兩型社會(huì)”建設(shè)要求的項(xiàng)目有足夠的資金支持，從而推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次，良好的金融生態(tài)環(huán)境，有利于維護(hù)金融穩(wěn)定，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。從這一方面來(lái)講，良好的金融生態(tài)環(huán)境可以為“綠色信貸”的發(fā)展提供良好的體制、法制、經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)等等良好的因素，為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好生存和發(fā)展環(huán)境。最后，良好的金融生態(tài)環(huán)境，有利于提高經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而很好的避免了部分企業(yè)在建設(shè)或者生產(chǎn)的過(guò)程中違約行為，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)進(jìn)而有利于“綠色信貸”的推行。

三、基于金融生態(tài)視角對(duì)“綠色信貸”推動(dòng)長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”建設(shè)的審視

（一）長(zhǎng)株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀

長(zhǎng)株潭城市群位于湖南省東北部，包括長(zhǎng)沙、株洲、湘潭三市。自2007年12月國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)長(zhǎng)株潭城市群為全國(guó)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(huì)建設(shè)綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，湖南省整個(gè)地區(qū)的生產(chǎn)總值較之過(guò)去幾年發(fā)生明顯的快速增長(zhǎng)【如圖1所示】。2008年度，湖南省地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)11156.64億元，而長(zhǎng)株潭三地的生產(chǎn)總值為4556.4億元，占全省的40.9%之多【如圖2所示】，顯而易見(jiàn)，長(zhǎng)株潭城市群是湖南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心增長(zhǎng)極。【數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2009、湖南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展60年】

此外，長(zhǎng)株潭城市群是我國(guó)京廣經(jīng)濟(jì)帶、泛珠三角經(jīng)濟(jì)區(qū)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的接合部，區(qū)位和交通條件優(yōu)越。擁有國(guó)防科技大學(xué)、湖南大學(xué)、中南大學(xué)等59所高校，90多萬(wàn)名專業(yè)技術(shù)人員，雜交水稻、人類干細(xì)胞、復(fù)合材料等研究國(guó)際領(lǐng)先。三市通過(guò)資源整合和相關(guān)產(chǎn)業(yè)布局，目前已建成了3個(gè)國(guó)家級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)，2個(gè)國(guó)家產(chǎn)業(yè)基地。2009年前三季度，長(zhǎng)株潭城市群實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)3501.34億元，占全省的比重由2008年全年的40.9%上升為41.8%，提高0.9個(gè)百分點(diǎn)；長(zhǎng)株潭城市群地區(qū)生產(chǎn)總值增速為14.2%，高于全省增速1.1個(gè)百分點(diǎn)。就目前的情況來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)株潭城市群金融建設(shè)取得了較快發(fā)展，增幅明顯高于全省平均水平，同時(shí)，長(zhǎng)株潭城市群在金融生態(tài)所涉及的法制、市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)、信用及體制等各個(gè)方面也取得了長(zhǎng)遠(yuǎn)的進(jìn)步，有力的促進(jìn)了長(zhǎng)株潭城市群的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。由此看來(lái)，良好的金融生態(tài)環(huán)境是促進(jìn)長(zhǎng)株潭城市群經(jīng)濟(jì)健康、快速和可持續(xù)發(fā)展的重要因素。

（二）長(zhǎng)株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境的問(wèn)題剖析

就上述長(zhǎng)株潭城市群目前的情況來(lái)說(shuō)，雖然取得了一定的成績(jī)，但就全國(guó)整體的情況而言長(zhǎng)株潭城市群的金融生態(tài)環(huán)境仍不容樂(lè)觀。據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2009》中的相關(guān)數(shù)據(jù)可知，處于長(zhǎng)株潭城市群的長(zhǎng)沙與處于武漢城市群的武漢、處于中原城市群的鄭州、處于遼中南城市群的沈陽(yáng)、處于關(guān)中城市群的西安、處于長(zhǎng)三角城市群的上海、處于珠三角城市群的廣州這幾大城市來(lái)比，長(zhǎng)沙的地區(qū)生產(chǎn)總值位于倒數(shù)第二，僅為3001.0億元，人均GDP也僅高于西安為4652.7元。除此之外，在2008年中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)分中湖南地區(qū)排第20位（共30位）【如圖3所示】；在對(duì)全國(guó)291個(gè)地級(jí)以上的城市金融生態(tài)質(zhì)量檢測(cè)報(bào)告中，長(zhǎng)沙市位于第36位，評(píng)定級(jí)為“A”（全國(guó)共有20個(gè)城市進(jìn)入“AAA”），株洲、湘潭均未進(jìn)入100位。同時(shí)，從四大國(guó)有銀行總行對(duì)全國(guó)區(qū)域信用等級(jí)劃分來(lái)看，長(zhǎng)株潭城市群大多數(shù)情況下被分為三、四類地區(qū)，即對(duì)長(zhǎng)株潭金融生態(tài)環(huán)境的評(píng)價(jià)相對(duì)處于比較低的地位，這使得長(zhǎng)株潭區(qū)域在全國(guó)范圍內(nèi)商業(yè)銀行的資源配置戰(zhàn)略中處于不利地位。

長(zhǎng)株潭城市群金融生態(tài)優(yōu)勢(shì)相對(duì)不足，不利于“綠色信貸”政策的實(shí)施，從而不利于推動(dòng)長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”的建設(shè)。具體分析，主要表現(xiàn)在一下幾個(gè)方面：

1、從金融生態(tài)的法制環(huán)境來(lái)講：法制環(huán)境有待加強(qiáng)

隨著環(huán)境問(wèn)題的日益突出，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的政府及其立法部門對(duì)環(huán)境問(wèn)題都十分重視，有關(guān)環(huán)境的政策、法規(guī)大量出臺(tái)，并逐步嚴(yán)格和完善。值得關(guān)注的是，2009年12月份的哥本哈根會(huì)議，全球129個(gè)國(guó)家的談判代表簽訂了新的全球環(huán)境公約，在配額減碳的壓力下，“節(jié)能減碳”成為各國(guó)政府最重要的目標(biāo)，由此看來(lái)更加系統(tǒng)化的環(huán)保法規(guī)的出現(xiàn)已不容質(zhì)疑。從目前我國(guó)出臺(tái)的環(huán)保政策法規(guī)來(lái)看，基本上都是根據(jù)目前已經(jīng)出現(xiàn)或初露端倪問(wèn)題的反映，這種滯后性的法律法規(guī)使得企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和投資活動(dòng)面臨更多難以預(yù)見(jiàn)的政策性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)預(yù)期的不明確性。例如，為了滿足新的更為嚴(yán)格的的環(huán)境政策的要求，往往需要對(duì)項(xiàng)目的機(jī)器設(shè)備、工藝流程、勞動(dòng)保護(hù)甚至產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等諸方面進(jìn)行大規(guī)模的投資整改，一般來(lái)講，這些整改活動(dòng)大部分都是純消費(fèi)性投資，沒(méi)有盈利的非生產(chǎn)性投資。而貸款銀行在面對(duì)這種情況時(shí)往往處于兩難的境地：一方面，面對(duì)突然增多的非生產(chǎn)性投資和不利的政策環(huán)境，項(xiàng)目的盈利預(yù)期一定會(huì)受到影響，如果繼續(xù)增加投資，在企業(yè)不能再次提供有效擔(dān)保的情況下，就有可能超過(guò)以前貸款抵押物的價(jià)值和企業(yè)的償還能力，從而使銀行對(duì)于該企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)大大增加；另一方面，如果停止貸款或者采取其他措施，其結(jié)局可能是貸款方不愿意看到的。[6]除此之外，許多小企業(yè)，污染企業(yè)采用民間融資自籌資金，所以通過(guò)銀行信貸制約的相關(guān)環(huán)保法規(guī)無(wú)法對(duì)他們產(chǎn)生約束力，成為目前我國(guó)環(huán)境法規(guī)的盲點(diǎn)。

從以上的情況可知，影響金融發(fā)展的法制環(huán)境還不完善，法制不健全、執(zhí)法主體和執(zhí)法行為不規(guī)范，除此之外，地方保護(hù)主義、司法不公和司法效率不高的問(wèn)題依然存在，這些問(wèn)題直接或間接的造成銀行信貸進(jìn)退兩難的難堪。此外，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、就業(yè)壓力的影響下，容易導(dǎo)致政府對(duì)金融業(yè)不適當(dāng)?shù)闹苯踊蜷g接的行政干預(yù)，從而影響銀行貸款質(zhì)量，阻礙“綠色信貸”的實(shí)施。

2、從金融生態(tài)的市場(chǎng)環(huán)境來(lái)講：市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有待完善

金融生態(tài)所指的市場(chǎng)環(huán)境的作用群體主要是指消費(fèi)者。伴隨著人們環(huán)保意識(shí)的提高和對(duì)綠色健康消費(fèi)需求的日益增加，不管是衣食住行還是娛樂(lè)，所有想得到的東西都和“綠”密切相關(guān)。此外，國(guó)家或地方法規(guī)對(duì)產(chǎn)品的環(huán)境性能、指標(biāo)要求的提高，而使那些在生產(chǎn)、使用、廢棄物處理等環(huán)節(jié)中不利于生態(tài)環(huán)境和人類健康的產(chǎn)品或服務(wù)逐漸失去市場(chǎng)或強(qiáng)制停止生產(chǎn)。不容忽視的是由于“綠”而失去市場(chǎng)或被迫停產(chǎn)的大多數(shù)企業(yè)都是依靠銀行貸款來(lái)維持日常的資金運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷，那么可想而知在面對(duì)市場(chǎng)的消失和銀行的資金支持這些企業(yè)也只能選擇破產(chǎn)。從銀行角度分析，貸款人喪失還貸能力也是其得不到應(yīng)有的利潤(rùn)甚至還造成多比死帳和爛賬。

如此嚴(yán)格的環(huán)境性能指標(biāo)已經(jīng)成為影響產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力甚至市場(chǎng)準(zhǔn)入的重要因素。綠色產(chǎn)品和清潔生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)的相對(duì)性和發(fā)展性，以及市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的環(huán)境要求的不斷提高，是市場(chǎng)環(huán)境對(duì)于產(chǎn)品的選擇作用更加明顯。也正是在市場(chǎng)環(huán)境的這種影響之下必然會(huì)提升各大銀行在貸款中對(duì)環(huán)保方面的審批力度。

3、從金融生態(tài)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)講：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)需要夯實(shí)

從整個(gè)長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)方面來(lái)看，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，長(zhǎng)株潭三市經(jīng)濟(jì)總量相對(duì)偏小（2008年長(zhǎng)沙的地區(qū)生產(chǎn)總值僅為3001.0，比同處于中部的武漢少將近1000億元），不難看出，其相對(duì)較弱的經(jīng)濟(jì)能力使得其經(jīng)濟(jì)輻射能力和拉動(dòng)能力有限；從目前的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，三個(gè)城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式仍然處于轉(zhuǎn)型階段，增長(zhǎng)方式相對(duì)粗放、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，與此同時(shí)，三市產(chǎn)業(yè)布局、產(chǎn)業(yè)前后關(guān)聯(lián)效應(yīng)不強(qiáng)，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)作用不明顯，經(jīng)濟(jì)外向度不高，城市群的品牌形象還比較單薄。這些問(wèn)題限制了長(zhǎng)株潭經(jīng)濟(jì)對(duì)金融生態(tài)系統(tǒng)的物質(zhì)支撐作用以及防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。[4]

4、從金融生態(tài)的信用和體制環(huán)境來(lái)講：信用、體制環(huán)境建設(shè)不足

“綠色信貸”政策的推行，涉及到諸多政府部門和機(jī)構(gòu)，此外還有諸多企業(yè)和銀行，可見(jiàn)一個(gè)完善的體制環(huán)境的重要性。就長(zhǎng)株潭這兩方面的建設(shè)來(lái)看主要存在以下問(wèn)題。第一，信用環(huán)境建設(shè)欠佳。信用環(huán)境指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下日益擴(kuò)展和復(fù)雜化的市場(chǎng)關(guān)系逐步構(gòu)建起彼此相連，相互制約的關(guān)系。這種關(guān)系作為一種獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)關(guān)系得到充分的發(fā)展并維系著錯(cuò)綜復(fù)雜的市場(chǎng)交換關(guān)系，支持并促成規(guī)范的市場(chǎng)秩序。就目前長(zhǎng)株潭的信用環(huán)境而言，最突出的問(wèn)題是公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和企業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)的欠缺，這兩方面的欠缺必然導(dǎo)致金融主題法制意識(shí)的薄弱，失信行為的頻發(fā)、增加了相關(guān)部門防范金融風(fēng)險(xiǎn)和金融債券保全任務(wù)的負(fù)擔(dān)。第二，體制環(huán)境急需完善。其一，由于對(duì)于經(jīng)濟(jì)效益的單方面過(guò)度準(zhǔn)求，使某些政府職能部門在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的主導(dǎo)作用尚未充分發(fā)揮，容易受到市場(chǎng)利益的制約；其二，銀、政、企三者互信共贏的關(guān)系尚未完全理順，沒(méi)有一個(gè)共享的信息平臺(tái)，從而削弱了相關(guān)政府的環(huán)保信息、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化信息、產(chǎn)業(yè)政策信息的時(shí)效性，進(jìn)而阻礙”綠色信貸”的推行；其三，規(guī)劃與實(shí)施的不統(tǒng)一，在目前長(zhǎng)株潭城市群的建設(shè)當(dāng)中仍然很難做到城市群的規(guī)劃與實(shí)際實(shí)施之間的統(tǒng)一，更棘手的是城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展道路上的障礙。

要解決上述問(wèn)題，首先要強(qiáng)化金融與相關(guān)政府部門的溝通和協(xié)調(diào)，完善信息溝通機(jī)制。環(huán)保部門、環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)化部門、產(chǎn)業(yè)發(fā)展管理部門應(yīng)進(jìn)一步完善“綠色信貸”產(chǎn)業(yè)和企業(yè)指導(dǎo)目錄。另一方面要嚴(yán)格限制“雙高”企業(yè)貸款，并把環(huán)境守法情況作為審批貸款的必備條件之一。

四、優(yōu)化長(zhǎng)株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境，推進(jìn)“綠色信貸”政策的建議

針對(duì)目前長(zhǎng)株潭城市群金融生態(tài)的現(xiàn)狀及所存在的問(wèn)題及其對(duì)長(zhǎng)株潭城市群“綠色信貸”政策的實(shí)施，應(yīng)著重以下幾個(gè)方面的工作：

（一）構(gòu)建科學(xué)完善的金融生態(tài)體制和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境

構(gòu)建科學(xué)的金融生態(tài)體制環(huán)境，首先要確保政府有效地宏觀調(diào)控，在良好的社會(huì)的建設(shè)中，政府應(yīng)該加強(qiáng)長(zhǎng)株潭城市群的協(xié)調(diào)發(fā)展，保持長(zhǎng)株潭城市群內(nèi)部結(jié)構(gòu)的合理性，加強(qiáng)資金的導(dǎo)向性，引導(dǎo)商業(yè)銀行觀念的轉(zhuǎn)變，通過(guò)一些必要的激勵(lì)約束機(jī)制和相關(guān)的政策法規(guī)大力倡導(dǎo)“綠色信貸”的實(shí)施，從而促進(jìn)“兩型社會(huì)”的建設(shè)。其次，需要建立一個(gè)有效的銀、政、企信息共享平臺(tái)，政府與環(huán)保部門首先要建立一套完善的環(huán)保評(píng)價(jià)體系并及時(shí)有效的將企業(yè)的環(huán)保等級(jí)及環(huán)保信息公布并分類整合[7]，銀行依據(jù)環(huán)保部門有效地環(huán)保檢查結(jié)果審核該企業(yè)是否符合貸款要求，除此之外，還要隨時(shí)通報(bào)有關(guān)環(huán)保信息，為企業(yè)建立環(huán)保檔案，確保每一步的有效實(shí)施。第三，要注重規(guī)劃與現(xiàn)實(shí)的相同性，不僅要做到城市主體建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展，更要統(tǒng)籌兼顧城鄉(xiāng)的同步發(fā)展。

在經(jīng)濟(jì)方面，首先要夯實(shí)長(zhǎng)株潭城市群的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，例如三市之間交通、金融、電訊等基礎(chǔ)設(shè)施的健全發(fā)展，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做一個(gè)前序的推動(dòng)力。其次，要注重整合資源，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，在基礎(chǔ)建設(shè)完善的基礎(chǔ)上注重三個(gè)城市之間深層次的合作，通過(guò)統(tǒng)籌稅收、整合空間等方式加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)從而建立城市間的協(xié)作平臺(tái)，形成良好的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)趨勢(shì)。此外，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的輻射帶動(dòng)效應(yīng)，以強(qiáng)大的支柱產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)更多的中小企業(yè)的發(fā)展，協(xié)調(diào)整個(gè)長(zhǎng)株潭城市群產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，為長(zhǎng)株潭城市群金融業(yè)創(chuàng)造更好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和發(fā)展機(jī)遇。

（二）推動(dòng)社會(huì)信用制度和相關(guān)法律制度的調(diào)整與完善

在社會(huì)信用制度建設(shè)方面，首先是政府部門要加快轉(zhuǎn)變政府行政方式，提高其行政公信力，在社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)中發(fā)揮更重要作用；其次是加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)，建立“守信受益，失信受懲”的正向激勵(lì)機(jī)制和逆向懲戒機(jī)制，減少或杜絕失信行為；第三是完善企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，建立長(zhǎng)株潭信用級(jí)別定期通報(bào)制度。

在相關(guān)法律制度調(diào)整和完善方面，一是要嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度，特別是強(qiáng)化與保護(hù)銀行債權(quán)相關(guān)的破產(chǎn)法、擔(dān)保法的落實(shí)，加大對(duì)涉及金融案件的審查和執(zhí)行力度，加強(qiáng)對(duì)債權(quán)人的權(quán)益保護(hù)；二是加大金融訴訟案件的執(zhí)法力度，充分發(fā)揮司法的保障作用；三是要加快推進(jìn)長(zhǎng)株潭城市群執(zhí)法主體和執(zhí)法程序上的協(xié)調(diào)、銜接和整合，逐漸形成長(zhǎng)株潭城市群一體化的法制環(huán)境；四是優(yōu)化執(zhí)法環(huán)境，消除行政對(duì)司法的干預(yù)，政府部門要規(guī)范行政行為，尤其要確保司法的獨(dú)立性和公平、公正、公開(kāi)性；五是要依法打擊各類非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動(dòng)。

（三）健全金融市場(chǎng)體系，完善金融機(jī)構(gòu)的自調(diào)機(jī)制

金融生態(tài)能否得到改善不僅在于財(cái)政金融外部環(huán)境的改善，還取決于金融機(jī)構(gòu)與外部環(huán)境之間的傳導(dǎo)渠道和互動(dòng)機(jī)制的改善，也就是取決以利率形成機(jī)制為核心的金融機(jī)構(gòu)對(duì)外部環(huán)境的敏感性和自我調(diào)節(jié)機(jī)制。人民銀行應(yīng)致力于建立統(tǒng)一健康的金融市場(chǎng)，使得金融市場(chǎng)上形成的價(jià)格信號(hào)能夠準(zhǔn)確地反映整個(gè)市場(chǎng)資金的供求狀況，最終實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)對(duì)資源配置的基礎(chǔ)性作用。大體來(lái)看，主要分為以下幾點(diǎn)，一是培育金融市場(chǎng)主體。金融市場(chǎng)參與主體最重要的是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和居民。二是大力培育金融市場(chǎng)體系，包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)和金融衍生市場(chǎng)，建立透明高效、互連互通、運(yùn)行安全的金融市場(chǎng)體系，并構(gòu)筑起金融市場(chǎng)多個(gè)子市場(chǎng)之間有機(jī)結(jié)合、協(xié)調(diào)發(fā)展的互動(dòng)機(jī)制，全面推進(jìn)多層次金融市場(chǎng)發(fā)展。三是創(chuàng)新金融工具。金融市場(chǎng)需要發(fā)展不同期限、不同種類的金融工具，發(fā)展不同流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)陛的金融工具，既要有原生的金融工具如股票、債券等，還需要各種衍生的金融工具，如遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換等。

（四）建立和完善金融生態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系

一個(gè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境如何，應(yīng)有明確的評(píng)判依據(jù)及定性、定量標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行應(yīng)協(xié)同有關(guān)部門，盡快建立和完善金融生態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，設(shè)定客觀、合理、科學(xué)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)，以便準(zhǔn)確、全面反映本地區(qū)金融生態(tài)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，為有效改善金融生態(tài)提供決策依據(jù)。

綜合以上各個(gè)方面的分析來(lái)看，目前長(zhǎng)株潭良好金融生態(tài)環(huán)境及“綠色信貸”政策的實(shí)施還是一項(xiàng)有待的長(zhǎng)期發(fā)展與完善，需要靠社會(huì)各個(gè)群體的除共同努力。無(wú)可置疑，良好的金融生態(tài)環(huán)境及“綠色信貸”政策的推行，對(duì)于整個(gè)長(zhǎng)株潭城市群經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康和可持續(xù)發(fā)展的重要性，“兩型社會(huì)”建設(shè)順利推行的大局，需要以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，以促進(jìn)長(zhǎng)株潭“兩型社會(huì)”建設(shè)為導(dǎo)向，通過(guò)政、銀、企各個(gè)方面的共同努力來(lái)維護(hù)和發(fā)展。

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篇(7)

關(guān)鍵詞:赤道原則;商業(yè)銀行;社會(huì)責(zé)任

近年來(lái),赤道原則越來(lái)越受到國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的重視,人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、環(huán)保部等監(jiān)管機(jī)構(gòu)也先后引進(jìn)了赤道原則的相關(guān)理念與方法改進(jìn)推動(dòng)相關(guān)工作。對(duì)于中資銀行而言,采納赤道原則,一方面可以推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施,另一方面能使銀行更加注重長(zhǎng)期利益而非短期利益。

一、赤道原則的概念及其主要內(nèi)容

赤道原則(the Equator Principles,簡(jiǎn)稱Eps,意即非南非北而居中間赤道,以示公平)原名為“格林威治原則”,是一套在2002年10月由世界銀行下屬的國(guó)際金融公司和荷蘭銀行,在倫敦召開(kāi)的國(guó)際知名商業(yè)銀行會(huì)議上,提出的一項(xiàng)企業(yè)貸款準(zhǔn)則,已成為國(guó)際上判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)金融行業(yè)基準(zhǔn),旨在判斷、評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),是金融可持續(xù)發(fā)展的原則之一,也是國(guó)際金融機(jī)構(gòu)踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的具體行動(dòng)之一。赤道原則在國(guó)際金融發(fā)展史上具有里程碑的意義,它第一次確立了國(guó)際項(xiàng)目融資的環(huán)境與社會(huì)的最低行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),是國(guó)際上第一個(gè)專門針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任基準(zhǔn)。這項(xiàng)準(zhǔn)則要求金融機(jī)構(gòu)在向一個(gè)項(xiàng)目投資時(shí),要對(duì)該項(xiàng)目可能對(duì)環(huán)境和社會(huì)的影響進(jìn)行綜合評(píng)估,并且利用金融杠桿促進(jìn)該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周圍社會(huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。2006年,赤道原則經(jīng)歷了一次較大的修訂,這次修訂廣泛爭(zhēng)取了各非政府組織、非赤道銀行、和ECA機(jī)構(gòu)的意見(jiàn),修訂后的赤道原則于2006年7月開(kāi)始施行。它適用于全球所有行業(yè)的新的項(xiàng)目融資和已有項(xiàng)目的擴(kuò)建或改建,并且要求項(xiàng)目的財(cái)務(wù)顧問(wèn)也執(zhí)行赤道原則。新版的赤道原則擴(kuò)大了項(xiàng)目的適用范圍,由只適用于資本成本大于等于5000萬(wàn)美元的項(xiàng)目改為適用于資本成本大于等于1000萬(wàn)美元的項(xiàng)目,擴(kuò)充了文本部分和展示部分。與舊版相比,新版強(qiáng)調(diào)社會(huì)問(wèn)題和環(huán)境問(wèn)題并重,而不是只重視環(huán)境問(wèn)題,如改環(huán)境評(píng)估(EA)為社會(huì)和環(huán)境評(píng)估(SEA),并為利益相關(guān)者提供更好的協(xié)商機(jī)制。目前包括渣打、匯豐在內(nèi)的數(shù)十家大型跨國(guó)銀行已明確實(shí)行赤道原則,在貸款和項(xiàng)目資助中強(qiáng)調(diào)企業(yè)的環(huán)境和社會(huì)責(zé)任。根據(jù)《基礎(chǔ)建設(shè)期刊》(InfrastructureJourna)的數(shù)據(jù),2007 年,在新興市場(chǎng)追蹤的總額為 746 億美元的債務(wù)之中,有 529 億美元應(yīng)用了赤道原則,占新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體全部項(xiàng)目融資債務(wù)的 71%。因此,加強(qiáng)對(duì)赤道原則的研究和探討對(duì)于中國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與國(guó)際項(xiàng)目的投、融資具有重大的實(shí)踐意義。

二、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)參與赤道原則的現(xiàn)狀

總體上來(lái)說(shuō),我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任方面尚處于起步階段,只有極少數(shù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了綠色信貸建設(shè),制定了貸款的環(huán)保審查機(jī)制,如中國(guó)工商銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和興業(yè)銀行。2007 年 7 月,由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家環(huán)保總局聯(lián)合推出的“綠色信貸政策”,通過(guò)在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻,切斷高耗能、高污染行業(yè)無(wú)序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的經(jīng)濟(jì)命脈,是推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重大舉措。綠色信貸使環(huán)保部門和銀行共擔(dān)其責(zé),旨在機(jī)制上控制高耗能、高污染行業(yè)的發(fā)展,這是我國(guó)宏觀調(diào)控政策的創(chuàng)新。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),五家大型銀行(中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和交通銀行)2007 年共發(fā)放支持節(jié)能減排重點(diǎn)項(xiàng)目貸款 1063.34 億元、支持節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新貸款 38.78億元、節(jié)能減排技改貸款 209.41 億元,收回不符合國(guó)家節(jié)能減排相關(guān)政策的企業(yè)貸款 39.34 億元。1國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行設(shè)立了專門負(fù)責(zé)赤道原則的工作部門,與赤道銀行開(kāi)展合作,旨在建立自身綠色信貸管理體系;2008年10月,興業(yè)銀行正式承諾采納赤道原則,成為國(guó)內(nèi)首家也是目前唯一一家“赤道銀行”。中國(guó)工商銀行于2007、2008年連續(xù)了《企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》, 積極關(guān)注“赤道原則”的發(fā)展與變化,嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家各項(xiàng)環(huán)保政策,在國(guó)內(nèi)較早地提出了建設(shè)綠色信貸銀行的發(fā)展目標(biāo),取得了一定的成效。該行綠色信貸包含兩層含義:一是嚴(yán)格限制向高耗能、高污染的環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)提供融資;二是要大力支持綠色環(huán)保、清潔能源和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。綠色信貸的目標(biāo)雖然與赤道原則的宗旨相一致,但綠色信貸的內(nèi)容與赤道原則的內(nèi)容相比仍有一定的差距。

三、遵循赤道原則的必要性

目前,赤道原則已成為國(guó)際項(xiàng)目融資銀行間合作的基本條件。我們認(rèn)為,國(guó)內(nèi)的其他商業(yè)銀行,在條件合適的情況下,也應(yīng)主動(dòng)實(shí)行赤道原則,提升履行社會(huì)責(zé)任的能力和水平。

1.承擔(dān)相應(yīng)社會(huì)責(zé)任的需要

隨著我國(guó)改革開(kāi)放的深入進(jìn)行,在經(jīng)濟(jì)建設(shè)全面發(fā)展的同時(shí), 也引發(fā)了諸如收人差距過(guò)大、城鄉(xiāng)和區(qū)域發(fā)展失衡、環(huán)境污染等社會(huì)問(wèn)題,建設(shè)和諧社會(huì)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已成為我國(guó)今后的社會(huì)發(fā)展目標(biāo)。銀行作為特殊的公眾企業(yè), 既依賴于股東資本投人, 也得益于客戶、員工和其他利益相關(guān)者以不同資源為銀行所付出的努力;銀行作為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策傳導(dǎo)的重要媒介, 發(fā)揮著支付中介、融資渠道、貨幣創(chuàng)造和培育良好金融生態(tài)的功能,日益成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和樞紐,其日常經(jīng)營(yíng)不僅僅關(guān)系到自身的利潤(rùn),而且影響到社會(huì)團(tuán)體和公眾的切身利益。因此,銀行在為股東創(chuàng)造利潤(rùn)的同時(shí),理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任,主動(dòng)把經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境和諧發(fā)展納入自身的發(fā)展目標(biāo), 真誠(chéng)推動(dòng)與各利益相關(guān)者的互動(dòng)。商業(yè)銀行在為股東利益負(fù)責(zé)的同時(shí), 遵循赤道原則,承擔(dān)更廣泛利益層面的社會(huì)責(zé)任,通過(guò)提供新產(chǎn)品和服務(wù), 承擔(dān)起節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)和慈善公益事業(yè)等道德層面的社會(huì)責(zé)任,為建設(shè)和諧社會(huì)貢獻(xiàn)自己的力量。一方面可向社會(huì)彰顯自身風(fēng)險(xiǎn)管理的能力,提高社會(huì)信譽(yù);另一方面,可將風(fēng)險(xiǎn)文化傳導(dǎo)到每位員工,進(jìn)一步提高其識(shí)別、管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力, 增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的了解和信心。

2.國(guó)際化發(fā)展的需要

赤道原則是由國(guó)際金融機(jī)構(gòu)為解決項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題而制定的原則,確立了國(guó)際金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的最低標(biāo)準(zhǔn),遵循赤道原則將有助于提高在國(guó)際上的美譽(yù)度,促進(jìn)各項(xiàng)國(guó)際業(yè)務(wù)的拓展。同時(shí),也有助于學(xué)習(xí)國(guó)際著名銀行先進(jìn)金融理念和管理經(jīng)驗(yàn),參與國(guó)際金融規(guī)則的制定,提高銀行的國(guó)際影響力。

3.推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和盈利模式轉(zhuǎn)變的需要

商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任, 不僅是盈利與納稅, 也不限于參與慈善活動(dòng), 而應(yīng)通過(guò)提供專業(yè)服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)、減少排放和增加社會(huì)福利,通過(guò)提供金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)發(fā)揮影響力, 支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。在此過(guò)程中,商業(yè)銀行可結(jié)合赤道原則的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),提升提供新型金融服務(wù)的能力和水平。在復(fù)雜多變和充滿不確定性的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)配置對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理能力和水平提出了更高的要求,而項(xiàng)目貸款具有占用資本大、周期長(zhǎng)、流動(dòng)性較差等特點(diǎn),在商業(yè)銀行資本資源、信貸資源有限的前提下,嚴(yán)格項(xiàng)目貸款的準(zhǔn)入,強(qiáng)調(diào)資本占用和資金占用,提高中長(zhǎng)期貸款的整體收益率,對(duì)于商業(yè)銀行推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也將有著積極的作用。

4.提升銀行專業(yè)能力、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要

赤道原則對(duì)銀行的內(nèi)部管理能力提出了較高要求。相對(duì)于國(guó)外先進(jìn)的赤道銀行而言,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行目前十分缺乏行業(yè)專家和環(huán)保專家,因此,商業(yè)銀行采納赤道原則后,通過(guò)強(qiáng)化內(nèi)部能力建設(shè)、培養(yǎng)自身的專家團(tuán)隊(duì)、建立行外專家?guī)熨Y源等方式培養(yǎng)與引進(jìn)專業(yè)人才,對(duì)于銀行提高自身的調(diào)查能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估水平,具有重要的意義。

四、遵循赤道原則應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題

在遵循赤道原則,承擔(dān)相應(yīng)社會(huì)責(zé)任的過(guò)程中,建議商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn):

1.從戰(zhàn)略高度重視社會(huì)責(zé)任

從戰(zhàn)略高度重視社會(huì)責(zé)任,將社會(huì)責(zé)任融入發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念和運(yùn)營(yíng)模式, 將環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排作為商業(yè)銀行信貸管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要內(nèi)容,并在風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批等內(nèi)部管理制度中增加對(duì)社會(huì)和環(huán)境因素的考量,確保赤道原則的有效實(shí)施。

2.將承擔(dān)社會(huì)責(zé)任與拓展業(yè)務(wù)統(tǒng)一起來(lái)

商業(yè)銀行的重大投資和貸款決策應(yīng)充分考慮社會(huì)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),并充分認(rèn)識(shí)和把握可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域中的金融創(chuàng)新商機(jī),積極開(kāi)發(fā)促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù),并以社會(huì)責(zé)任為導(dǎo)向,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,提升社會(huì)形象、品牌價(jià)值和聲譽(yù)。

3.堅(jiān)持“適度”、“發(fā)展”和“盈利”原則

商業(yè)銀行在履行社會(huì)責(zé)任,實(shí)施赤道原則的過(guò)程中,應(yīng)堅(jiān)持“適度”、“發(fā)展”和“盈利”三項(xiàng)原則。所謂“ 適度”,就是根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況和實(shí)力, 力所能及承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任;所謂“發(fā)展”就是在不同的社會(huì)環(huán)境和不同發(fā)展階段,動(dòng)態(tài)調(diào)整所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任內(nèi)容;“盈利”就是把履行社會(huì)責(zé)任與拓展業(yè)務(wù)、提升服務(wù)水平結(jié)合起來(lái), 在保護(hù)環(huán)境、減少排放等社會(huì)責(zé)任活動(dòng)中, 保持一定的盈利, 確保承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的長(zhǎng)期性和持續(xù)性。

五、結(jié)論

簡(jiǎn)言之,經(jīng)過(guò)30多年的改革開(kāi)放,中國(guó)經(jīng)濟(jì)在高速發(fā)展的同時(shí),我們賴以生存的自熱環(huán)境也付出了沉重的代價(jià)和高昂的成本,尤其近些年環(huán)境保護(hù)的壓力已都然而生,環(huán)境保護(hù)的實(shí)質(zhì)就是實(shí)現(xiàn)外部成本的內(nèi)部化其目的在于督促生產(chǎn)者和消費(fèi)者關(guān)注其生產(chǎn)和消費(fèi)行為的社會(huì)福利效應(yīng),督促和引導(dǎo)其承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。赤道原則的實(shí)踐充分證明,其已在國(guó)際金融和世界經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域建立了一個(gè)成功的切入綠色命題的范式,雖然在中國(guó)金融行業(yè)的大規(guī)模推開(kāi)尚有一個(gè)過(guò)程,但隨著以綠色信貸為切入點(diǎn)的環(huán)境經(jīng)濟(jì)制度的實(shí)施,中國(guó)各商業(yè)銀行在追求企業(yè)自身利潤(rùn)目標(biāo)的同時(shí),也必將追求企業(yè)社會(huì)責(zé)任價(jià)值目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。商業(yè)銀行的自覺(jué)行為和監(jiān)管部門的積極推動(dòng)將進(jìn)一步推動(dòng)赤道原則的應(yīng)用。因此,從這個(gè)意義上推斷,赤道原則在中國(guó)金融業(yè)的前景是光明的。

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