銀行工作的發(fā)展前景精品(七篇)

序論：寫(xiě)作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇銀行工作的發(fā)展前景范文，愿它們成為您寫(xiě)作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 人力資源培訓(xùn) 創(chuàng)新途徑

自從我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后，經(jīng)濟(jì)的全球化導(dǎo)致銀行競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制更加激烈，如何在激烈的市場(chǎng)環(huán)境下保證經(jīng)濟(jì)效益的提高以及服務(wù)質(zhì)量的完善，對(duì)于商業(yè)銀行人力資源的培訓(xùn)提出更高的要求，因此各商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)市場(chǎng)的需要?jiǎng)?chuàng)新人力資源培養(yǎng)途徑，把人才質(zhì)量作為推動(dòng)銀行發(fā)展的重要途徑。

一、 商業(yè)銀行人力資源培養(yǎng)現(xiàn)狀

人力資源作為商業(yè)銀行發(fā)展的核心，對(duì)于企業(yè)的發(fā)展具有重要意義，但就目前我國(guó)商業(yè)銀行人力資源的培養(yǎng)現(xiàn)狀來(lái)看，還存在一些問(wèn)題主要有：

（一）缺乏健全的培訓(xùn)機(jī)制

激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，商業(yè)銀行雖然明確銀行的發(fā)展離不開(kāi)人力資源的培養(yǎng)，但是在實(shí)際的培訓(xùn)過(guò)程中相關(guān)的培訓(xùn)機(jī)制并沒(méi)有完善到位。首先，開(kāi)展培訓(xùn)課程缺乏一定的計(jì)劃性和系統(tǒng)性，更多的是對(duì)于員工工作技能的培訓(xùn)，對(duì)員工企業(yè)文化以及職業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)涉及較少。其次，商業(yè)銀行目前采取的培訓(xùn)方式大多流于形式，沒(méi)有將培訓(xùn)和員工的崗位進(jìn)行結(jié)合，影響了員工培訓(xùn)過(guò)程中崗位價(jià)值的體現(xiàn)。另外，商業(yè)銀行對(duì)員工開(kāi)展培訓(xùn)缺少相應(yīng)的反饋機(jī)制，多數(shù)企業(yè)重視的是培訓(xùn)過(guò)程，而忽視了培訓(xùn)結(jié)果的反饋，這樣很多員工沒(méi)有將培訓(xùn)內(nèi)容落實(shí)到實(shí)際工作中。

（二）企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)缺乏對(duì)培訓(xùn)工作的重視導(dǎo)致培訓(xùn)理念落后

加強(qiáng)人力資源的培訓(xùn)是促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的重要措施，但是部分商業(yè)銀行看待事物比較表面化，認(rèn)為對(duì)員工培訓(xùn)是一種短期內(nèi)沒(méi)有回報(bào)的投資，這種觀(guān)念影響了企業(yè)培訓(xùn)工作的正常落實(shí)。即便是開(kāi)展培訓(xùn)的企業(yè)更多地也是注重工作技能培訓(xùn)，并未舉行提高員工職業(yè)素質(zhì)能力的培訓(xùn)講座，這種理念制約了員工對(duì)于企業(yè)文化的理解，在實(shí)際工作中缺乏良好的工作習(xí)慣。

（三）忽視了對(duì)員工職業(yè)生涯發(fā)展的關(guān)注度

目前商業(yè)銀行對(duì)員工開(kāi)展培訓(xùn)對(duì)員工的職業(yè)生涯發(fā)展關(guān)注度不夠，尤其是處在關(guān)鍵崗位的工作人員，缺乏必要的職業(yè)生涯發(fā)展重視，導(dǎo)致很多員工對(duì)工作發(fā)展前景不明確，工作中缺少熱情與積極性、進(jìn)步緩慢，這在一定程度上也會(huì)影響銀行的發(fā)展。

二、 加強(qiáng)商業(yè)銀行人力資源培訓(xùn)的創(chuàng)新途徑

加強(qiáng)商業(yè)銀行人力資源培訓(xùn)創(chuàng)新途徑是促進(jìn)企業(yè)更好更快發(fā)展的措施，為了使人力資源更加滿(mǎn)足社會(huì)的需要，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面進(jìn)行探討：

（一）將培訓(xùn)模式與員工的崗位進(jìn)行鏈接

培訓(xùn)是為了促進(jìn)人力資源的進(jìn)步，發(fā)揮人力資源自身最大潛力為銀行獲取經(jīng)濟(jì)效益。因此，開(kāi)展培訓(xùn)模式應(yīng)該結(jié)合實(shí)際，適應(yīng)員工崗位的需求，只有這樣才能充分發(fā)揮培訓(xùn)的重要性。在確定培訓(xùn)內(nèi)容時(shí)，首先應(yīng)該明確參加培訓(xùn)課程人員的崗位職責(zé)，了解處在當(dāng)前崗位最需要的培訓(xùn)內(nèi)容，根據(jù)這些內(nèi)容選擇培訓(xùn)材料才能使培訓(xùn)更具有針對(duì)性。同時(shí)，重視對(duì)員工職業(yè)生涯發(fā)展的指導(dǎo)，讓員工有明確的工作發(fā)展前景，尤其是針對(duì)那些處在關(guān)鍵崗位的工作人員，他們對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要作用，要通過(guò)培訓(xùn)提高他們的工作熱情以及積極性，引導(dǎo)他們?cè)诠ぷ髦胁粩嗲斑M(jìn)，為企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

（二）健全商業(yè)銀行的培訓(xùn)激勵(lì)制度

有相關(guān)研究證明，“一個(gè)人的能力獲得肯定及鼓勵(lì)后，他所創(chuàng)造的價(jià)值和財(cái)富會(huì)比平時(shí)高將近一倍”，可見(jiàn)激勵(lì)對(duì)于一個(gè)人的成功具有很大作用。因此，作為商業(yè)銀行的人事管理人員，應(yīng)該重視對(duì)于員工的培訓(xùn)，并且在培訓(xùn)過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)員工的激勵(lì)措施，肯定他們?cè)诠ぷ髦腥〉玫某煽?jī)。完善商業(yè)銀行的培訓(xùn)激勵(lì)機(jī)制，第一，要將培訓(xùn)作為一個(gè)內(nèi)部的激勵(lì)措施來(lái)執(zhí)行，讓員工明確通過(guò)培訓(xùn)不僅可以提升專(zhuān)業(yè)技能和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，更能夠在培訓(xùn)中獲得晉升的機(jī)會(huì)，這樣員工就能積極參與到培訓(xùn)課程中，通過(guò)自主學(xué)習(xí)得到領(lǐng)導(dǎo)的重視。第二，銀行要把培訓(xùn)和員工的崗位考核、薪酬水平、職稱(chēng)評(píng)定以及干部選拔等掛鉤，將員工能否順利通過(guò)培訓(xùn)作為一項(xiàng)重要的考核標(biāo)準(zhǔn)，將培訓(xùn)作為業(yè)務(wù)管理的延伸，全面提高員工的工作積極性，增強(qiáng)培訓(xùn)效果。

（三）保障培訓(xùn)資金完善培訓(xùn)內(nèi)容

銀行對(duì)人力資源進(jìn)行培訓(xùn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資，銀行應(yīng)該根據(jù)企業(yè)發(fā)展的需要，加大對(duì)于員工的培訓(xùn)投資，建立專(zhuān)門(mén)的培訓(xùn)基地、為了提高培訓(xùn)效果配備現(xiàn)代教學(xué)技術(shù)。培訓(xùn)資金的落實(shí)需要科學(xué)的管理，商業(yè)銀行必須完善對(duì)資金的管理制度，確保每一筆資金都用在對(duì)員工的培訓(xùn)工作方面。同時(shí)，銀行還應(yīng)該根據(jù)工作的需要不斷完善培訓(xùn)內(nèi)容，不僅要求員工具備較高的文化層次、扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，而且要求員工掌握與銀行業(yè)相關(guān)的貿(mào)易、工業(yè)、財(cái)稅等專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理知識(shí)，了解當(dāng)前國(guó)際或國(guó)內(nèi)的最新管理技術(shù)，全面提高人力資源的質(zhì)量。

三、結(jié)束語(yǔ)

人力資源作為商業(yè)銀行發(fā)展的核心，應(yīng)該順應(yīng)時(shí)展的需要，不斷通過(guò)培訓(xùn)完善自身的綜合素質(zhì)。同時(shí)商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)為了企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，要不斷創(chuàng)新對(duì)人力資源的培訓(xùn)途徑。

參考文獻(xiàn)：

[1]段會(huì)杰.國(guó)有商業(yè)銀行人力資源管理中存在的問(wèn)題與對(duì)策[J].當(dāng)代經(jīng)理人. 2010（21）

篇(2)

內(nèi)容摘要:消費(fèi)金融公司的消費(fèi)信貸與同級(jí)別的金融產(chǎn)品相比,在貸款額度、利率、還款時(shí)間、申請(qǐng)手續(xù)等方面既有優(yōu)勢(shì)也有劣勢(shì)。文章認(rèn)為同級(jí)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)的存在以及較狹窄的覆蓋面,使得消費(fèi)金融公司的發(fā)展受到一定程度的制約;但總體上來(lái)看,由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)預(yù)期良好、社會(huì)保障制度日趨完善、人們的消費(fèi)觀(guān)念轉(zhuǎn)變、投資意識(shí)增強(qiáng)以及其自身的優(yōu)勢(shì),使得消費(fèi)金融公司在我國(guó)的發(fā)展前景十分廣闊。

關(guān)鍵詞:消費(fèi)金融公司 信貸消費(fèi) 金融產(chǎn)品

消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。首批獲批的消費(fèi)金融公司發(fā)起人分別為中國(guó)銀行、北京銀行和成都銀行,這3家公司將分別在上海、北京和成都三地率先試點(diǎn)。2010年2月北銀消費(fèi)金融公司在北京成立,2010年6月中銀消費(fèi)金融公司在上海成立。消費(fèi)金融公司主要為居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款,但不包括房貸和車(chē)貸。消費(fèi)金融公司作為我國(guó)的新生事物,其發(fā)展對(duì)于提供專(zhuān)業(yè)化消費(fèi)信貸服務(wù),擴(kuò)大內(nèi)需,增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用,從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從投資主導(dǎo)型向消費(fèi)主導(dǎo)型的有效轉(zhuǎn)變具有重要的意義,同時(shí)有利于豐富我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型,促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。本文主體由三部分構(gòu)成,消費(fèi)金融公司的信貸與其它同級(jí)信貸的比較分析,消費(fèi)金融公司發(fā)展的制約因素和有利因素,在結(jié)束語(yǔ)部分得出結(jié)論,消費(fèi)金融公司在我國(guó)的發(fā)展前景非常廣闊。

消費(fèi)金融公司信貸與其它同級(jí)信貸的比較分析

(一)與信用卡的比較

貸款額度。信用卡的信用額度差別很大,而消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的金額不得超過(guò)借款人月收入的5倍。還款時(shí)間和利率。信用卡還款時(shí)間各銀行稍有差異。對(duì)非現(xiàn)金交易,從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。在此期間,只要全額還清當(dāng)期對(duì)帳單上的本期應(yīng)還金額,便不用支付任何利息,但預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠。消費(fèi)金融公司的還款時(shí)間要長(zhǎng)一些,但不是免息的,其規(guī)定的貸款利率按借款人的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),但不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍。

信貸過(guò)程。信用卡消費(fèi)屬于透支消費(fèi),就是客戶(hù)先用自己擁有的額度進(jìn)行消費(fèi),在規(guī)定的還款時(shí)間內(nèi)再把錢(qián)還給銀行,刷卡消費(fèi)簡(jiǎn)便易行,而且消費(fèi)什么不受限制;而消費(fèi)金融公司的貸款原理分為兩個(gè)階段,第一個(gè)階段是客戶(hù)在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)發(fā)現(xiàn)資金不夠,到金融公司申請(qǐng)貸款,金融公司在核實(shí)貸款者信用記錄后,將這筆貸款直接劃給客戶(hù)需要支付的商家,當(dāng)客戶(hù)在這個(gè)金融公司有過(guò)良好的貸款記錄后再次貸款時(shí),金融公司可以直接把資金貸給客戶(hù),由客戶(hù)按照自己的需求將錢(qián)用于消費(fèi)。

(二)與銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品比較

一些銀行推出了“無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”的小額貸款,主要分為個(gè)人信用貸款和企業(yè)無(wú)抵押貸款,以供有需要的個(gè)人或者企業(yè)主自由選擇。例如,渣打銀行推出的“現(xiàn)貸派”貸款產(chǎn)品,這款產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)身份的要求是每月稅前收入3000元,同時(shí)客戶(hù)在央行信用記錄良好,即可獲得最高30萬(wàn)元的貸款,最長(zhǎng)使用期限為4年。雖然其貸款額度較高,但是此類(lèi)銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品一般對(duì)客戶(hù)的收入有硬性規(guī)定,而且利率較高,年利率一般在7%-9%之間,還要收取一定的帳戶(hù)管理費(fèi),且申請(qǐng)貸款手續(xù)復(fù)雜,等待時(shí)間較長(zhǎng)。

消費(fèi)金融公司的貸款對(duì)客戶(hù)的收入沒(méi)有硬性規(guī)定,客戶(hù)只要信用記錄良好,就可在短時(shí)間內(nèi)獲得貸款,手續(xù)簡(jiǎn)便。向消費(fèi)金融公司申請(qǐng)貸款,僅需要提供貸款人身份證明和填寫(xiě)相關(guān)材料,即可現(xiàn)場(chǎng)辦理,最短可在1小時(shí)之內(nèi)完成所有審批手續(xù)。

(三)與典當(dāng)行小額貸款比較

典當(dāng)行貸款是以實(shí)物為抵押,以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)貸款的一種融資方式,它是金融機(jī)構(gòu)貸款的延伸和補(bǔ)充。盡管其費(fèi)率要高于銀行同期貸款利率,但對(duì)于急需籌資的人來(lái)說(shuō),這不失為一種干脆利落的融資方式。典當(dāng)行與消費(fèi)金融公司都是小額貸款,但是典當(dāng)行必須有擔(dān)保或抵押,典當(dāng)物品的范圍包括金銀珠寶、古玩字畫(huà)、有價(jià)證券、家用電器、汽車(chē)、服裝等私人財(cái)物。典當(dāng)行一般按照抵押商品現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)零售價(jià)的50%-80%估價(jià),到期不能辦理贖回的可以辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。典當(dāng)行的最佳貸款期限是3個(gè)月,3個(gè)月的月息是9.6%左右;超過(guò)3個(gè)月,典當(dāng)行會(huì)收取更多的費(fèi)用。消費(fèi)金融公司無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押,消費(fèi)信貸還款期更長(zhǎng),一般為1年,有的會(huì)更長(zhǎng)一些。

(四)與小額貸款公司比較

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本,由出資人或發(fā)起人一次足額繳納,它不進(jìn)行任何形式的內(nèi)外部集資和吸收公眾存款。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元,股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份,不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

消費(fèi)金融公司最低注冊(cè)資本要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣,資本充足率不得低于10%。小額貸款公司貸款范圍更廣泛,可以是個(gè)人也可以是企業(yè),貸款對(duì)象重點(diǎn)放在從事種植業(yè)(如蔬菜大棚)、養(yǎng)殖業(yè)、林果業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)(如玉米和果脯深加工)、農(nóng)村流通業(yè)(如物流、運(yùn)輸業(yè)等)的生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者身上。消費(fèi)金融公司所面對(duì)的人群主要是城市工作的中低收入居民,不面向農(nóng)村居民和企業(yè)。

影響消費(fèi)金融公司發(fā)展的因素

(一)消費(fèi)金融公司發(fā)展的制約因素

同級(jí)信貸產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)。與消費(fèi)金融公司相比,其它信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于信用卡簡(jiǎn)便,而且又有免息期、銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品貸款額度高、典當(dāng)行小額貸款有3個(gè)月的最佳貸款期限、小額貸款公司貸款對(duì)象范圍較廣。消費(fèi)金融公司面臨如此眾多的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,要想在小額信貸方面占領(lǐng)一定的市場(chǎng)份額,必須提高效率,不斷創(chuàng)新,以增強(qiáng)其競(jìng)爭(zhēng)力。

信貸存在風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押,主要面向中低端客戶(hù)群體。從當(dāng)前我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)看,還沒(méi)有形成完善的個(gè)人用戶(hù)信用體系,尤其是中低端客戶(hù)群體的信用很多情況下難以保證。消費(fèi)金融公司降低貸款申請(qǐng)門(mén)檻是“雙刃劍”,在方便了客戶(hù)的同時(shí),也將積累信貸違約風(fēng)險(xiǎn)。因此,從金融風(fēng)險(xiǎn)控制的角度講,消費(fèi)金融公司存在信貸風(fēng)險(xiǎn),在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)不良貸款。與此同時(shí),消費(fèi)金融公司還可以從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù),自身風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng),也可能會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)傳遞給其它金融機(jī)構(gòu)。

覆蓋面狹窄。消費(fèi)金融公司所面對(duì)的客戶(hù)群主要是城市工作的中低收入居民,廣大農(nóng)村居民不能從消費(fèi)金融公司貸款,其客戶(hù)群體的有限性限制了消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)的拓展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高以及農(nóng)民收入的增加,未來(lái)的消費(fèi)金融公司融資的大門(mén)必將向農(nóng)村敞開(kāi)。

(二)消費(fèi)金融公司發(fā)展的有利因素

經(jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期良好。近幾年,在擴(kuò)大內(nèi)需一攬子政策措施特別是積極財(cái)政政策和適度寬松貨幣政策的作用下,我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)受住了國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)峻考驗(yàn),率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體回升向好,經(jīng)濟(jì)增速逐漸加快,市場(chǎng)信心明顯增強(qiáng),今后我國(guó)經(jīng)濟(jì)必將保持平穩(wěn)較快發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好預(yù)期的大背景下,人們的收入將逐漸提高、消費(fèi)者信心指數(shù)大增、消費(fèi)欲望增強(qiáng)、還貸能力提高,這些因素都將有利于消費(fèi)金融公司在我國(guó)的發(fā)展,為消費(fèi)金融公司的發(fā)展前景奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

社會(huì)保障制度的日趨完善。消費(fèi)金融公司的信貸消費(fèi)是一種提前消費(fèi),用將來(lái)的錢(qián)圓現(xiàn)在的夢(mèng),除了要有經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好預(yù)期的大背景以及個(gè)人收入穩(wěn)定增加的預(yù)期外,還要有完善的社會(huì)保障制度,不讓人有后顧之憂(yōu)。目前,在“以人為本”的理念指引下,黨和政府更加重視民生,下大力氣解決與人民群眾切身利益直接相關(guān)的問(wèn)題。作為社會(huì)的“穩(wěn)定器”和“安全網(wǎng)”的社會(huì)保障覆蓋網(wǎng)絡(luò)不斷擴(kuò)大,社會(huì)保障制度更趨健全,“多層次、廣覆蓋、保基本、可持續(xù)”的社保體系基本成型并不斷趨于完善。人力資源和社會(huì)保障部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示:2009年底,全國(guó)參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)超過(guò)4億人,再加上新農(nóng)合8.3億人,我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度覆蓋面超過(guò)12億人。我國(guó)已提前一年從制度上實(shí)現(xiàn)了對(duì)城鎮(zhèn)居民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)全面覆蓋。此外,全國(guó)城鎮(zhèn)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)23498萬(wàn)人,參加失業(yè)保險(xiǎn)人數(shù)12715萬(wàn)人,參加工傷保險(xiǎn)人數(shù)14861萬(wàn)人,參加生育保險(xiǎn)人數(shù)10860萬(wàn)人。2009年上述五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金總收入15975.2億元,同比增長(zhǎng)16.6%;五項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金總支出12393.6億元,同比增長(zhǎng)24.9%。逐漸完善的社會(huì)保障制度為消費(fèi)金融公司的發(fā)展前景奠定了制度保障。

人們消費(fèi)觀(guān)念的轉(zhuǎn)變。消費(fèi)觀(guān)念是人們對(duì)待其可支配收入的指導(dǎo)思想和態(tài)度以及對(duì)商品價(jià)值追求的取向,是消費(fèi)者主體在進(jìn)行或準(zhǔn)備進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)時(shí)對(duì)消費(fèi)對(duì)象、消費(fèi)行為方式、消費(fèi)過(guò)程、消費(fèi)趨勢(shì)的總體認(rèn)識(shí)評(píng)價(jià)與價(jià)值判斷。消費(fèi)觀(guān)念的形成和變革是與一定社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展水平及社會(huì)、文化的發(fā)展水平相適應(yīng)的。改革開(kāi)放前,我國(guó)還是一個(gè)以既無(wú)外債又無(wú)內(nèi)債為自豪的國(guó)度,那時(shí)的“無(wú)債一身輕”,并沒(méi)有讓我們民富國(guó)強(qiáng)起來(lái),反而一度面臨經(jīng)濟(jì)崩潰的邊緣;改革開(kāi)放后,我國(guó)先是引進(jìn)外資外債,繼而年年發(fā)放大量的國(guó)債,國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)因此得以迅速發(fā)展。經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步也使個(gè)人逐漸摒棄了自給自足、萬(wàn)事不求人等傳統(tǒng)消費(fèi)觀(guān)念,代之以注重消費(fèi)效益、注重從消費(fèi)中獲得更多的滿(mǎn)足等新型消費(fèi)觀(guān)念。因此,信貸消費(fèi)的觀(guān)念在國(guó)家建設(shè)的示范作用下已經(jīng)深入人們心中,信貸消費(fèi)改變了固有的消費(fèi)觀(guān)念,建立了與時(shí)俱進(jìn)的消費(fèi)新觀(guān)念。人們消費(fèi)觀(guān)念的轉(zhuǎn)變?yōu)橄M(fèi)金融公司的發(fā)展前景奠定了理念基礎(chǔ)。

人們的投資意識(shí)增強(qiáng)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的發(fā)展以及資本市場(chǎng)規(guī)范化程度的提高,人們的投資意識(shí)越來(lái)越強(qiáng),越來(lái)越多的資金投向股票、基金、債券或者是自己創(chuàng)業(yè)。當(dāng)投資收益大于信貸消費(fèi)利息時(shí),便有人選擇信貸消費(fèi),用自己手里的錢(qián)投資獲取投資收益,這種理性的資金配置為消費(fèi)金融公司的發(fā)展前景奠定了市場(chǎng)基礎(chǔ)。

消費(fèi)金融公司具有自身優(yōu)勢(shì)。與同級(jí)的信貸產(chǎn)品相比,消費(fèi)金融公司具有自身的優(yōu)勢(shì)。相比信用卡,消費(fèi)金融公司信貸還款期限更長(zhǎng);相比銀行無(wú)擔(dān)保產(chǎn)品,消費(fèi)金融公司信貸更易申請(qǐng),操作更簡(jiǎn)便;相比典當(dāng)行小額貸款,消費(fèi)金融公司信貸無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、還款期更長(zhǎng);相比小額貸款公司,消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本要求高,股東實(shí)力更強(qiáng),表明其抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)。消費(fèi)金融公司由于自身優(yōu)勢(shì)的存在,有利于滿(mǎn)足消費(fèi)者個(gè)性化、差異化的消費(fèi)金融服務(wù)需求。

結(jié)論

消費(fèi)金融公司作為我國(guó)金融產(chǎn)品的一種創(chuàng)新形式,有助于推動(dòng)消費(fèi)和拉動(dòng)內(nèi)需,符合我國(guó)的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)。消費(fèi)金融公司的成立,拓寬了個(gè)人融資渠道,方便了廣大消費(fèi)者,尤其是滿(mǎn)足了年輕人、年輕家庭和中低收入群體的消費(fèi)融資需求,對(duì)變革消費(fèi)理念、培養(yǎng)社會(huì)信用觀(guān)念、改善百姓生活產(chǎn)生了積極的影響。同時(shí),促進(jìn)了我國(guó)消費(fèi)金融業(yè)進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展,為整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展注入了新的活力。

國(guó)外的消費(fèi)金融市場(chǎng)已達(dá)到成熟階段,同時(shí)也期待更進(jìn)一步的增長(zhǎng)。雖然我國(guó)的消費(fèi)金融公司成立不久,但國(guó)外的情況表明消費(fèi)金融公司的市場(chǎng)很廣闊。從我國(guó)的情況來(lái)看,有統(tǒng)計(jì)顯示青年人對(duì)于婚慶、教育、旅游等消費(fèi)金融重點(diǎn)業(yè)務(wù)有著旺盛的消費(fèi)意愿。中國(guó)銀行一份針對(duì)上海五大商圈35歲以下消費(fèi)人群的調(diào)查也顯示,至少有30%以上的受訪(fǎng)者愿意接受信貸消費(fèi)。據(jù)麥肯錫全球研究院2009年底的研究報(bào)告估計(jì),到2025年中國(guó)將成為僅次于日本和美國(guó)的全球第三大消費(fèi)市場(chǎng),個(gè)人消費(fèi)額將達(dá)到27萬(wàn)億元,金融服務(wù)業(yè)尤其是消費(fèi)金融發(fā)展的前景是無(wú)限的。因此,我國(guó)的消費(fèi)金融公司的發(fā)展雖然受到一些因素的制約,但只要做好完善風(fēng)險(xiǎn)管理、提高運(yùn)營(yíng)效率、進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、搞好分銷(xiāo)渠道和吸引目標(biāo)客戶(hù),消費(fèi)金融公司在我國(guó)的發(fā)展前景是非常廣闊的。

參考文獻(xiàn):

篇(3)

論文摘要:中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量。資金是其生存發(fā)展的生命，資金短缺、融資難一直困擾著中小企業(yè)。金融危機(jī)下，中小企業(yè)融資之路愈加艱難。本文試對(duì)金融危機(jī)下中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀、原因進(jìn)行分析，并探詢(xún)有效對(duì)策。

2008年由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)，像瘟疫一樣迅速傳遍世界各地。當(dāng)前的金融危機(jī)已經(jīng)嚴(yán)重影響到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，改革開(kāi)放的中國(guó)經(jīng)濟(jì)也深受影響，特別是沿海地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，紛紛破產(chǎn)倒閉。對(duì)于那些本來(lái)生存發(fā)展就很困難的中小企業(yè)，更是雪上加霜。中小企業(yè)如何度過(guò)危機(jī)，是政府部門(mén)和中小企業(yè)管理者非常關(guān)注的問(wèn)題，中小企業(yè)生存發(fā)展的最大難題就是資金短缺問(wèn)題。

一、金融危機(jī)形勢(shì)下，中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

我國(guó)中小企業(yè)近年發(fā)展迅猛，并已經(jīng)形成相當(dāng)規(guī)模，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，對(duì)GTP貢獻(xiàn)率達(dá)到60%、提供75%就業(yè)機(jī)會(huì)、創(chuàng)造了50%左右的出口和財(cái)稅收入，卻普遍出現(xiàn)資金鏈嚴(yán)重吃緊現(xiàn)象，是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素。

融資渠道單一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前中小企業(yè)在融資渠道上，自身積累56%，親友籌借14%，金融機(jī)構(gòu)融資30%(絕大多數(shù)是期限不超過(guò)6個(gè)月的銀行貸款)，金融機(jī)構(gòu)融資只能填補(bǔ)流動(dòng)資金的缺口。

融資成本高，負(fù)擔(dān)沉重。中小企業(yè)類(lèi)型多，資金需求一次性小、頻率高，加大融資成本。對(duì)于銀行來(lái)講，中小企業(yè)的貸款規(guī)模小、次數(shù)多、信用擔(dān)保弱，造成銀行經(jīng)營(yíng)成本高，管理費(fèi)用上升。對(duì)此銀行采取提高中小企業(yè)的貸款利率，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資成本明顯提高。

融資風(fēng)險(xiǎn)大，影響企業(yè)生存。中小企業(yè)獲得的銀行貸款期限短，企業(yè)本身資產(chǎn)少，受經(jīng)營(yíng)影響，可能會(huì)導(dǎo)致銀行貸款歸還困難;同時(shí)各家銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)為還貸困難的企業(yè)提供后續(xù)資金，直接威脅到企業(yè)生存。

二、金融危機(jī)形勢(shì)下，中小企業(yè)融資難的原因

從中小企業(yè)自身來(lái)看:

(1)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大。中小企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)一般都集中在老板手里，在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，一般比較缺乏長(zhǎng)期的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)具有一定的不確定性，存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行審批貸款的時(shí)候，要考慮這一經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)下，中小企業(yè)訂單減少、原材料漲價(jià)、勞動(dòng)力成本上升等，使得經(jīng)營(yíng)成本上升，生存盈利空間大大壓縮，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)更大，銀行更加不會(huì)輕易批準(zhǔn)這些企業(yè)的貸款。

(2)財(cái)務(wù)制度不健全。中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、人員變動(dòng)頻繁。導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、不穩(wěn)定。很多企業(yè)為逃避稅收，出具虛假財(cái)務(wù)報(bào)表。金融危機(jī)下，財(cái)務(wù)狀況進(jìn)一步惡化，為得到貸款，就有可能出現(xiàn)企業(yè)掩飾財(cái)務(wù)上的虧損，進(jìn)行財(cái)務(wù)作假。這就使銀行有可能無(wú)法真實(shí)辨別企業(yè)真正的財(cái)務(wù)狀況，直接影響銀行放貸的積極性。

(3)資產(chǎn)擔(dān)保不能令銀行滿(mǎn)意。由于中小企業(yè)自身的弱點(diǎn)和弊病使得銀行在提供貸款時(shí)，要求中小企業(yè)提供必要的資產(chǎn)擔(dān)保抵押品。金融危機(jī)下，銀行從整體市場(chǎng)環(huán)境和自身利益出發(fā)，對(duì)資產(chǎn)擔(dān)保抵押品要求更加嚴(yán)格。而且中小企業(yè)一般比較缺乏足夠的固定資產(chǎn)和可以擔(dān)保的其他資產(chǎn)，資產(chǎn)評(píng)估的費(fèi)用也較高。這些都降低了中小企業(yè)得到銀行抵押貸款的可能性。

從金融機(jī)構(gòu)方面來(lái)看:

(1)國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款政策失衡。我國(guó)目前仍然是以國(guó)有四大銀行為主的金融機(jī)構(gòu)體制。中小企業(yè)由于自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、財(cái)務(wù)管理等原因，使的銀行在審批中小企業(yè)貸款的時(shí)候比較謹(jǐn)慎。金融危機(jī)下，銀行為了保持最佳盈利水平，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行信貸“保大放小”的做法成為必然。這樣中小企業(yè)得到及時(shí)貸款資金的機(jī)會(huì)就更小了。就算有少部分的中小企業(yè)獲得貸款，其利率水平也在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上普遍上浮30%到40%，直接造成對(duì)資金需求強(qiáng)烈的中小企業(yè)資金鏈漸趨緊張。

(2)缺乏專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)貸款服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)的銀行組織體系里，還沒(méi)有像發(fā)達(dá)國(guó)家那樣，有眾多專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)融資的銀行。有一些中小商業(yè)機(jī)構(gòu)，從總體看自身經(jīng)營(yíng)管理水平不高，發(fā)展能力不足，這也減弱了對(duì)中小企業(yè)的金融支持。在金融危機(jī)下，這些中小金融機(jī)構(gòu)也會(huì)更加考慮自身的盈利性和貸款安全性，對(duì)中小企業(yè)的貸款審批也會(huì)更加謹(jǐn)慎。

(3)中小企業(yè)直接融資渠道不暢通。融資的渠道可以是直接融資，也可以是間接融資。就目前來(lái)說(shuō)，我國(guó)中小企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票和債券融資的直接融資渠道不成熟、不暢通。中小企業(yè)只能依靠間接融資，也就是依靠銀行來(lái)達(dá)到融資的目的。金融危機(jī)下，銀行對(duì)中小企業(yè)提供貸款的條件也比較刻薄，增多粥少，最終獲得銀行貸款，難上加難。

從政府方面來(lái)看:

政府部門(mén)的扶持一直傾向大企業(yè)，對(duì)大企業(yè)實(shí)行大規(guī)模的優(yōu)惠政策，而對(duì)于中小企業(yè)的扶持力度相對(duì)來(lái)說(shuō)，明顯不夠;相應(yīng)的優(yōu)惠政策，中小企業(yè)很難享受到。金融危機(jī)后，眾多的中小企業(yè)倒閉，政府也采取了一些措施，但距中小企業(yè)的需求還是相距甚遠(yuǎn)。

三、金融危機(jī)形勢(shì)下，緩解中小企業(yè)融資難的對(duì)策

1.完善自身體制

(1)事前做好論證，充分評(píng)估融資資金的使用效益，是中小企業(yè)做好融資的前提。中小企業(yè)正是因?yàn)橘Y金短缺，融資困難，所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境復(fù)雜多變，存在諸多不利因素。所以，中小企業(yè)在籌劃每一筆融資時(shí)，首先要對(duì)資金的投放做好充分的可行性分析，充分論證資金是用于企業(yè)的基本生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)保障，還是用于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)模擴(kuò)張，或是用于高收益的風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目。

(2)扎扎實(shí)實(shí)運(yùn)營(yíng)資金，不斷提高資金收益，是中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資需求的基礎(chǔ)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)效益是第一位的，只有具備良好的經(jīng)濟(jì)效益和美好發(fā)展前景的企業(yè)，銀行才會(huì)放心地把資金投放給他，讓企業(yè)投入其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，從中獲取預(yù)期收益。中小企業(yè)在其資本實(shí)力還不夠雄厚的情況下，必須立足現(xiàn)實(shí)，健全制度，完善管理，抓好生產(chǎn)，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)，扎扎實(shí)實(shí)運(yùn)營(yíng)好現(xiàn)有資金，加速資金周轉(zhuǎn)，不斷提高資金使用效益，這是中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)良性融資需求的基礎(chǔ)，也是中小企業(yè)求生存謀發(fā)展的基礎(chǔ)。

(3)具備良好的溝通能力，是中小企業(yè)獲取融資的必備素質(zhì)。中小企業(yè)的融資不論是融資規(guī)模，還是融資渠道和融資方式，都無(wú)法與上市公司等大型企業(yè)相比擬，因其既沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)和人員，又沒(méi)有健全的融資制度，要想建立良好的融資環(huán)境，那么出色的溝通能力將是企業(yè)能否順利融資的關(guān)鍵。中小企業(yè)必須主動(dòng)與銀行進(jìn)行溝通，向其詳細(xì)說(shuō)明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方針、發(fā)展計(jì)劃和財(cái)務(wù)狀況等企業(yè)基本情況，重點(diǎn)說(shuō)明企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)品的未來(lái)廣闊發(fā)展前景，如實(shí)說(shuō)明企業(yè)當(dāng)前所面臨的資金困難，并向其提供詳細(xì)的資金使用和回收計(jì)劃，用真誠(chéng)取得信任，用實(shí)際行動(dòng)和企業(yè)的發(fā)展前景贏得其認(rèn)可。在資金的使用過(guò)程中，仍然需要與銀行保持密切的溝通，以維系良好的合作關(guān)系，定期邀請(qǐng)銀行人員到企業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行視察，加深其對(duì)企業(yè)的了解，驗(yàn)證資金投放到企業(yè)的實(shí)際使用狀況，認(rèn)識(shí)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景和資金按期回收的安全性，從而增強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信心，使其能夠自愿給予企業(yè)的更多支持。可以說(shuō)，對(duì)每個(gè)中小企業(yè)，能夠保持與銀行的良好溝通關(guān)系，是其實(shí)現(xiàn)融資策略的必備素質(zhì)。

(4)樹(shù)立良好的融資信譽(yù)，擴(kuò)大長(zhǎng)期融資規(guī)模，是中小企業(yè)改善融資的關(guān)鍵。當(dāng)前，我國(guó)的中小企業(yè)絕大多數(shù)是民營(yíng)性質(zhì)，企業(yè)信譽(yù)整體而言比較差，從而造成各類(lèi)融資渠道都比較謹(jǐn)慎，加之國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)，致使中小企業(yè)的融資之路更加艱難，特別是長(zhǎng)期融資項(xiàng)目很難達(dá)成協(xié)議。形成了制約中小企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)要想扭轉(zhuǎn)這一被動(dòng)局面，唯一方法就是珍惜每次得到的中長(zhǎng)期融資機(jī)會(huì)，抓好企業(yè)自身管理，優(yōu)質(zhì)運(yùn)作投資項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的超預(yù)期收益，這是與融資方建立良好的長(zhǎng)期合作關(guān)系的根本和基礎(chǔ)。長(zhǎng)期融資的實(shí)現(xiàn)程度成為中小企業(yè)能否做大做強(qiáng)的關(guān)鍵。

(5)培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，是中小企業(yè)融資所必須考慮的重要因素。保持一個(gè)合理的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)和資本結(jié)構(gòu)，把財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在安全水平范圍內(nèi)，是其必須充分考慮的一個(gè)重要融資因素。然而，現(xiàn)在有許多中小企業(yè)不是這樣，他們無(wú)視自我發(fā)展的實(shí)際，不注重自我積累，不依靠?jī)?nèi)在發(fā)展，而是盡可能把項(xiàng)目做大，盲目上規(guī)模，超負(fù)荷借貸，最終導(dǎo)致將企業(yè)的利潤(rùn)消耗殆盡，造成經(jīng)營(yíng)“透支”，不但沒(méi)有加強(qiáng)企業(yè)的發(fā)展后勁，反而給企業(yè)帶來(lái)新的負(fù)擔(dān)。我國(guó)許多中小企業(yè)的破產(chǎn)就是因融資規(guī)模失控，不堪承受高額負(fù)債而走向死路的，對(duì)此，中小企業(yè)必須引以為誡。 (6)中小企業(yè)在利用銀行貸款融資的同時(shí)，充分利用內(nèi)部融資方式。金融危機(jī)下，就業(yè)環(huán)境不樂(lè)觀(guān)，在這樣的形勢(shì)下，員工不會(huì)輕易離職，但工作的積極性和創(chuàng)造性也不會(huì)太高，因此可以通過(guò)類(lèi)似上市公司股權(quán)激勵(lì)的方式融資，設(shè)定若干業(yè)績(jī)和工作年限等限制條件，激勵(lì)員工更加努力工作，通過(guò)這種方式，既能達(dá)到融資的目的，也能留住核心的員工，在一定程度上促進(jìn)企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展，同時(shí)也增強(qiáng)了還貸能力。

2.完善金融體系

(1)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)適當(dāng)調(diào)整對(duì)中小企業(yè)的信貸政策。金融危機(jī)下，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，加大對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，積極尋找和培養(yǎng)有市場(chǎng)、有潛力、有信用的中小企業(yè)。幫助中小企業(yè)度過(guò)難關(guān)，也給自身帶來(lái)新的利潤(rùn)支撐點(diǎn)。

(2)建立和發(fā)展地方中小銀行等金融機(jī)構(gòu)。相對(duì)于大金融機(jī)構(gòu)而言，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款擁有交易成本低、監(jiān)控效率高、經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活、適應(yīng)性強(qiáng)等特點(diǎn)，充分發(fā)揮其對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢(shì)，為中小企業(yè)服務(wù)，緩解金融危機(jī)下中小企業(yè)資金緊張問(wèn)題。

篇(4)

《2011年世界發(fā)展報(bào)告：社會(huì)性別平等與發(fā)展》詳細(xì)地回顧了縮小社會(huì)性別差距方面取得的長(zhǎng)足發(fā)展，但同時(shí)也指出在諸多領(lǐng)域依然存在差異。最嚴(yán)重的差異是發(fā)展中國(guó)家與男性相比女童和婦女的死亡率：從全球來(lái)看，據(jù)估計(jì)在低收入國(guó)家和中等收入國(guó)家，女性出生后死亡率過(guò)高，新生女?huà)搿笆й櫋泵磕旮哌_(dá)390萬(wàn)人。由于偏愛(ài)兒子，約有五分之二的女?huà)氩荒艹錾种辉诤⑻釙r(shí)夭折，還有超過(guò)三分之一死于生育期。在撒哈拉以南非洲尤其是艾滋病流行嚴(yán)重的國(guó)家，這種失蹤現(xiàn)象還在繼續(xù)惡化。

世界銀行行長(zhǎng)佐利克指出：“我們需要實(shí)現(xiàn)社會(huì)性別平等。在過(guò)去五年里，世界銀行集團(tuán)提供了650億美元來(lái)支持女童教育、婦女健康以及使婦女獲得信貸、土地、農(nóng)業(yè)服務(wù)、就業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施。這些都很重要，但還不夠，還沒(méi)成為我們工作的中心。展望未來(lái)，世界銀行集團(tuán)要促進(jìn)社會(huì)性別工作的主流化，尋求用其他方式來(lái)推進(jìn)這一議程，充分發(fā)揮世界一半人口的潛力。”

報(bào)告認(rèn)為，縮小社會(huì)性別差距方面取得進(jìn)步與存在痼疾的格局，對(duì)于發(fā)展政策十分重要。提高收入有助于縮小一些差距，比如教育差距。隨著學(xué)校規(guī)模擴(kuò)大，更多的職業(yè)對(duì)年輕婦女敞開(kāi)大門(mén)，父母明顯看到了讓女兒受教育的好處。但是，市場(chǎng)和制度（包括料理家務(wù)和照看孩子的社會(huì)規(guī)范）往往與家庭決策相結(jié)合，使得男女性別差異得以長(zhǎng)期延續(xù)。其結(jié)果是在世界大部分地區(qū)，收入方面的性別差異根深蒂固，難以改變。

《2012年世界發(fā)展報(bào)告》呼吁在四個(gè)領(lǐng)域采取行動(dòng)：1. 解決人力資本問(wèn)題，諸如女童和婦女的死亡人數(shù)過(guò)多和長(zhǎng)期存在的教育領(lǐng)域的社會(huì)性別差異；2. 縮小男女之間的收入和生產(chǎn)率差距；3. 在家庭和社會(huì)給予婦女更多的話(huà)語(yǔ)權(quán)；4. 防止社會(huì)性別不平等的代際傳遞。

篇(5)

10月27日，第十四屆西博會(huì)杭州人才交流大會(huì)和杭州市2013屆高校畢業(yè)生招聘大會(huì)在和平國(guó)際會(huì)展中心舉行。

本屆西博會(huì)人才交流大會(huì)和杭州市2013屆高校畢業(yè)生招聘大會(huì)兩會(huì)合一，規(guī)模遠(yuǎn)超往屆。1000余家用人單位參會(huì)，推出2萬(wàn)余個(gè)就業(yè)崗位，共吸引46553人次的人才求職應(yīng)聘，有15080人次達(dá)成擇業(yè)意向。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京、上海、廣州等一線(xiàn)城市對(duì)90后畢業(yè)生的吸引力變?nèi)趿耍幌牖乩霞摇⑷ザ€(xiàn)城市發(fā)展的，越來(lái)越多。

今年要找一份杭州的工作

小楚去年畢業(yè)于廣東外語(yǔ)外貿(mào)學(xué)校，學(xué)的是西班牙語(yǔ)。

“家在杭州，除了上大學(xué)，從小到大基本沒(méi)離開(kāi)過(guò)父母。”小楚說(shuō)，去年畢業(yè)前，她就回杭州找工作了。最后跟一家國(guó)有企業(yè)簽了約，無(wú)論是待遇還是發(fā)展前景都不錯(cuò)。

進(jìn)了公司，小楚才知道，她的工作要常駐國(guó)外。

“公司在國(guó)外有很多項(xiàng)目，我做的是項(xiàng)目管理工作，因?yàn)閷W(xué)的是西班牙語(yǔ)，所以被安排駐委內(nèi)瑞拉。”小楚說(shuō)，當(dāng)時(shí)雖然也不太想離開(kāi)家人獨(dú)自去國(guó)外工作，但想想能經(jīng)歷一下也挺好的，畢竟自己學(xué)的西班牙語(yǔ)，而西班牙語(yǔ)也是委內(nèi)瑞拉的官方語(yǔ)言，到那里工作對(duì)自己能力的提升也有幫助。

就這樣，小楚去了委內(nèi)瑞拉。

“待了一年，感覺(jué)一直融不進(jìn)去。”小楚說(shuō)，而最讓她和家人擔(dān)心的是安全問(wèn)題，另外，生活、飲食、朋友、習(xí)慣……也是各種不適應(yīng)。

雖然待遇很好，小楚最終還是決定放棄：“想在杭州工作，父母、朋友都在這里，在這里工作有歸屬感。”

去過(guò)上海北京后，仍舊回歸杭州

臺(tái)州女孩小璐現(xiàn)在在杭州一家銀行工作，每天朝九晚五，工作很輕松，也很規(guī)律。休息的時(shí)候可以跟同學(xué)聚聚會(huì)，找閨蜜逛逛街，或者去青芝塢喝喝茶，找找讀書(shū)時(shí)的回憶，生活悠然而愜意。

小璐說(shuō)，去過(guò)上海、北京后，她才明白這份悠然的可貴。

“那時(shí)候也是上海這家公司來(lái)玉泉做宣講，我是他們老總面試的，后來(lái)就進(jìn)了。”小璐說(shuō)，這是一家咨詢(xún)公司，她的工作是投資研究院助理。

去上海后，小璐在公司附近租了一個(gè)房間，離公司有兩站路，上世紀(jì)80年代的老房子，兩室一廳中的一間，房租是每月2000元。

上海節(jié)奏很快，每天小璐都有很多任務(wù)要完成。“每天都要寫(xiě)點(diǎn)評(píng)，每月還要寫(xiě)大的報(bào)告。”小璐說(shuō)，大部分的時(shí)間，她要忙到晚上七八點(diǎn)才能下班。

“城市很大、工作很忙，感覺(jué)有些壓抑。”小璐這樣總結(jié)她在上海的工作經(jīng)歷。年初，又一家北京的財(cái)經(jīng)媒體向小璐發(fā)出了offer，“之前我有在國(guó)外高校交流的經(jīng)歷，英文還不錯(cuò)。”小璐說(shuō)，在這家媒體，她的任務(wù)主要是查閱國(guó)外財(cái)經(jīng)類(lèi)的新聞資料，撰寫(xiě)一些相關(guān)的稿件。

抱著試試看的心態(tài)，小璐去了北京。這回還是跟人合租房子，一個(gè)二環(huán)的老房子，也是兩室一廳中的一間，每月房租2300元。

不過(guò)，這回也沒(méi)有待久，見(jiàn)習(xí)了3個(gè)月后，小璐還是回了杭州。

“沒(méi)什么認(rèn)識(shí)的人，很難融入那里的生活。”小璐說(shuō)，在杭州，她熟悉每個(gè)地方，周?chē)幸粠偷暮门笥眩梢赃^(guò)得很自在。

畢業(yè)后，小璐考進(jìn)了杭州這家銀行。她在體育場(chǎng)路上租了房子，也是跟人合租，但房子是新裝修的，住起來(lái)很舒適，每月房租1500塊。

“回杭州，以后回家看父母也更方便。”小璐是獨(dú)生女，父母也覺(jué)得對(duì)她來(lái)說(shuō)，杭州是最好的工作地點(diǎn)。

一半學(xué)生選擇“回家”就業(yè)

記者隨機(jī)調(diào)查了50名大四學(xué)生，在就業(yè)地點(diǎn)的選擇上，25人選擇畢業(yè)后在家鄉(xiāng)就業(yè)，7人選擇去北上廣等一線(xiàn)城市就業(yè)，13人選擇到其他二線(xiàn)城市工作，5人表示不確定。

選擇去北上廣的學(xué)生中，一人表示因?yàn)樽约菏巧虾Ｈ耍揖驮谏虾＃赃x擇回去。

選擇就業(yè)地點(diǎn)時(shí)，會(huì)考慮什么因素？

大家的選擇順序依次是“發(fā)展前景”、“當(dāng)?shù)氐纳畛杀尽薄ⅰ凹彝ヒ蛩亍币约啊巴瑢W(xué)、朋友因素”。

浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院的小劉家在麗水。小劉說(shuō)，家里條件不是很好，媽媽年紀(jì)也大了，畢業(yè)后他想回老家工作，可以方便照顧家里。

浙江大學(xué)預(yù)防醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)的小敏說(shuō)，發(fā)展前景是她考慮最多的問(wèn)題：“現(xiàn)在也年輕，只要工作前景好，先干幾年再說(shuō)了。”小敏說(shuō)。

一線(xiàn)城市吸引力在減弱

“外省生源的學(xué)生，往年留在杭州工作的挺多的，這兩年這些地方的學(xué)生回老家的多了。”浙江大學(xué)就業(yè)指導(dǎo)中心主任陳谷綱說(shuō)，跟之前的學(xué)生相比，近兩屆畢業(yè)生，像家在東北、一些中線(xiàn)城市的，越來(lái)越多的選擇回老家。

說(shuō)到原因，陳谷綱表示，這跟我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是分不開(kāi)的，這幾年，許多二三線(xiàn)城市也快速發(fā)展，學(xué)生在那里也能找到不錯(cuò)的工作。

與此同時(shí)，北上廣等一線(xiàn)城市對(duì)他們的吸引力在減弱。“廣州、深圳對(duì)浙大學(xué)生的吸引力不大，這幾年，畢業(yè)生去這兩地的數(shù)量是逐年下降的。”陳谷綱說(shuō)，去上海、北京工作的也不多，基本上比較穩(wěn)定。

“今年畢業(yè)的學(xué)生中，76.23%在省內(nèi)就業(yè)，16.23%考研出國(guó)。”說(shuō)起近幾年的就業(yè)情況，浙江工商大學(xué)就業(yè)辦的周翔老師說(shuō)，雖然沒(méi)有往年的數(shù)據(jù)，但他可以肯定，在省內(nèi)就業(yè)的學(xué)生比例呈逐年增加，而到北上廣等一線(xiàn)城市就業(yè)的比例則是逐年下降的。

對(duì)招聘會(huì)的熱情在下降

另外，陳谷綱說(shuō)，跟以前相比，這些90后的學(xué)生對(duì)招聘會(huì)的熱情不高，招聘會(huì)的參與程度不夠強(qiáng)。“現(xiàn)在都是獨(dú)生子女，家庭條件也都好了許多，所以對(duì)工作的挑剔程度更高。”

“這同網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展也有關(guān)系。”周翔說(shuō)，現(xiàn)在學(xué)生對(duì)宣講會(huì)、招聘會(huì)的興趣減少，但他們對(duì)信息的獲取度卻在增加，掌握的信息也越來(lái)越多。“他們會(huì)利用網(wǎng)絡(luò)獲取就業(yè)信息，網(wǎng)上遞交簡(jiǎn)歷。”

記者了解到，為了吸引更多90后畢業(yè)生的關(guān)注，許多公司在招聘時(shí)也越來(lái)越重視網(wǎng)絡(luò)的作用。

比如，10月22日在浙大玉泉校區(qū)舉行的安利校園招聘宣講會(huì)上，微博也被運(yùn)用起來(lái)，有的微博不僅為同學(xué)們推出了簡(jiǎn)歷、面試、測(cè)評(píng)等獨(dú)家秘笈，還頻頻與同學(xué)們發(fā)展“微關(guān)系”，在宣講會(huì)期間，還展開(kāi)了微博“搶座”、微直播、隨手拍宣講會(huì)亮點(diǎn)等互動(dòng)方式。

換工作頻率更高

浙江財(cái)經(jīng)學(xué)院就業(yè)辦一位老師認(rèn)為，90后畢業(yè)生的目標(biāo)更加明確、自我意識(shí)更強(qiáng)。

“比如有學(xué)生想要出國(guó)，他會(huì)為之付出很多。”這位老師說(shuō)，他遇到過(guò)一個(gè)要出國(guó)的學(xué)生，有家單位提供了很優(yōu)厚的條件給他，但他還是拒絕了，仍舊堅(jiān)定地選擇出國(guó)。

篇(6)

【關(guān)鍵詞】國(guó)有商業(yè)銀行；理財(cái)經(jīng)理；激勵(lì)機(jī)制

隨著國(guó)有商業(yè)銀行的逐步上市，標(biāo)志著各個(gè)國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改造工作基本完成，國(guó)有商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況也在不斷明朗化。然而，在競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上，特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，國(guó)有商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力卻并沒(méi)有由于股份制改造的成功而提升。上市后，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)各種業(yè)務(wù)實(shí)行更加細(xì)分，更加精化的管理模式，理財(cái)經(jīng)理負(fù)責(zé)制也逐步實(shí)行起來(lái)。因此，如何有效地發(fā)展理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制。對(duì)各大國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展至關(guān)重要。鑒于此，本文在調(diào)研某國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理的管理情況的基礎(chǔ)上，淺析國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制中存在的問(wèn)題與不足，并提出改進(jìn)措施。

一、激勵(lì)機(jī)制研究的理論基礎(chǔ)

激勵(lì)機(jī)制由委托-理論發(fā)展而來(lái)的。在20世紀(jì)70年代，羅斯，詹森與麥克林等人最早提出了委托-理論。經(jīng)濟(jì)學(xué)上認(rèn)為，人受委托人委托，并以委托人的利益為出發(fā)點(diǎn)從事某些活動(dòng)，從而形成了契約關(guān)系，即是委托關(guān)系。在這一契約關(guān)系中，工作的結(jié)果不僅取決于人的努力工作，還取決于主觀(guān)因素之外的客觀(guān)因素。當(dāng)委托人無(wú)法辨別主觀(guān)因素和客觀(guān)因素時(shí)，便會(huì)產(chǎn)生人的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。歸根結(jié)底，是由于信息的不對(duì)稱(chēng)所致的，委托人之所以委托人，是看中人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理能力，然而人在具體管理事務(wù)時(shí)，掌握著比委托人更多的信息。因此為了獲得更多的私人利益，人可能會(huì)損壞委托人利益。

因此在信息不對(duì)稱(chēng)的條件下，委托人總是努力用各種方法激勵(lì)與監(jiān)督人，使其以委托人的利益為出發(fā)點(diǎn)，最大努力工作，并按照委托人發(fā)展意愿完成任務(wù)。而人在自己最大效用的促使下，總是希望在盡可能的規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任下，希望從委托人手中獲得更多的回報(bào)。由于信息的不對(duì)稱(chēng)，人的真實(shí)行為不能完全被監(jiān)測(cè)，因此產(chǎn)生了事前的“逆向選擇”和事后的“道德風(fēng)險(xiǎn)”。委托-問(wèn)題的核心則是要解決這兩個(gè)問(wèn)題。

二、理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制中的問(wèn)題

（一）單一化的激勵(lì)方式

在激勵(lì)理論中，物質(zhì)化的激勵(lì)方式尤其是金錢(qián)的激勵(lì)方式是最直接也是最有效地激勵(lì)方式，在短期內(nèi)可以迅速提高理財(cái)經(jīng)理的銷(xiāo)售熱情，創(chuàng)造業(yè)績(jī)。但是物質(zhì)化地激勵(lì)方式僅是激勵(lì)方式中的一種，在長(zhǎng)期看并非是萬(wàn)能的。比如在西方發(fā)達(dá)國(guó)家中，物質(zhì)激勵(lì)除了短期激勵(lì)，比如基本工資，年度獎(jiǎng)金和績(jī)效工資等等，還大量使用了長(zhǎng)期激勵(lì)，比如渣打，花旗，匯豐等普遍實(shí)行了年度風(fēng)險(xiǎn)基金，獎(jiǎng)金延后支付，股票期權(quán)計(jì)劃，限制性股票激勵(lì)等做法。單一化的物質(zhì)激勵(lì)方式不能滿(mǎn)足不斷變化的需求。在馬斯洛的需求層次理論中，生理需求是人的最低層次的需求，只有在滿(mǎn)足生理需求后，才能實(shí)現(xiàn)更高層次的需求。因此金錢(qián)激勵(lì)是缺一不可的。但是，馬斯洛還提出滿(mǎn)足的需求會(huì)相應(yīng)地停止其動(dòng)機(jī)作用。也就是當(dāng)理財(cái)經(jīng)理獲得足夠的物質(zhì)報(bào)酬后，金錢(qián)激勵(lì)的滿(mǎn)足感會(huì)停止，此時(shí)其他的激勵(lì)作用會(huì)更加突出，比如自身的價(jià)值，領(lǐng)導(dǎo)的重視，職位的提升和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃等等。并且只是金錢(qián)激勵(lì)會(huì)導(dǎo)致理財(cái)經(jīng)理更加注重現(xiàn)實(shí)利益，員工之間的關(guān)系會(huì)更加疏遠(yuǎn)，而員工對(duì)銀行的歸屬感也不高。因此物質(zhì)激勵(lì)是不能代替精神激勵(lì)的。

（二）長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制缺乏

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行激勵(lì)形式單一，主要以短期的現(xiàn)金激勵(lì)為主，這種短期的現(xiàn)金激勵(lì)會(huì)使理財(cái)經(jīng)理的行為短期化，從而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槔碡?cái)經(jīng)理的薪酬反映的是自身利益，而非銀行利益，進(jìn)而出現(xiàn)無(wú)序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和惡性循環(huán)。比如，某些收益較低，而風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)并不是最好的選擇，但銀行會(huì)按較高的百分比報(bào)酬提成給理財(cái)經(jīng)理。因此，理財(cái)經(jīng)理為了獲得更多的報(bào)酬，而大力營(yíng)銷(xiāo)此類(lèi)產(chǎn)品，從而不僅損害了客戶(hù)的利益，也破壞了銀行的聲譽(yù)。

（三）績(jī)效考核體系不合理

在對(duì)國(guó)有銀行考核的指標(biāo)上，發(fā)現(xiàn)很多不合理的地方。首先，上級(jí)行在給下級(jí)行下達(dá)任務(wù)和目標(biāo)時(shí)，沒(méi)有考量到各個(gè)下級(jí)行的具體經(jīng)營(yíng)情況，下達(dá)的有些任務(wù)指標(biāo)就是天文數(shù)字，下級(jí)行再怎么努力也不能完成。理財(cái)經(jīng)理作為主要的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)成員，對(duì)工作的積極性會(huì)大量降低，這對(duì)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展帶來(lái)了更大的不利。其次，銷(xiāo)售的業(yè)績(jī)指標(biāo)作為理財(cái)經(jīng)理考核的唯一指標(biāo)，使理財(cái)經(jīng)理的工作不能得到全面的評(píng)價(jià)。對(duì)銀行長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)說(shuō)，客戶(hù)的滿(mǎn)意度，忠誠(chéng)度是至關(guān)重要的。在短期內(nèi)這不能完全體現(xiàn)在銷(xiāo)售指標(biāo)上，但是理財(cái)經(jīng)理的考核指標(biāo)都不包括客戶(hù)的滿(mǎn)意度，使客戶(hù)評(píng)價(jià)的權(quán)重過(guò)低。最后，績(jī)效考核體系不透明。理財(cái)經(jīng)理完成的各項(xiàng)指標(biāo)在獎(jiǎng)金占的比例很不透明，理財(cái)經(jīng)理完成的情況是否有得到兌現(xiàn)，和網(wǎng)點(diǎn)的比例分配時(shí)多少都很不透明，這對(duì)理財(cái)經(jīng)理的激勵(lì)作用很低。

（四）不完善的職業(yè)發(fā)展體系

完善的職業(yè)發(fā)展體系，應(yīng)當(dāng)致力于拓寬理財(cái)經(jīng)理的晉升渠道，多方面的解決員工晉升問(wèn)題。物質(zhì)激勵(lì)是短期的激勵(lì)，在物質(zhì)激勵(lì)過(guò)后更重要的是職業(yè)發(fā)展前景，只有多渠道的職業(yè)發(fā)展前景，才能提高理財(cái)經(jīng)理的忠誠(chéng)度。銀行只是一個(gè)載體，客戶(hù)對(duì)銀行的信任很大程度上是在于理財(cái)經(jīng)理，如果理財(cái)經(jīng)理流失了，意味著客戶(hù)流失了，這對(duì)銀行的打擊是非常大的。只有廣闊的發(fā)展前景才能做到職業(yè)留人。職業(yè)生涯的激勵(lì)會(huì)使理財(cái)經(jīng)理和銀行建立充分的信任合作關(guān)系，增加理財(cái)經(jīng)理的忠誠(chéng)度和歸屬感。銀行應(yīng)給予理財(cái)經(jīng)理充分的創(chuàng)造性空間，這對(duì)理財(cái)經(jīng)理帶來(lái)極大的激勵(lì)作用。

三、理財(cái)經(jīng)理激勵(lì)機(jī)制的構(gòu)建與完善

（一）拓寬激勵(lì)資源，強(qiáng)化長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制

進(jìn)一步拓寬激勵(lì)資源，建立股票期權(quán)激勵(lì)機(jī)制，使理財(cái)經(jīng)理在實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的同時(shí)，與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享收益。國(guó)有銀行應(yīng)當(dāng)建立股票期權(quán)激勵(lì)，限制性股票激勵(lì)和獎(jiǎng)金賬戶(hù)激勵(lì)制度。股票期權(quán)激勵(lì)是理財(cái)經(jīng)理按照一個(gè)預(yù)定的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)一定的股票，這種購(gòu)買(mǎi)時(shí)虛擬的，并不需要理財(cái)經(jīng)理支付實(shí)際的現(xiàn)金，而理財(cái)經(jīng)理行權(quán)時(shí)會(huì)按當(dāng)時(shí)的每股凈資產(chǎn)給付，因此理財(cái)經(jīng)理為了獲得更高的收益，必然會(huì)想辦法增加銀行的每股凈收益，因此必當(dāng)考慮銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，這有效地減少了道德風(fēng)險(xiǎn)。限制性股票期權(quán)是指銀行給予理財(cái)經(jīng)理的股票期權(quán)是限制性股票期權(quán)，即是理財(cái)經(jīng)理的股票期權(quán)在一定時(shí)間內(nèi)不能兌現(xiàn)。當(dāng)理財(cái)經(jīng)理在任職時(shí)，股票期權(quán)是不能兌現(xiàn)的，或者是只能實(shí)現(xiàn)一部分，當(dāng)任期結(jié)束后的若干年后才能完全兌現(xiàn)，并且兌現(xiàn)時(shí)需要銀行授權(quán)。這樣，既減少了銀行對(duì)理財(cái)經(jīng)理大量的現(xiàn)金支付，又有效地降低了道德風(fēng)險(xiǎn)，使理財(cái)經(jīng)理承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)。獎(jiǎng)金賬戶(hù)制度是銀行將給予理財(cái)經(jīng)理的獎(jiǎng)金放入一個(gè)賬戶(hù)中，由銀行暫為管理，當(dāng)銀行效益增加時(shí)，獎(jiǎng)金也會(huì)增加，當(dāng)獎(jiǎng)金到達(dá)一定數(shù)目時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會(huì)按比例獲取。但是當(dāng)銀行的效益降低時(shí)，獎(jiǎng)金賬戶(hù)也會(huì)相應(yīng)按比例減少。因此，這也降低了理財(cái)經(jīng)理道德風(fēng)險(xiǎn)，與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）提高薪酬透明度，建立合理的考核體系

首先，針對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行薪酬體系不明朗，規(guī)范理財(cái)經(jīng)理的薪酬體系，度基本工資，福利，績(jī)效考核獎(jiǎng)金應(yīng)詳細(xì)列出清單，特別是績(jī)效考核體系，應(yīng)具體給予每一項(xiàng)的金額，比例。披露的語(yǔ)言應(yīng)該簡(jiǎn)單明了，并且與其他股份制商業(yè)銀行具有可比性。其次，合理的考核體系既要有定性指標(biāo)，也要有定量指標(biāo)。定性指標(biāo)要細(xì)化，全面，更重要的是可操作性。第一，在給下級(jí)行下達(dá)考核指標(biāo)時(shí)，要根據(jù)不同行自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，實(shí)事求是，區(qū)別對(duì)待，突出不同的考核指標(biāo)。在確保各個(gè)行在努力后能夠完成的情況下，客觀(guān)公正地下達(dá)各項(xiàng)指標(biāo)。對(duì)完成的情況應(yīng)當(dāng)公開(kāi)公正，針對(duì)每個(gè)行不同的特點(diǎn)建立不同的考核體系，并且對(duì)每一項(xiàng)的獎(jiǎng)勵(lì)情況應(yīng)當(dāng)詳盡公開(kāi)。第二，應(yīng)當(dāng)是定量指標(biāo)，全面提升客戶(hù)評(píng)價(jià)的重要度，在理財(cái)經(jīng)理考核體系中加大客戶(hù)評(píng)分這一環(huán)節(jié)。采用匿名評(píng)分的形式，對(duì)客戶(hù)滿(mǎn)意度高的理財(cái)經(jīng)理給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)滿(mǎn)意度低的理財(cái)經(jīng)理予以批評(píng)，甚至取消資格，真正做到以客戶(hù)為中心，服務(wù)優(yōu)質(zhì)。

（三）拓寬非物質(zhì)激勵(lì)，滿(mǎn)足理財(cái)經(jīng)理個(gè)性化需求

美國(guó)密歇根大學(xué)商學(xué)院的約翰?特魯普曼提出了一種全新的激勵(lì)方案――自助餐式福利。自助餐式福利包括了帶薪休假，培訓(xùn)學(xué)習(xí)，交通補(bǔ)貼，終生保險(xiǎn)，健康檢查，旅游獎(jiǎng)勵(lì)等等。銀行可以做一個(gè)問(wèn)卷調(diào)查，列出公開(kāi)的福利清單，使理財(cái)經(jīng)理各取所需，激發(fā)他們的認(rèn)同感。這樣不僅拓寬了理財(cái)經(jīng)理非物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還改變了傳統(tǒng)意義上的激勵(lì)機(jī)制，是理財(cái)經(jīng)理更加自由享受個(gè)性化的激勵(lì)機(jī)制。這樣，在滿(mǎn)足物質(zhì)激勵(lì)的同時(shí)，更加加大了精神激勵(lì)。

（四）健全職業(yè)發(fā)展體系

馬斯洛的需求層次理論表明，人在滿(mǎn)足最基本的物質(zhì)需求后會(huì)追求更高層次的需求，這表明物質(zhì)激勵(lì)邊際效益會(huì)有下降的時(shí)候，這是應(yīng)增加精神激勵(lì)。精神激勵(lì)不只是在物質(zhì)激勵(lì)滿(mǎn)足后再凸顯，而是貫穿于整個(gè)需求實(shí)現(xiàn)過(guò)程中。而職業(yè)生涯規(guī)劃在精神激勵(lì)中是最高層次的需求。一個(gè)完善的職業(yè)生涯規(guī)劃會(huì)使理財(cái)經(jīng)理充分認(rèn)識(shí)到自己的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)，明確的目標(biāo)會(huì)大力增加理財(cái)經(jīng)理的工作熱情和創(chuàng)造力。這種有效地精神激勵(lì)既降低了銀行人力資源的成本。又增強(qiáng)了理財(cái)經(jīng)理對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。職業(yè)規(guī)劃的定制一定要完善，并且根據(jù)員工的實(shí)際情況，實(shí)事求是，使員工充分認(rèn)識(shí)到職業(yè)發(fā)展的潛力和魅力，但是要防止過(guò)度的精神激勵(lì)而忽略了物質(zhì)激勵(lì)，兩者是相輔相成，缺一不可的。

（五）建立優(yōu)秀的組織文化

構(gòu)建銀行的組織文化，對(duì)理財(cái)經(jīng)理的長(zhǎng)期激勵(lì)有至關(guān)重要的影響。如果員工的個(gè)人價(jià)值觀(guān)和銀行的核心價(jià)值體系無(wú)法匹配，即使有好的薪酬激勵(lì)和職位晉升空間，仍有可能無(wú)法留住核心人才，組織文化激勵(lì)在人力資本激勵(lì)體系中是不可或缺的。當(dāng)銀行的價(jià)值觀(guān)，組織目標(biāo)，理想和員工的價(jià)值觀(guān)相一致時(shí)，銀行的目標(biāo)即是員工的目標(biāo)，銀行發(fā)展的未來(lái)是員工發(fā)展的未來(lái)。員工會(huì)站在組織的角度思考問(wèn)題，會(huì)以組織的效益最大會(huì)為目標(biāo)，這樣員工和組織之間形成了強(qiáng)大的凝聚力，這對(duì)員工的職業(yè)生涯和銀行的長(zhǎng)期發(fā)展都有巨大的推動(dòng)作用。因此，構(gòu)建組織文化的激勵(lì)是必不可少的。

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篇(7)

一、建立組織機(jī)構(gòu)。為健全組織領(lǐng)導(dǎo)，建立工作長(zhǎng)效協(xié)調(diào)機(jī)制，扎實(shí)開(kāi)展工作，成立以常務(wù)副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)，人民銀行行長(zhǎng)、外經(jīng)貿(mào)局局長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，財(cái)政局、國(guó)稅局、銀監(jiān)辦、海關(guān)等部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員的市跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)小組及辦公室，辦公室掛靠人民銀行信貸調(diào)統(tǒng)股，具體開(kāi)展上傳下達(dá)工作，做到政策暢通、業(yè)務(wù)流暢、富有成效。

二、建立會(huì)商機(jī)制。政府辦、人民銀行、外經(jīng)貿(mào)局、財(cái)政局、銀監(jiān)辦、國(guó)稅、海關(guān)、商業(yè)銀行等部門(mén)要建立會(huì)商協(xié)調(diào)制度，學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)政策精神，加強(qiáng)橫向協(xié)調(diào)溝通配合，贏得工作主動(dòng)權(quán)。

(一)每季度至少召開(kāi)一次協(xié)調(diào)小組成員單位會(huì)議，進(jìn)行政策通氣和信息交流，解決存在問(wèn)題，提出階段性工作措施。

(二)根據(jù)業(yè)務(wù)階段性出現(xiàn)的新情況、新變化，政府辦或其他成員單位可提出召開(kāi)臨時(shí)性成員單位會(huì)商會(huì)議，研究新情況，解決新問(wèn)題，提出下階段工作意見(jiàn)。

(三)通過(guò)RCPMIS平臺(tái)掌握的信息，人民銀行、國(guó)稅、海關(guān)等部門(mén)要強(qiáng)化協(xié)調(diào)溝通，做好風(fēng)險(xiǎn)有效監(jiān)測(cè)，聯(lián)合打擊違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，防范可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。

(四)人民銀行要加強(qiáng)對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)RCPMIS平臺(tái)錄入企業(yè)業(yè)務(wù)信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性的檢查指導(dǎo)，強(qiáng)化與銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)溝通機(jī)制。

三、強(qiáng)化政策宣傳。要通過(guò)政府政務(wù)公開(kāi)網(wǎng)、新聞媒體及試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)小組成員單位各自宣傳渠道和宣傳載體，多層面、多渠道、多形式向社會(huì)各階層積極主動(dòng)宣傳跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作政策規(guī)定及貿(mào)易投資便利化的意義，提高社會(huì)的認(rèn)知度，取得各方對(duì)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算工作的大力支持，讓企業(yè)充分享受政策帶來(lái)的優(yōu)惠。

四、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。主要從四個(gè)層面著力抓好：

(一)著力做好政府部門(mén)培訓(xùn)。要充分利用市政府經(jīng)濟(jì)分析例會(huì)、市政銀企項(xiàng)目對(duì)接會(huì)、市長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)辦公會(huì)等形式，以會(huì)代訓(xùn)，以企業(yè)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)例，解讀該項(xiàng)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展前景。

(二)著力人民銀行技能培訓(xùn)。要做好包括RCPMIS系統(tǒng)上線(xiàn)安裝鏈接及調(diào)試等各項(xiàng)基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作，要結(jié)合人民銀行系統(tǒng)開(kāi)展“創(chuàng)新金融服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展”業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)及“愛(ài)崗敬業(yè)、遵章守紀(jì)”學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，強(qiáng)化經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，注重應(yīng)知應(yīng)會(huì)技能，有效掌握人民幣資金收付情況。

(三)著力商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。各銀行金融機(jī)構(gòu)要積極做好業(yè)務(wù)上線(xiàn)各項(xiàng)基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作，包括人員的確定與內(nèi)部業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)，主動(dòng)與上級(jí)行跟蹤協(xié)調(diào)RCPMIS系統(tǒng)端口安裝鏈接及調(diào)試。確保為企業(yè)提供最便捷的結(jié)算路徑、最低的業(yè)務(wù)成本、最快的匯劃速度。把好貿(mào)易真實(shí)性審核，錄入準(zhǔn)確的信息資料。

(四)著力企業(yè)操作流程培訓(xùn)。在外經(jīng)貿(mào)局、人民銀行等部門(mén)從上級(jí)下發(fā)的112家企業(yè)名單中征求到46家有意愿參與試點(diǎn)企業(yè)申請(qǐng)的基礎(chǔ)上，人民銀行與外經(jīng)貿(mào)局要再接再厲，狠抓宣傳、培訓(xùn)工作，以培訓(xùn)方式進(jìn)行再動(dòng)員、再發(fā)動(dòng)。一是要組織已申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的企業(yè)參加各部門(mén)舉辦的業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)，為開(kāi)辦業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。二是根據(jù)市已有多個(gè)工業(yè)園區(qū)的特點(diǎn)，組織成員單位到各園區(qū)舉辦培訓(xùn)會(huì)，主動(dòng)、積極做好尚未提出試點(diǎn)申請(qǐng)企業(yè)的宣傳培訓(xùn)及篩選工作，爭(zhēng)取能在下個(gè)批次中有更多的企業(yè)加入申請(qǐng)行列。