保險(xiǎn)監(jiān)督管理精品(七篇)

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篇(1)

關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；監(jiān)督管理；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F842.6　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　doi;10.3969／i.issn.1672-3309(x).2010.08.19　文章編號(hào)：1672―3309(2010)08―56-02

一、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管主體及職責(zé)

目前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理主要由監(jiān)管商業(yè)性保險(xiǎn)的中國保監(jiān)會(huì)來實(shí)施，但政策性保險(xiǎn)的監(jiān)管與商業(yè)性保險(xiǎn)的監(jiān)管在監(jiān)管的性質(zhì)、內(nèi)容等方面均有很大差異，尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理較之商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理要更加復(fù)雜，涉及到農(nóng)業(yè)、氣象、金融、投資、財(cái)政、稅務(wù)等領(lǐng)域，需要各部門之間通力協(xié)作。另外，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼容易引起農(nóng)戶和保險(xiǎn)經(jīng)營主體的依賴性和道德風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有相關(guān)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，補(bǔ)貼資金的運(yùn)作效率難以得到保證。因此，我國應(yīng)盡快建立獨(dú)立的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理體系。由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院財(cái)政部門、國務(wù)院農(nóng)業(yè)行政主管部門和各級(jí)人民政府，依照各自職責(zé)，負(fù)責(zé)有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的臨督管理工作，并建立協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，相互配合、相互支持。其中，中國保監(jiān)會(huì)一直以米承擔(dān)著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管工作，負(fù)責(zé)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃及實(shí)施細(xì)則的制定以及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的建立與推行等活動(dòng)，由中國保監(jiān)會(huì)繼續(xù)進(jìn)行對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管，既保持了監(jiān)管工作的連貫性，又保證了監(jiān)管工作的專業(yè)性。農(nóng)業(yè)部相對(duì)于其他部門而言，對(duì)農(nóng)業(yè)特質(zhì)及農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的了解要更專業(yè)，更有利于開展險(xiǎn)種的選擇、費(fèi)率的制定等技術(shù)層面工作，不少發(fā)達(dá)國家，如美國、日本的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)均由農(nóng)業(yè)部(農(nóng)林水產(chǎn)省)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理。對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼、管理費(fèi)補(bǔ)貼及巨災(zāi)準(zhǔn)備金等財(cái)政扶持，則必須由財(cái)政部負(fù)責(zé)監(jiān)管。具體而肓：

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。審批政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和重大事項(xiàng)變更，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織及其分支機(jī)構(gòu)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理：制定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體實(shí)施方案：參與擬定促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政、稅收、信貸支持政策；要求政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織及其分支機(jī)構(gòu)在規(guī)定期限提交政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營報(bào)告、重大風(fēng)險(xiǎn)事故報(bào)告等；統(tǒng)一編制、管理全國和地方政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并負(fù)責(zé)依法：依法行使的其他職責(zé)。

財(cái)政部門履行財(cái)政監(jiān)管職責(zé)。對(duì)各項(xiàng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政支出的給付和使用，依法進(jìn)行檢查臨督：會(huì)同保險(xiǎn)監(jiān)管部門、農(nóng)業(yè)行政主管部門確定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持政策：會(huì)同保險(xiǎn)監(jiān)管部門、農(nóng)業(yè)行政主管部門確保及時(shí)撥付各項(xiàng)財(cái)政補(bǔ)貼：會(huì)同保險(xiǎn)監(jiān)管部門、農(nóng)業(yè)行政主管部門建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨火準(zhǔn)備金：依法行使的其他職責(zé)。

農(nóng)業(yè)行政主管部門履行農(nóng)業(yè)監(jiān)管職責(zé)。根據(jù)具體需要，提出政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展建議；宣傳、組織農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：參與有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)、減災(zāi)工作：協(xié)助政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)后查勘定損：參與擬定促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)政、稅收、信貸支持政策：依法行使的其他職責(zé)。

二、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管對(duì)象

第一，政府。對(duì)政府的監(jiān)管實(shí)際上是對(duì)其政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策扶持行為的監(jiān)督。政府對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持包括財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、金融扶持以及再保險(xiǎn)等方面的政策優(yōu)惠與資會(huì)支持。理性的政府總是將有限資金投向最獲效益的行業(yè)，而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)短期內(nèi)收益并不明顯，政府尤其是地方政府常常缺乏投入的積極性。而政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否真正得到政策扶持，關(guān)鍵是政策扶持能否落實(shí)以及如何落實(shí)。因此，我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法應(yīng)明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)政府政策扶持行為的監(jiān)督管理。

第二，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織作為保險(xiǎn)交易的重要主體，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督和管理的重點(diǎn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)各類政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織監(jiān)管的目的是保持廣大農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織的信任。保證農(nóng)戶投保的安全性并維護(hù)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的公平、安全、高效的交易秩序。如果缺乏對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織的監(jiān)管措施。則隨時(shí)可能出現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織違規(guī)操作情況，如對(duì)投保農(nóng)戶的欺詐和不如實(shí)說明、解釋保險(xiǎn)產(chǎn)品等行為。這些行為不僅會(huì)極大損害農(nóng)戶利益，還會(huì)使其喪失對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信心，最終影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。因此。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營組織的監(jiān)管。

第三，投保農(nóng)戶。對(duì)投保農(nóng)戶的監(jiān)管是指對(duì)農(nóng)戶在購買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題進(jìn)行監(jiān)管。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作中存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱。由于地區(qū)差異、季節(jié)差異和保險(xiǎn)標(biāo)的自身狀況對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)有重要影響，而保險(xiǎn)經(jīng)營主體對(duì)這些信息的掌握遠(yuǎn)不如農(nóng)戶真實(shí)、詳細(xì)。因此道德風(fēng)險(xiǎn)問題歷來是制約政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素。近年來，由于市場環(huán)境變化，道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率逐年升高，表現(xiàn)形式更加多樣。不僅如此。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的逆向選擇嚴(yán)重，保險(xiǎn)人難以控制。因此，監(jiān)管部門有必要對(duì)農(nóng)戶在投保過程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇進(jìn)行監(jiān)管調(diào)控，以控制政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營的高風(fēng)險(xiǎn)，從而保障政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

三、政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管內(nèi)容

篇(2)

隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，保險(xiǎn)業(yè)形成了多家競辦的局面。除中國人民、中國人壽、太平洋、平安等4家全國性的公司外，還有十幾家區(qū)域性或行業(yè)性的公司和幾家搶灘的外國公司，中國的保險(xiǎn)市場正在形成。但目前，對(duì)保險(xiǎn)市場監(jiān)管不力已初露端倪，突出表現(xiàn)在有的地方和部門擅自批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)；一些單位未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)、違章、超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的問題比較嚴(yán)重；一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反費(fèi)率政策等等。因此，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場監(jiān)督管理已成為一項(xiàng)迫切工作。本文試圖通過對(duì)美、英兩國保險(xiǎn)市場監(jiān)督管理的比較，從中獲得一些有益的啟示。

一、美國保險(xiǎn)市場的監(jiān)督管理

美國從1851年起，在各州設(shè)立了保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)，專門監(jiān)督保險(xiǎn)公司的成立及業(yè)務(wù)的經(jīng)營。1871年，成立了全國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各州的管制行動(dòng)并交流各州的經(jīng)驗(yàn)。各州分別管理是目前美國保險(xiǎn)監(jiān)督管理的基本形式。各州對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理主要從立法、司法、行政三個(gè)方面著手。

1、對(duì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)立的監(jiān)督。在美國，要?jiǎng)?chuàng)立一家保險(xiǎn)公司，第一步就是要通過保險(xiǎn)監(jiān)督官的審查，由其檢查是否符合本州保險(xiǎn)法規(guī)定和財(cái)務(wù)要求，是否擁有足夠的資本或凈資產(chǎn)以及公司組織狀況是否完善。

2、對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況的監(jiān)督。各州的保險(xiǎn)法都規(guī)定，每家保險(xiǎn)公司都必須向保險(xiǎn)監(jiān)督官遞交年度報(bào)告，保險(xiǎn)監(jiān)督官據(jù)此來了解各公司的經(jīng)營狀況。此外，法律還規(guī)定監(jiān)督官每三年至少對(duì)公司進(jìn)行一次檢查，檢查費(fèi)用由被檢查公司支付。

3、對(duì)費(fèi)率的監(jiān)督管理。在美國，各州都規(guī)定費(fèi)率必須合理，既不能過高，差別又不能過大。為了保證償付能力，價(jià)格競爭受到限制。

4、對(duì)準(zhǔn)備金的監(jiān)督管理。各州的保險(xiǎn)法規(guī)定，必須建立各種準(zhǔn)備金(比如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、損失準(zhǔn)備金和壽險(xiǎn)中的責(zé)任準(zhǔn)備金)，并規(guī)定了具體的計(jì)算方法。另外，還要求在保險(xiǎn)監(jiān)督官處按準(zhǔn)備金的一定比例存放一筆現(xiàn)金。

5、對(duì)投資的監(jiān)督。美國各州對(duì)保險(xiǎn)人投資都加以限制，一般允許的投資對(duì)象為聯(lián)邦政府債券、州市政府債券、抵押貸款、公司債券和優(yōu)先股等。

二、英國保險(xiǎn)市場的監(jiān)督管理

1575年英國保險(xiǎn)商會(huì)成立，這是英國政府對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)督的開端。隨著保險(xiǎn)業(yè)的興衰發(fā)展，英國保險(xiǎn)法經(jīng)過多次修訂完善。目前，英國實(shí)行的是《1982年保險(xiǎn)公司法》，該法范圍廣泛，包括保險(xiǎn)公司開業(yè)的審批、帳戶及報(bào)表制度、保險(xiǎn)公司長期業(yè)務(wù)的資產(chǎn)及責(zé)任、有限公司業(yè)務(wù)的責(zé)任干預(yù)權(quán)、財(cái)務(wù)來源(清償能力)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移、停業(yè)的規(guī)定，還涉及保險(xiǎn)公司董事、管理者或經(jīng)理的變更，保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營手段(廣告中間人及長期業(yè)務(wù)的撤回等)和對(duì)特殊險(xiǎn)種的規(guī)定等。政府對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理屬寬松監(jiān)督，主要是監(jiān)督它們的行為及其經(jīng)營成果。公司必須以特定的方式向政府提供有關(guān)情況。根據(jù)這些情況，工貿(mào)部便可以對(duì)公司的償付能力作出評(píng)價(jià)。如果公司的償付能力惡化到保險(xiǎn)基金以下時(shí)，為了維護(hù)保單持有人的利益，工貿(mào)部可以采取它認(rèn)為必須采取的措施，如取消公司經(jīng)營權(quán)。如果公司償付能力良好，對(duì)于公司的行為，諸如保險(xiǎn)費(fèi)率的高低、對(duì)技術(shù)準(zhǔn)備金的投資等就不加以限制，對(duì)承保的危險(xiǎn)也不加以干預(yù)。美英兩國對(duì)保險(xiǎn)市場的監(jiān)督管理代表了兩種典型的監(jiān)督模式。其中一些合理的、科學(xué)的內(nèi)容值得借鑒，結(jié)合我國保險(xiǎn)市場的實(shí)際情況，有以下幾點(diǎn)啟示。

1、保險(xiǎn)是商品，但決非一般意義上的商品，對(duì)保險(xiǎn)市場必須加強(qiáng)監(jiān)督管理。在實(shí)行市場經(jīng)濟(jì)體制的國家，政府對(duì)市場中的企業(yè)行為通常采取不干涉的政策，而由市場機(jī)制自動(dòng)調(diào)整企業(yè)行為。但對(duì)于保險(xiǎn)市場是個(gè)例外，政府對(duì)保險(xiǎn)市場均實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)督管理，把一般企業(yè)破產(chǎn)看做是市場競爭機(jī)制的必然結(jié)果，是市場經(jīng)濟(jì)正常又必要的組成部分。而保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)，則被看做是政府監(jiān)督管理的失敗。因?yàn)椋ｋU(xiǎn)是不同于一般商品的特殊商品，保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)，意味著保險(xiǎn)保單持有人失去保險(xiǎn)保障。因此，必須加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場的監(jiān)督管理。

2、保證保險(xiǎn)公司有足夠的償付能力，是保險(xiǎn)市場監(jiān)督管理最重要的目的。保險(xiǎn)補(bǔ)償制度的建立，必須要有眾多經(jīng)濟(jì)單位的集合，即多數(shù)人以繳付保險(xiǎn)費(fèi)的形式組成保險(xiǎn)基金。保險(xiǎn)公司一旦經(jīng)營失敗，將對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定造成重大影響。這方面，美英采取了許多措施來保證保險(xiǎn)公司有足夠的償付能力。如資本金的要求、保證金的提存、各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的提存、最低償付能力的確定、法定再保險(xiǎn)等等。因此，保證償付能力也應(yīng)當(dāng)是我國保險(xiǎn)市場監(jiān)督管理的立足點(diǎn)。

篇(3)

保監(jiān)會(huì)。保監(jiān)會(huì)的全稱是：中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。簡稱：中國保監(jiān)會(huì)。中國保監(jiān)會(huì)成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市埸，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的區(qū)別：

一、職能不同。中國銀監(jiān)會(huì)的職能是統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一管理金融市場；中國保監(jiān)會(huì)的職能是統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場。

篇(4)

第四章 法律責(zé)任

第二十六條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以外的其他組織或者個(gè)人非法經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足20萬元的，處20萬元以上100萬元以下的罰款。

第二十七條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處10萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者取消經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格：

（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；

（二）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查；

（三）未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。

第二十八條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者取消經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格：

（一）未按照規(guī)定將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開管理，單獨(dú)核算損益；

（二）利用開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

（三）未按照規(guī)定申請(qǐng)批準(zhǔn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未按照規(guī)定報(bào)送農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。

第二十九條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本條例的規(guī)定給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)取得任職資格或者從業(yè)資格的人員撤銷其相應(yīng)資格。

第三十條 違反本條例第二十三條規(guī)定，騙取保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼的，由財(cái)政部門依照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》的有關(guān)規(guī)定予以處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

違反本條例第二十四條規(guī)定，挪用、截留、侵占保險(xiǎn)金的，由有關(guān)部門依法處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十一條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定的法律責(zé)任，本條例未作規(guī)定的，適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定。

第五章 附則

第三十二條 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營有政策支持的涉農(nóng)保險(xiǎn)，參照適用本條例有關(guān)規(guī)定。

篇(5)

1.建筑工程建設(shè)項(xiàng)目的內(nèi)部管理體系

工程建設(shè)項(xiàng)目是一個(gè)系統(tǒng)，系統(tǒng)內(nèi)部錯(cuò)綜復(fù)雜，各要素之間的關(guān)系與作用對(duì)工程項(xiàng)目建設(shè)的順利進(jìn)行有著直接影響。建筑工程項(xiàng)目的建設(shè)過程中，涉及到的參與主體較多，項(xiàng)目內(nèi)部的進(jìn)度計(jì)劃、成本控制、資源分配、技術(shù)支持等各方面的管理結(jié)果都直接影響到工程項(xiàng)目的安全管理目標(biāo)。所以，要想保證建筑工程項(xiàng)目建設(shè)的內(nèi)部管理效果，就必須要從項(xiàng)目內(nèi)部各要素出發(fā)，建立健全項(xiàng)目內(nèi)部的安全管理相關(guān)制度，進(jìn)而保證工程現(xiàn)場的安全施工［1］。同時(shí)，相關(guān)工作人員還需要從安全生產(chǎn)與規(guī)程，以及安全生產(chǎn)技術(shù)等方面建立其良好的施工現(xiàn)場的安全狀態(tài)。建立并完善建筑工程建設(shè)項(xiàng)目的內(nèi)部管理體系，不僅可以有效處理工程項(xiàng)目內(nèi)部各組織與各要素之間的關(guān)系，加強(qiáng)各部門之間的協(xié)調(diào)，明確各參與主體的安全管理責(zé)任，而且通過建立安全管理體系，能夠促進(jìn)整個(gè)工程項(xiàng)目的安全管理水平的提高。

2.參建各方主體的安全監(jiān)督管理體系

（1）企業(yè)自身的安全監(jiān)督管理體系在建筑工程項(xiàng)目建設(shè)的各參與主體中，建設(shè)業(yè)主對(duì)項(xiàng)目的安全生產(chǎn)起到關(guān)鍵性的作用。建設(shè)方是工程項(xiàng)目的投資主體，必須要高度明確自身的安全生產(chǎn)責(zé)任，提高自身的內(nèi)部監(jiān)管意識(shí)。首先，建設(shè)方選擇的施工企業(yè)要具備一定的資質(zhì)，并且實(shí)力雄厚，要選擇管理水平較高的監(jiān)理單位對(duì)工程施工現(xiàn)場進(jìn)行監(jiān)督與管理；其次，建設(shè)方要按照合同條款按時(shí)將相關(guān)費(fèi)用支付給施工單位；與此同時(shí)，建設(shè)方對(duì)施工企業(yè)安全管理機(jī)構(gòu)的建立有監(jiān)督責(zé)任與義務(wù)；此外，施工單位要配備高水平的安全生產(chǎn)管理人員并實(shí)際到崗，購買的勞動(dòng)工具與設(shè)備要符合國家的相關(guān)施工要求。工程項(xiàng)目的建設(shè)方要監(jiān)督施工方建立起領(lǐng)導(dǎo)帶班制度、安全管理制度、安全技術(shù)保證體系，以及安全生產(chǎn)責(zé)任體系，進(jìn)而提高企業(yè)的自主生產(chǎn)能力，建立并逐步完善自我約束機(jī)制。與此同時(shí)，施工單位要做好企業(yè)內(nèi)部的安全教育與培訓(xùn)工作，將安全宣傳落實(shí)到位，為施工人員上工傷保險(xiǎn)等，不斷加強(qiáng)施工環(huán)境的改善，提高企業(yè)自身安全監(jiān)督體系的科學(xué)性與有效性［2］。（2）企業(yè)外部的安全監(jiān)督管理體系施工企業(yè)不僅要建立起自身的安全監(jiān)督管理體系，而且要加強(qiáng)企業(yè)安全監(jiān)督管理體系的建立，充分發(fā)揮企業(yè)外部的監(jiān)督作用。要想保證建筑企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，確保其安全生產(chǎn)，就必須要加強(qiáng)企業(yè)與企業(yè)之間的監(jiān)督工作。首先，建設(shè)單位可以通過委托授權(quán)有資質(zhì)的監(jiān)理單位來對(duì)施工單位的施工行為進(jìn)行監(jiān)督與管理，并將了解到的真實(shí)施工情況反饋給建設(shè)單位；其次，建設(shè)單位要根據(jù)委托監(jiān)理合同嚴(yán)格監(jiān)督與管理施工單位、設(shè)計(jì)單位，以及材料供應(yīng)商等，以確保其嚴(yán)格履行合同規(guī)定的責(zé)任與義務(wù)；第三，工程項(xiàng)目的設(shè)計(jì)單位要按照?qǐng)D紙要求嚴(yán)格監(jiān)督施工情況，保證施工單位按照?qǐng)D紙施工，同時(shí)也可以根據(jù)現(xiàn)場的施工情況對(duì)施工圖紙做相應(yīng)的變更；第三，勘察單位要將勘察結(jié)果提供給設(shè)計(jì)單位，以供圖紙?jiān)O(shè)計(jì)之用，施工單位則要將施工中出現(xiàn)的地質(zhì)情況反饋到勘察單位，勘察單位與設(shè)計(jì)企業(yè)要對(duì)材料與設(shè)備的供應(yīng)商進(jìn)行全面監(jiān)管，進(jìn)而保證工程施工現(xiàn)場的安全狀態(tài)；各單位通過合作，不僅能夠保證施工各環(huán)節(jié)的安全進(jìn)行，而且能夠加強(qiáng)彼此之間的相互監(jiān)督，從而建立起企業(yè)與企業(yè)之間的安全監(jiān)督管理體系。

3.行政部門、行業(yè)組織、建設(shè)單位、施工單位四方協(xié)調(diào)體系

如今，在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的安全管理體系下，工程項(xiàng)目建設(shè)活動(dòng)的各參與主體中，起到關(guān)鍵作用的是建設(shè)單位與施工單位，兩個(gè)單位為了謀取各自的最大利益，不可避免地產(chǎn)生了諸多矛盾。就施工單位而言，施工企業(yè)的最終追求目標(biāo)是在最短的時(shí)間內(nèi)獲取最大的經(jīng)濟(jì)效益；就建設(shè)單位而言，建設(shè)單位的最終追求目標(biāo)是用最快的速度、最低的成本、最優(yōu)的質(zhì)量，完成建筑實(shí)體各功能的充分發(fā)揮。建筑工程施工參與各方往往會(huì)盲目追求經(jīng)濟(jì)利益，而忽視安全管理，導(dǎo)致不安全的生產(chǎn)行為出現(xiàn)，影響到工程整體質(zhì)量［3］。因此，建筑工程各參與方利益關(guān)系的協(xié)調(diào)工作單獨(dú)依靠建筑企業(yè)之間的項(xiàng)目監(jiān)督是很難完成的。為了有效避免建筑工程項(xiàng)目建設(shè)的安全事故，確保工程安全施工，以及建筑業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，政府需要參與到工程建設(shè)中，建立起行政部門、行業(yè)組織、建設(shè)單位，以及施工單位的四方協(xié)調(diào)體系，盡力實(shí)現(xiàn)各方利益的均衡，以建筑安全的相關(guān)法律法規(guī)對(duì)工程施工方與建設(shè)方的安全生產(chǎn)行為進(jìn)行監(jiān)督管理。因此，在建設(shè)方與施工方建立起自我安全監(jiān)管體系的基礎(chǔ)上，加入政府建設(shè)的安全行政部門與行業(yè)組織，形成了新的四方協(xié)調(diào)體系，不僅確保了工程建設(shè)參與各方的利益，而且提高了建筑項(xiàng)目的整體質(zhì)量。

4.中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的安全監(jiān)督管理體系

（1）中介機(jī)構(gòu)安全監(jiān)督管理體系當(dāng)前，我國建筑領(lǐng)域的中介機(jī)構(gòu)主要包括以下幾種類型，即安全培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、研究機(jī)構(gòu)、評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)、咨詢機(jī)構(gòu)，以及生產(chǎn)監(jiān)督鑒定機(jī)構(gòu)。建筑領(lǐng)域中介機(jī)構(gòu)提供的各項(xiàng)服務(wù)為政府安全監(jiān)管部門、企業(yè)監(jiān)督管理、以及安全生產(chǎn)決策提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支持。但是，中介機(jī)構(gòu)除了能夠提供各種服務(wù)之外，還能夠起到良好的溝通作用，其能夠針對(duì)不同的建設(shè)主體采取不同的溝通方法，進(jìn)而保證行政部門、建設(shè)單位，以及施工單位之間更加順暢的溝通與聯(lián)系［4］。與此同時(shí)，中介機(jī)構(gòu)的安全生產(chǎn)職能也在不斷加強(qiáng)。隨著我國建筑領(lǐng)域中介機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展，其監(jiān)督管理的職能也逐漸得到了充分的發(fā)揮，尤其是對(duì)建筑施工企業(yè)的監(jiān)督行為、糾紛調(diào)解行為，以及市場規(guī)范行為方面發(fā)揮著不可替代的作用。當(dāng)前，建筑市場不斷擴(kuò)大，政府干涉的方法很難將工程監(jiān)督管理工作落實(shí)到位，在政府職能轉(zhuǎn)變的過程中，中介機(jī)構(gòu)要逐漸承擔(dān)起部分監(jiān)管職能。（2）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安全監(jiān)督管理體系近年來，施工企業(yè)為建筑施工人員購買職業(yè)傷害保險(xiǎn)的行為已經(jīng)非常普遍，尤其是一些國家已經(jīng)作為國家法律制度來實(shí)施。對(duì)于工程建設(shè)項(xiàng)目的施工單位來說，通過落實(shí)保險(xiǎn)制度，不僅能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移，確保施工人員在遭遇安全事故之后能夠得到補(bǔ)償，而且逐漸發(fā)展成為了一種預(yù)防安全事故的經(jīng)濟(jì)手段。同時(shí)，在建筑施工企業(yè)中落實(shí)保險(xiǎn)制度，還促進(jìn)了第三方對(duì)施工單位的監(jiān)督與約束體系的建立。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安全監(jiān)督管理體系的制約作用的發(fā)揮，促進(jìn)了工程建設(shè)單位與施工單位從自身高度重視安全管理工作［5］。對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了有效維護(hù)自身利益，對(duì)工程建設(shè)活動(dòng)安全行為進(jìn)行的監(jiān)督與管理工作，比行政部門的工作更加有效。保險(xiǎn)公司對(duì)工程項(xiàng)目建設(shè)活動(dòng)的監(jiān)督與管理，通常與自身的經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合在一起，它的監(jiān)督從本質(zhì)上講是對(duì)自身經(jīng)濟(jì)利益的監(jiān)督。政府部門的監(jiān)督是將對(duì)工程建設(shè)項(xiàng)目施工的監(jiān)督與行政權(quán)力結(jié)合在一起，它的監(jiān)督從本質(zhì)上講是對(duì)權(quán)力行使的監(jiān)督。在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制下，通過經(jīng)濟(jì)利益激發(fā)的安全管理行為通常比政府的行政管理更加有效，更具可行性。

5.總結(jié)

篇(6)

[關(guān)鍵詞]醫(yī)療保險(xiǎn) 定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu) 監(jiān)督管理

定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)是醫(yī)療保險(xiǎn)政策執(zhí)行和費(fèi)用控制的中心。對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)事前、事中、事后管理以及費(fèi)用控制各環(huán)節(jié)中，存在的諸多困難，應(yīng)努力探索加強(qiáng)管理的措施。

一、我國定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理的歷史與現(xiàn)狀

醫(yī)療保險(xiǎn)工作中的對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理是指醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療服務(wù)、醫(yī)療管理、醫(yī)療消費(fèi)行為實(shí)行政策監(jiān)督、協(xié)議監(jiān)督和法律監(jiān)督，以保證醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用合理支出，保障參保人員合法權(quán)益。

目前，各省市一般由醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室和醫(yī)療保險(xiǎn)事務(wù)中心負(fù)責(zé)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理工作主要涉及對(duì)所在范圍內(nèi)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)保費(fèi)用的調(diào)控、審核、上報(bào)結(jié)算和醫(yī)療服務(wù)行為的監(jiān)督管理工作。在醫(yī)療費(fèi)用監(jiān)督審核方面，采取常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合；平時(shí)檢查和重點(diǎn)檢查相結(jié)合；實(shí)地檢查和利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)檢查相結(jié)合的方法，由專職人員與聘請(qǐng)的醫(yī)療專家組成監(jiān)督檢查小組，每月抽查，常規(guī)進(jìn)行檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的不合理醫(yī)療費(fèi)用予以全額追回，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重者予以行政罰款，甚至停止醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算。在醫(yī)保費(fèi)用支付方式上采用的是總量控制、按月預(yù)付、季度考核、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的辦法。

二、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理中面臨的問題

如何完善和加強(qiáng)對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，提高醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)水平，是醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真分析思考、及時(shí)研究解決的問題。下面從醫(yī)療制度涉及的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和參保人員三者之間來進(jìn)行分析：

（一）定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)方面

定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)因經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使，采取鼓勵(lì)或默認(rèn)醫(yī)療費(fèi)收入與科室、醫(yī)務(wù)人員的經(jīng)濟(jì)利益直接掛鉤。主要形成原因和表現(xiàn)在于：

1、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)機(jī)制未能根本扭轉(zhuǎn)。由于追求利潤最大化.定點(diǎn)醫(yī)療結(jié)構(gòu)普遍養(yǎng)成了“以藥養(yǎng)醫(yī)”，“以檢查養(yǎng)醫(yī)”的習(xí)慣，靠藥品收入來補(bǔ)貼經(jīng)費(fèi)不足的運(yùn)行機(jī)制依然沒有從根本上得到解決。財(cái)政對(duì)公立非營利醫(yī)療機(jī)構(gòu)的補(bǔ)償機(jī)制還不完善，一些醫(yī)療機(jī)構(gòu)為了增加收人，采取分解處方，分解住院；增加不必要的醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目等辦法，避開了醫(yī)療保險(xiǎn)的管理，成為對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理的難題。在醫(yī)療消費(fèi)中，醫(yī)療服務(wù)的提供者處于相對(duì)壟斷地位，在參保人員就診時(shí)，核驗(yàn)人、證、卡時(shí)不嚴(yán)格、濫開藥、大處方、過度檢查、不合理收費(fèi)等現(xiàn)象比較普遍。這些問題，不僅增加了不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出及個(gè)人負(fù)擔(dān)，而且容易加劇醫(yī)、患、保之間的矛盾。

2、醫(yī)患利益不同，致使醫(yī)藥價(jià)格虛高。醫(yī)院的收益多少是與病人和醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)費(fèi)用支出的多少成正比，用得越多醫(yī)院的收益越大。主要表現(xiàn)在：一是醫(yī)生為了多得獎(jiǎng)金和藥品回扣，則積極濫開藥、濫檢查甚至濫住院；二是醫(yī)院管理人員為了醫(yī)院自身的利益則對(duì)上述行為放任甚至縱容。這是導(dǎo)致住院以及藥品虛高定價(jià)的主要原因。

3、區(qū)域資源配置不合理。基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理，是加強(qiáng)基金支出管理，強(qiáng)化醫(yī)療服務(wù)管理，控制醫(yī)療費(fèi)用增長的重要手段。目前，由于缺乏統(tǒng)一的宏觀區(qū)域衛(wèi)生管理，我國醫(yī)療衛(wèi)生資源的配置很不合理，許多地方尤其是在大城市的本地醫(yī)療機(jī)構(gòu)供大于求，醫(yī)療資源浪費(fèi)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)效率低下等現(xiàn)象嚴(yán)重；而在另外一些偏遠(yuǎn)地區(qū)則醫(yī)療資源極其匱乏。

（二）醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)方面

醫(yī)療保障體系在實(shí)際工作中遇到的問題和矛盾較多，特別是醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)的選擇、審定、監(jiān)管都是當(dāng)前制度運(yùn)行中的薄弱環(huán)節(jié)，醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)人員來自不同的工作崗位，部分工作人員的素質(zhì)與監(jiān)督管理存在不相適應(yīng)的現(xiàn)象。具體表現(xiàn)在：

1、對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的審定不統(tǒng)一。由于在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理上缺乏全國統(tǒng)一的規(guī)定，各地在實(shí)行定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理的實(shí)際中對(duì)定點(diǎn)資格審定的標(biāo)準(zhǔn)掌握不一，在選定定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)上，不能真正引入競爭機(jī)制，使定點(diǎn)管理措施難以落實(shí)。

2、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)選擇不合理。基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理，根本目的是為了引入競爭機(jī)制。目前部分地區(qū)在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)選擇上不盡合理，從而易造成醫(yī)療機(jī)構(gòu)的區(qū)域性行業(yè)壟斷，不利于醫(yī)療機(jī)構(gòu)的長期良性發(fā)展。

3、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療保險(xiǎn)管理不完善。管理人員也還存在經(jīng)辦業(yè)務(wù)不熟的狀況，因此較容易造成執(zhí)行政策的偏差和管理上的漏洞。

（三）參保人員方面

在市場經(jīng)濟(jì)體制下，參保人員能夠引導(dǎo)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)調(diào)整服務(wù)性質(zhì)及方式，滿足參保人員的需求能夠獲得較好的經(jīng)濟(jì)效益。但部分參保人員不合理醫(yī)療需求，對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療服務(wù)行為的取向有著不可忽視的影響，主要表現(xiàn)在：

1、醫(yī)患利益趨同，導(dǎo)致了醫(yī)患共同侵蝕醫(yī)保基金。在許多情況下，病人和醫(yī)院利益是一致的：如當(dāng)病人在住院時(shí)，病人和醫(yī)方都希望多開藥、開好藥。這樣醫(yī)院可多創(chuàng)收，醫(yī)生可多拿獎(jiǎng)金，最終導(dǎo)致了醫(yī)保基金流失。

2、小病大治，造成資源浪費(fèi)。由于各地適用的報(bào)銷辦法中，門診費(fèi)用由個(gè)人醫(yī)療賬戶負(fù)擔(dān)，住院費(fèi)用按比例由統(tǒng)籌賬負(fù)擔(dān)，使部分參保人員不應(yīng)住院治療的千方百計(jì)住院治療，增加了費(fèi)用支出。

三、加強(qiáng)醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理的對(duì)策

通過以上分析可以看出，加強(qiáng)對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理是醫(yī)療保險(xiǎn)監(jiān)督管理的重點(diǎn)和難點(diǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須根據(jù)醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行的實(shí)際情況，適時(shí)地采取多種監(jiān)督管理形式并用，形成醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理的立體監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。要通過有效的監(jiān)督管理促使定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)工作的自我管理，增強(qiáng)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)做到合理收治病人、合理檢查、合理用藥、合理收費(fèi)的自覺性。

（一）規(guī)范醫(yī)療行為，嚴(yán)格協(xié)議內(nèi)容

醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)簽訂的醫(yī)保服務(wù)協(xié)議是規(guī)范醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)保服務(wù)行為，落實(shí)“321”管理措施（即基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品、診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)3個(gè)目錄，定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店2個(gè)定點(diǎn)和醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算1個(gè)辦法），開展醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作的依據(jù)，必須嚴(yán)把協(xié)議關(guān)。

首先要細(xì)化管理項(xiàng)目。協(xié)議應(yīng)明確定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)保患者就醫(yī)的每一個(gè)環(huán)節(jié)要求，如門診就醫(yī)時(shí)，要有人證核對(duì)和資料管理的要求；對(duì)慢性病特殊門診的治療和用藥的管理應(yīng)與普通門診相區(qū)別；住院醫(yī)療管理除明確不合理費(fèi)用拒付外，對(duì)分解住院、延長住院時(shí)間及掛床等違規(guī)行為都應(yīng)有明確的界線規(guī)定和處罰措施。其次要量化管理指標(biāo)。對(duì)可以量化的管理項(xiàng)目，應(yīng)在協(xié)議中明確具體指標(biāo)，如基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄內(nèi)藥品的備藥率、用藥率、個(gè)人自付藥品負(fù)擔(dān)率、人均住院費(fèi)、床日費(fèi)和人均住院天數(shù)、轉(zhuǎn)院率及費(fèi)用的具體指標(biāo)都應(yīng)列入?yún)f(xié)議，這有利于醫(yī)保辦的考核。最后要增加監(jiān)督內(nèi)容，群眾監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督是促使醫(yī)保政策落到實(shí)處的必要手段之一，在協(xié)議中應(yīng)增加定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)自覺、主動(dòng)接受監(jiān)督，積極配合督查的條款。

（二）健全監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)格考核制度

對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)療服務(wù)的監(jiān)管，既要靠醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和社會(huì)的監(jiān)督管理，也要靠定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立自身的約束機(jī)制，使之自覺地進(jìn)行自我管理。醫(yī)保監(jiān)管包括日常檢查、特殊項(xiàng)目審批、醫(yī)療費(fèi)審核和就醫(yī)實(shí)時(shí)監(jiān)控。實(shí)施醫(yī)保監(jiān)管要做到制度化、規(guī)范化，如門診方面可以確定處方抽查率、人證核對(duì)抽查率和費(fèi)用審核抽查率；慢性病特殊門診可以將檢點(diǎn)放在病種與治療、用藥的相符率以及檢查、治療的合理性和用藥劑量的大小；住院醫(yī)療管理應(yīng)做到“兩核對(duì)、一跟蹤”，兩核對(duì)是指病人入院時(shí)的人證核對(duì)和出院時(shí)的費(fèi)用核對(duì)，一跟蹤是指病人治療過程的跟蹤監(jiān)督，對(duì)醫(yī)生治療和用藥合理性進(jìn)行全過程分析。社會(huì)監(jiān)督機(jī)制可采取行政監(jiān)督機(jī)制和社會(huì)監(jiān)督機(jī)制相結(jié)合的措施。要將醫(yī)保政策、管理規(guī)程、處罰措施、醫(yī)保病人的醫(yī)療開支和監(jiān)督渠道等管理事務(wù)公開，發(fā)揮群眾監(jiān)管的作用，也可聘請(qǐng)參保人作義務(wù)監(jiān)督員。

同時(shí)，健全考核獎(jiǎng)勵(lì)制度，建立進(jìn)出機(jī)制。在細(xì)化協(xié)議的基礎(chǔ)上，醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要將考核結(jié)果與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出機(jī)制掛鉤；建立定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)醫(yī)保工作信譽(yù)等級(jí)。

（三）完善結(jié)算辦法，嚴(yán)格費(fèi)用支出

醫(yī)療費(fèi)結(jié)算辦法是醫(yī)療保險(xiǎn)管理的重要手段之一。合理的結(jié)算辦法可以調(diào)動(dòng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的積極性，使醫(yī)保基金發(fā)揮最大的效益。合理有效的結(jié)算辦法，應(yīng)由醫(yī)保管理的實(shí)踐來檢驗(yàn)，應(yīng)滿足以下基本的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)：有利于定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)形成自我約束機(jī)制，促進(jìn)醫(yī)院合理利用衛(wèi)生資源，健全成本核算體系，防止小病大治、濫用藥、濫檢查，提高診治療效，縮短住院周期，降低醫(yī)院成本支出和個(gè)人費(fèi)用負(fù)擔(dān)；有利于提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量水平，維護(hù)醫(yī)患雙方的利益，促進(jìn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)因病施治，維護(hù)參保患者的醫(yī)療權(quán)益；有利于促進(jìn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化管理；有利于處理好控制社會(huì)統(tǒng)籌費(fèi)用與醫(yī)療資源發(fā)展的關(guān)系。

篇(7)

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)；金融市場；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的今天，保險(xiǎn)業(yè)也得到快速發(fā)展，但作為重要的金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)企業(yè)同樣面臨著一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是在受國際金融危機(jī)影響的后發(fā)展時(shí)代，金融風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)企業(yè)必須認(rèn)真對(duì)待的問題。保險(xiǎn)業(yè)采取切實(shí)可行的措施，重點(diǎn)防范和化解保險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)出現(xiàn)的轉(zhuǎn)變

當(dāng)前,我們國家保險(xiǎn)業(yè)正面臨新的壓力與挑戰(zhàn)。首先是保險(xiǎn)業(yè)周期性的特點(diǎn)逐漸顯現(xiàn),導(dǎo)致存量風(fēng)險(xiǎn)日益突出。其次是激烈的市場競爭與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整使得保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新腳步不斷加快,產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)不但面臨同行業(yè)間的競爭,而且還面臨證券公司與銀行等金融機(jī)構(gòu)衍生品的競爭,所以各大保險(xiǎn)公司根據(jù)潛在保險(xiǎn)客戶的需求不斷推陳出新,以提升公司的競爭能力。最后是監(jiān)督管理體制的改革使得保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜多樣化。當(dāng)前我們國家保險(xiǎn)監(jiān)督管理的側(cè)重點(diǎn)正由市場行為的監(jiān)督管理轉(zhuǎn)向償付水平的監(jiān)督管理,監(jiān)督管理部門采取了一系列促進(jìn)競爭的手段,這使得保險(xiǎn)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益復(fù)雜多樣化。

二、保險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因

1、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。有的保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的不合理，財(cái)務(wù)控制機(jī)制不科學(xué)，對(duì)償債能力缺乏有效控制，會(huì)造成資債比例失衡，無力償還到期的債務(wù)，再加上利率變動(dòng)、通貨膨脹等因素的影響，將進(jìn)一步增加債務(wù)償還風(fēng)險(xiǎn)。

2、風(fēng)險(xiǎn)防范能力有待加強(qiáng)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)督制約機(jī)制還不夠健全。改革開放以來，特別是近年來，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在完善內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度方面得到長足發(fā)展，制定了一系列經(jīng)營管理制度法規(guī)，但內(nèi)控機(jī)制還有待進(jìn)一步健全和發(fā)展。同時(shí)，還存在制度落實(shí)不嚴(yán)，從業(yè)人員違規(guī)操作，執(zhí)行制度不規(guī)范等現(xiàn)象，這些都是產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部誘因。

3、業(yè)務(wù)范圍盲目擴(kuò)張。一些保險(xiǎn)企業(yè)盲目擴(kuò)張，急于將業(yè)務(wù)范圍不斷拓展，把有限的資金投入到許多收入預(yù)期模糊的領(lǐng)域，盈利水平很難控制。有的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)償債能力弱，信用觀念淡薄，償債約束弱化，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率。

三、保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國金融穩(wěn)定的影響

1、保險(xiǎn)業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成

當(dāng)前,開始有越來越多的公司重視利用再保險(xiǎn)機(jī)制來轉(zhuǎn)嫁自身的風(fēng)險(xiǎn)或利用再保險(xiǎn)分入的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來提高收入。假如再保險(xiǎn)分入的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司對(duì)再保險(xiǎn)分出的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司信用風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng),將會(huì)過低估計(jì)自己的資產(chǎn)負(fù)債表存在的風(fēng)險(xiǎn)。一旦再保險(xiǎn)鏈牽涉很多公司,將有可能產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2、保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)向銀行

雖然銀保集團(tuán)能夠獲取更多交叉銷售的概率,并利用多元化業(yè)務(wù)提高收入,并在集團(tuán)水平上全面減少風(fēng)險(xiǎn),然而又會(huì)面臨新的挑戰(zhàn)。比如集團(tuán)內(nèi)部各個(gè)經(jīng)營主體共用相同資本,或利用多頭監(jiān)督管理機(jī)制產(chǎn)生的監(jiān)管真空實(shí)施監(jiān)督管理套利,將會(huì)造成部分風(fēng)險(xiǎn)超出監(jiān)督管理的視線。當(dāng)前我國很多保險(xiǎn)公司和銀行簽訂了戰(zhàn)略合作伙伴協(xié)議,銀行逐步成為人壽保險(xiǎn)公司的一個(gè)重要的銷售渠道。

3、銀行與保險(xiǎn)公司間的間接聯(lián)系渠道尚不直觀,但其作用卻十分關(guān)鍵

首先是保險(xiǎn)公司成為資金市場的貿(mào)易者,可能會(huì)由于其他因素受到監(jiān)督管理部門或者評(píng)級(jí)單位的壓力,不得已在價(jià)格下降時(shí)出賣資產(chǎn)。假如保險(xiǎn)公司擁有數(shù)量眾多此項(xiàng)資產(chǎn),將會(huì)造成價(jià)格不斷降低,進(jìn)而使得風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至銀行的證券組合。中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合證監(jiān)會(huì)于2005 年2 月推行實(shí)施了國內(nèi)保險(xiǎn)資金進(jìn)軍長期資金市場的相關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)公司作為關(guān)鍵的機(jī)構(gòu)投資者,而銀行便是證券的間接擁有者,使得該傳導(dǎo)機(jī)制具備了現(xiàn)實(shí)根基。其次是混合金融產(chǎn)品,比如有最低收益保證的人壽保險(xiǎn)保單或投資連接保險(xiǎn),該產(chǎn)品和很多傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品展開競爭,尤其是基金與長期存款,替代品的產(chǎn)生勢必造成傳統(tǒng)產(chǎn)品的價(jià)格降低。

四、防范和化解保險(xiǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)策略

1、健全制度，強(qiáng)化監(jiān)管，增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營意識(shí)。保險(xiǎn)業(yè)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，必須繼續(xù)從深化改革入手，努力解決影響保險(xiǎn)業(yè)安全營運(yùn)、穩(wěn)健發(fā)展的一些體制性和運(yùn)行機(jī)制方面存在的問題。要正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)營中存在的漏洞與不足，始終把堅(jiān)持健全和完善監(jiān)管機(jī)制作為防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要抓手，努力消除制度層面存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并強(qiáng)化制度的執(zhí)行力和約束力。要通過加強(qiáng)監(jiān)管和行業(yè)自律，使保險(xiǎn)市場主體的合規(guī)經(jīng)營意識(shí)不斷增強(qiáng)，從而達(dá)到共同、自覺維護(hù)良好的市場秩序，增強(qiáng)行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的目標(biāo)。具體包括：科學(xué)制定產(chǎn)品費(fèi)率并嚴(yán)格執(zhí)行，遏制惡性競爭；按規(guī)定提取和使用各類準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁人為調(diào)整；合規(guī)運(yùn)用資金，杜絕非法放貸，確保資產(chǎn)保值增值；合理制定分保政策，有效分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；兼顧經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益同步發(fā)展，保持良好的收益率，促進(jìn)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化等等。為此，一方面需要完善保險(xiǎn)監(jiān)管體系，加大保險(xiǎn)監(jiān)管力度；另一方面要進(jìn)一步充實(shí)保險(xiǎn)監(jiān)管力量，增加現(xiàn)場檢查的頻度。此外，還應(yīng)積極探索既有約束、又適當(dāng)放寬的資金運(yùn)用政策，進(jìn)一步增強(qiáng)保險(xiǎn)基金的增值周轉(zhuǎn)能力，提高基金的使用增值能力，不斷壯大經(jīng)營實(shí)力。

2、強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部管理，優(yōu)化流程，提升企業(yè)安全運(yùn)營水平。隨著保險(xiǎn)市場的不斷規(guī)范和日趨成熟，風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)管理能力將成為保險(xiǎn)企業(yè)的核心競爭力。因此，保險(xiǎn)企業(yè)需要完善內(nèi)控制度，特別要采取措施，優(yōu)化流程，確保制度的貫徹落實(shí)。企業(yè)應(yīng)站在全局的角度，全面梳理、再造業(yè)務(wù)流程，尋找、確定關(guān)鍵點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管控措施，以達(dá)到業(yè)務(wù)流程科學(xué)合理、運(yùn)轉(zhuǎn)流暢、風(fēng)險(xiǎn)可控的目標(biāo)。通過強(qiáng)化內(nèi)控、優(yōu)化流程，有效降低企業(yè)對(duì)內(nèi)部各崗位人員素質(zhì)的過分依賴，既可以基本消除人工操作給企業(yè)帶來的隨機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，還能夠根除違法違紀(jì)行為孳生的溫床，降低內(nèi)部管理及業(yè)務(wù)流程帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3、強(qiáng)化技術(shù)創(chuàng)新，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展。要積極借鑒國際上保險(xiǎn)企業(yè)監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)成功經(jīng)驗(yàn)，建立健全我國的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系；要在保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部建立基于精算的業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)控體系，全面提升保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營評(píng)價(jià)體系和保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)控水平。要同時(shí)加快保險(xiǎn)監(jiān)管及保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部人才的培養(yǎng)，構(gòu)建梯層配備的精算、法律、核保、會(huì)計(jì)等多方面的人才隊(duì)伍，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和監(jiān)管人員的監(jiān)管水平。要加強(qiáng)與氣象、地震、國土等部門的聯(lián)系與溝通，綜合提高災(zāi)害預(yù)警能力，增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力和水平。通過加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)自控和強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，凈化市場環(huán)境，促進(jìn)良性競爭，確保市場主體安全管運(yùn)、穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

［1］吳定富. 加強(qiáng)監(jiān)管,防范風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展［J］. 保險(xiǎn)研究,2007（5）.