銀行誠(chéng)信論文精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇銀行誠(chéng)信論文范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：社會(huì)主義核心價(jià)值；大學(xué)生；誠(chéng)信品質(zhì)

中圖分類號(hào)：G641文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1002－0845（2012）07－0136－02

作者簡(jiǎn)介：張?。?975-），男，江蘇常熟人，講師，碩士，從事大學(xué)生思想教育與管理研究；張衛(wèi)（1968-），男，江蘇蘇州人，助理研究員，碩士，從事大學(xué)生思想教育與管理研究。誠(chéng)信是社會(huì)主義榮辱觀的重要內(nèi)容，是人際關(guān)系中應(yīng)遵循的基本道德規(guī)范，是現(xiàn)代社會(huì)文明的重要標(biāo)志，也是構(gòu)建成熟社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石。誠(chéng)信品質(zhì)是個(gè)人素質(zhì)的重要構(gòu)成要素。當(dāng)代大學(xué)生是社會(huì)中具有較高素質(zhì)的群體，是知識(shí)、文明和文化的傳承者和傳播者，理應(yīng)具有良好的誠(chéng)信品質(zhì)，并勇于承擔(dān)起全面建設(shè)小康社會(huì)、開(kāi)創(chuàng)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)新局面的歷史重任。但令人擔(dān)憂的是，近年來(lái)大學(xué)生誠(chéng)信缺失的現(xiàn)象日益嚴(yán)重，這不僅關(guān)系到人才培養(yǎng)的質(zhì)量，而且直接影響到社會(huì)主義道德建設(shè)，甚至影響整個(gè)社會(huì)主義現(xiàn)代化事業(yè)的成敗。因此，開(kāi)展大學(xué)生的誠(chéng)信教育、提升大學(xué)生的誠(chéng)信品質(zhì)是高等教育的重要責(zé)任，加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信建設(shè)已迫在眉睫。

一、當(dāng)前大學(xué)生誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)

1在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中缺乏誠(chéng)信

大學(xué)生的身份雖然是在校學(xué)生，但同時(shí)也是具有完全民事行為能力的民事主體，盡管他們的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，但他們也有頻繁的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。當(dāng)前，大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)方面誠(chéng)信缺失的突出表現(xiàn)是：故意拖欠學(xué)費(fèi)，騙取資助款，不按時(shí)還貸，等等。當(dāng)前，我國(guó)尚處于社會(huì)主義初級(jí)階段，各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異十分明顯，高校仍有部分貧困大學(xué)生因家庭困難無(wú)法及時(shí)繳納學(xué)費(fèi)。我國(guó)高校采取有效措施，通過(guò)助學(xué)貸款、減免學(xué)費(fèi)、緩繳學(xué)費(fèi)和助學(xué)金等多種舉措關(guān)心貧困生，兌現(xiàn)了“不讓一名學(xué)生因貧困而輟學(xué)”的承諾。但這些舉措，卻引起了部分學(xué)生的心理失衡。他們謊稱家庭經(jīng)濟(jì)困難，并且出具了假的家庭經(jīng)濟(jì)困難證明，不及時(shí)繳清學(xué)費(fèi)，能拖則拖，或者將父母親給他們的學(xué)費(fèi)移做它用；有部分學(xué)生開(kāi)具假貧困證明，冒充貧困生騙取國(guó)家、社會(huì)和學(xué)校給予的助學(xué)金，與真正的貧困生去爭(zhēng)奪本已比較有限的助學(xué)資源；有些學(xué)生得到助學(xué)貸款后，用于非學(xué)費(fèi)支出，用于自己的奢侈生活，甚至有人用于投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；此外，還有相當(dāng)多的學(xué)生不能如期還貸，甚至逃避還款，致使某些高校每年都有高額學(xué)費(fèi)欠賬。這不僅給學(xué)校自身的正常運(yùn)轉(zhuǎn)帶來(lái)了諸多困難，而且也影響了學(xué)校的聲譽(yù)，降低了銀行對(duì)高校開(kāi)展貸款的熱情，迫使銀行在開(kāi)辦助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，為有效控制和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而提高申貸門檻。2006年5月，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)蘇寧在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行新聞會(huì)上也說(shuō)到，助學(xué)貸款違約率高達(dá)284%，導(dǎo)致許多銀行不愿發(fā)放助學(xué)貸款［1］。

2在學(xué)業(yè)上缺乏誠(chéng)信

當(dāng)前，我國(guó)高校的學(xué)風(fēng)整體上不夠嚴(yán)謹(jǐn)踏實(shí)，部分學(xué)生受到錯(cuò)誤價(jià)值觀的影響，奉行享樂(lè)主義和功利主義，導(dǎo)致學(xué)業(yè)誠(chéng)信缺失。主要表現(xiàn)為考試作弊和論文抄襲、隨意曠課等等。前不久發(fā)生的全國(guó)學(xué)聯(lián)駐會(huì)主席、廣西某高校孫某考試作弊被抓的新聞再次引起大眾對(duì)高校學(xué)生學(xué)業(yè)誠(chéng)信的關(guān)注。大學(xué)生的作弊行為似乎成了求學(xué)的一種必有“經(jīng)歷”，在各級(jí)各類考試中作弊、替考的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，甚至還出現(xiàn)了嚴(yán)重的泄題事件。課堂作業(yè)、論文乃至畢業(yè)論文抄襲的學(xué)生也屢見(jiàn)不鮮，隨意曠課更成為大學(xué)生的“家常便飯”。大學(xué)生學(xué)業(yè)不誠(chéng)信的行為已經(jīng)成為高校的一大憂患，直接影響了高等學(xué)校人才培養(yǎng)的質(zhì)量和高等學(xué)校的聲譽(yù)。

3在求職中缺乏誠(chéng)信

毋庸諱言，當(dāng)前我國(guó)總體的就業(yè)壓力較大，大學(xué)生的求職難問(wèn)題比較突出，與此相伴的是求職中的不誠(chéng)信也呈多發(fā)態(tài)勢(shì)。在大學(xué)生就業(yè)過(guò)程中，有的學(xué)生為了增加就業(yè)砝碼，有的學(xué)生為了獲得更加理想的工作，不恤在求職簡(jiǎn)歷中“摻水”。如隨意添加從未擔(dān)任過(guò)的學(xué)生干部頭銜、獲獎(jiǎng)證書(shū)造假、改動(dòng)成績(jī)等等。還有的學(xué)生雖簽訂了就業(yè)協(xié)議，但隨意毀約，直接影響到畢業(yè)生人才市場(chǎng)的正常秩序和健康發(fā)展，損害了大學(xué)生的誠(chéng)信形象。

4在生活中缺乏誡信

在生活中的誠(chéng)信缺失主要表現(xiàn)為交友中的誠(chéng)信缺失，不以誠(chéng)待人，向老師或同學(xué)借錢后不及時(shí)歸還，甚至賴賬。在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的當(dāng)下，大學(xué)生在使用網(wǎng)絡(luò)時(shí)，隨意發(fā)表不負(fù)責(zé)任的言論、甚至利用釣魚(yú)網(wǎng)站盜取賬號(hào)及個(gè)人信用信息等。

二、當(dāng)前大學(xué)生誠(chéng)信缺失的原因分析

1社會(huì)系統(tǒng)誠(chéng)信缺失

當(dāng)前，我國(guó)社會(huì)的誠(chéng)信生態(tài)環(huán)境尚未形成，社會(huì)的信用體系不夠完善，群體失信和社會(huì)各領(lǐng)域不講誠(chéng)信的情況比較普遍。三聚氰胺、蘇丹紅和毒奶粉等事件頻發(fā)，假冒偽劣產(chǎn)品充斥市場(chǎng)，虛假?gòu)V告層出不窮，盜版猖獗。誠(chéng)信的法制建設(shè)相對(duì)滯后，雖有部分法律條文如《民法通則》、《合同法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》和《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》都規(guī)定了誠(chéng)實(shí)信用原則，但都只是作為一個(gè)一般性原則來(lái)設(shè)定，其內(nèi)涵較為模糊，外延較難確定，具體應(yīng)用時(shí)難以操作。馬克思說(shuō)：“人的本質(zhì)不是單個(gè)人所固有的抽象物，在其現(xiàn)實(shí)性上，它是一切社會(huì)關(guān)系的總和?！币虼?，作為社會(huì)人，其誠(chéng)信的確立離不開(kāi)整個(gè)社會(huì)的整體誠(chéng)信。可見(jiàn)，社會(huì)誠(chéng)信是大學(xué)生誠(chéng)信的基礎(chǔ)。

篇(2)

(一)調(diào)查對(duì)象

(二)調(diào)查方式

此次調(diào)查問(wèn)卷分為大學(xué)生對(duì)誠(chéng)信問(wèn)題的基本看法，家庭、社會(huì)、學(xué)校對(duì)大學(xué)生誠(chéng)信的影響及大學(xué)生在學(xué)業(yè)、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)方面誠(chéng)信現(xiàn)狀三個(gè)方面，選用了三個(gè)維度共21個(gè)指標(biāo)，各項(xiàng)分析數(shù)據(jù)分值滿分為5分;收回有效問(wèn)卷1113份，有效率為95.37%。調(diào)查結(jié)果顯示我校學(xué)生總體上誠(chéng)信狀況良好，不存在誠(chéng)信嚴(yán)重缺失的問(wèn)題，但在部分領(lǐng)域和部分具體行為上存在一定誠(chéng)信缺失狀況。

二、調(diào)查結(jié)果和分析

(一)大學(xué)生對(duì)誠(chéng)信的認(rèn)識(shí)

我校學(xué)生普遍認(rèn)為誠(chéng)信是當(dāng)代大學(xué)生重要的品質(zhì)之一，在日常生活、人際交往和參與社會(huì)活動(dòng)中非常重要。學(xué)生在大多數(shù)情況下能夠做到誠(chéng)信，但完全誠(chéng)信在學(xué)校還沒(méi)有成為普遍現(xiàn)象。這可能與我校誠(chéng)信宣傳力度不夠或誠(chéng)信教育缺乏創(chuàng)新有關(guān)。

調(diào)查結(jié)果還顯示，家庭環(huán)境、社會(huì)環(huán)境和學(xué)校環(huán)境是影響大學(xué)生誠(chéng)信的主要因素，三者之間存在顯著差異。其中家庭環(huán)境是影響大學(xué)生誠(chéng)信的首要因素，其次是社會(huì)環(huán)境和學(xué)校環(huán)境。

(二)大學(xué)生誠(chéng)信水平現(xiàn)狀

通過(guò)數(shù)據(jù)分析，我校學(xué)生整體上誠(chéng)信狀況良好，但不同群體間存在著差異。不同年級(jí)的學(xué)生誠(chéng)信狀況不同，其中一年級(jí)學(xué)生最好，其次是二年級(jí)學(xué)生，而三、四年級(jí)學(xué)生狀況較差;學(xué)生黨員誠(chéng)信狀況明顯好于非黨員學(xué)生;各專業(yè)學(xué)生誠(chéng)信狀況也不相同。這種差異性體現(xiàn)在學(xué)業(yè)誠(chéng)信、經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信和社會(huì)誠(chéng)信上。

1、學(xué)業(yè)誠(chéng)信現(xiàn)狀。我校全日制普通本?？茖W(xué)生總體的學(xué)業(yè)誠(chéng)信水平較高，通過(guò)對(duì)各分組數(shù)據(jù)進(jìn)行獨(dú)立樣本檢驗(yàn)，我們對(duì)學(xué)業(yè)誠(chéng)信幾個(gè)方面的差異性進(jìn)行分析，得出了學(xué)生在學(xué)業(yè)誠(chéng)信方面最容易發(fā)生缺失的問(wèn)題主要集中在日常上課、考試和寫論文三方面，最嚴(yán)重的問(wèn)題是一稿多投，其次分別為曠課、遲到、早退，不能及時(shí)完成作業(yè)，考試作弊，翻譯外文作為自己論文，論文抄襲，論文署名虛假，替考或找人代考。

2、經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信現(xiàn)狀。我校大學(xué)生經(jīng)誠(chéng)信得分均值為4.01分，在優(yōu)秀水平以上，總體上經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信水平很高，通過(guò)對(duì)各分組數(shù)據(jù)進(jìn)行獨(dú)立樣本檢驗(yàn)，我們得出了關(guān)于經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信的差異性分析，并對(duì)能夠反映經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信的7個(gè)指標(biāo)進(jìn)行了研究，得出了學(xué)生在經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信方面最容易發(fā)生缺失的問(wèn)題是拖欠學(xué)費(fèi)，其他問(wèn)題依次為拾金據(jù)為己有、拖欠班費(fèi)、為申報(bào)貧困生而虛報(bào)家庭情況、逃票、拖欠或避繳助學(xué)貸款及借錢不還。

3、社會(huì)誠(chéng)信現(xiàn)狀。社會(huì)誠(chéng)信是學(xué)生誠(chéng)信最重要的體現(xiàn)，是其今后踏入社會(huì)后最應(yīng)該具備的素質(zhì)，然而調(diào)查結(jié)果顯示，社會(huì)誠(chéng)信的維度得分明顯低于學(xué)業(yè)誠(chéng)信和經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信。對(duì)社會(huì)誠(chéng)信維度的6個(gè)指標(biāo)分別進(jìn)行縱向計(jì)算平均數(shù)，得到各指標(biāo)得分并按照降序排列，依次為求職材料注水、入黨動(dòng)機(jī)不純、毀約、不守時(shí)、食言及翻看他人信件。其中問(wèn)題最嚴(yán)重的三項(xiàng)指標(biāo)中，有兩項(xiàng)涉及就業(yè)方面，說(shuō)明大學(xué)生在就業(yè)過(guò)程中出現(xiàn)的誠(chéng)信問(wèn)題亟待解決，學(xué)校應(yīng)在就業(yè)教育和職業(yè)道德培養(yǎng)方面采取相應(yīng)的措施。

(三)大學(xué)生誠(chéng)信問(wèn)題成因分析

總體來(lái)看，大學(xué)生出現(xiàn)各種誠(chéng)信問(wèn)題與外界環(huán)境的影響是分不開(kāi)的。首先是傳統(tǒng)文化具有局限性，傳統(tǒng)的信守道德理想化遠(yuǎn)大于實(shí)際，且僅局限于親人、朋友間而不適用于其他社會(huì)成員;其次是社會(huì)形態(tài)失衡，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間經(jīng)濟(jì)秩序混亂、政治腐敗和社會(huì)不良風(fēng)氣滋生對(duì)大學(xué)生影響深遠(yuǎn);再次是學(xué)校在信用教育的方式、方法上重理論輕實(shí)踐，重灌輸輕引導(dǎo)，忽視學(xué)生在德育過(guò)程中的主體地位;大學(xué)生信用缺失固然與學(xué)校教育的不到位、社會(huì)大環(huán)境的污染有一定的關(guān)系，但是在很大程度上還是源于家庭教育的不足，家長(zhǎng)只看成績(jī)好壞不重人格培養(yǎng)，只提出高標(biāo)準(zhǔn)而不能以身作則都不利于學(xué)生的成長(zhǎng);此外虛擬網(wǎng)絡(luò)的失控也是大學(xué)生誠(chéng)信問(wèn)題的成因之一。以下是大學(xué)生誠(chéng)信問(wèn)題具體表現(xiàn)的成因分析。

2、論文抄襲。論文抄襲是一個(gè)社會(huì)性的問(wèn)題，在大環(huán)境影響下，學(xué)生理所當(dāng)然地附庸了這股趨勢(shì)，但是其思想根源仍在于學(xué)生自身對(duì)待學(xué)術(shù)的態(tài)度不端正，不懂得尊重他人的勞動(dòng)成果，沒(méi)有形成謹(jǐn)慎的研究思維。此外，許多學(xué)生認(rèn)為學(xué)校論文審查不嚴(yán)及指導(dǎo)教師不負(fù)責(zé)任有空可鉆，這說(shuō)明高校論文監(jiān)督管理和誠(chéng)信教育工作不同程度存在滯后也是大學(xué)生論文抄襲問(wèn)題的成因。

3、欠繳學(xué)費(fèi)。由于我國(guó)的高等教育非義務(wù)教育，大學(xué)生應(yīng)在每學(xué)年向?qū)W校繳納數(shù)千元不等的學(xué)費(fèi)。近年來(lái)拖欠學(xué)費(fèi)問(wèn)題已成為了大學(xué)生經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信中最嚴(yán)重的問(wèn)題，雖然學(xué)校采取各種措施催繳學(xué)費(fèi)，但部分學(xué)生仍然不能按時(shí)繳費(fèi)。拖欠學(xué)費(fèi)行為出現(xiàn)的原因主要有以下幾方面：一是部分學(xué)生在學(xué)期初從家長(zhǎng)手中拿到數(shù)額巨大的學(xué)費(fèi)后難以自控，任意揮霍，導(dǎo)致拖欠學(xué)費(fèi)的發(fā)生;二是一部分家庭貧困學(xué)生的助學(xué)貸款申請(qǐng)因?yàn)楦鞣N原因未被批準(zhǔn)，學(xué)費(fèi)沒(méi)有及時(shí)繳納;三是個(gè)別學(xué)生存在僥幸心理惡意拖欠。

4、拖欠助學(xué)貸款。為解決貧困大學(xué)生上大學(xué)難的問(wèn)題,國(guó)家助學(xué)貸款應(yīng)運(yùn)而生,但由于國(guó)家助學(xué)貸款是無(wú)擔(dān)保貸款,助學(xué)貸款管理制度不完善,大學(xué)生信用體系又未建立健全,部分大學(xué)生的信用意識(shí)淡薄,鉆國(guó)家的空子,到期還貸不積極,還貸率低,甚至有的學(xué)生惡意拖欠。為此,很多銀行對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信產(chǎn)生了懷疑,影響銀行放貸積極性,形成了惡性循環(huán)。部分畢業(yè)生由于跳槽頻繁,逾期還貸更如家常便飯?？陀^來(lái)看目前部分大學(xué)生畢業(yè)后收入不穩(wěn)定難以及時(shí)償付銀行貸款，但半數(shù)以上的學(xué)生心態(tài)上存在問(wèn)題，缺乏誠(chéng)信、不懂得感恩是造成拖欠助學(xué)貸款情況頻頻發(fā)生的根源。

5、就業(yè)誠(chéng)信缺失。違約在大學(xué)生社會(huì)行為中是最容易造成惡劣影響的不誠(chéng)信行為。調(diào)查顯示除少數(shù)學(xué)生因企業(yè)在招聘過(guò)程中存在欺詐行為外，四分之三以上學(xué)生因?yàn)橄鄳?yīng)的法律法規(guī)不健全，為了挑選更好的工作而毀約。不講誠(chéng)信的低成本使學(xué)生不關(guān)心誠(chéng)信，講誠(chéng)信的低利潤(rùn)又使學(xué)生不屑于誠(chéng)信，最終導(dǎo)致就業(yè)誠(chéng)信缺失現(xiàn)象的發(fā)生。學(xué)生職業(yè)道德和契約意識(shí)的缺失也同學(xué)校對(duì)畢業(yè)生教育和考核的缺失有一定關(guān)系。

三、思考和建議

(一)構(gòu)建校園誠(chéng)信文化氛圍

一種良好的文化氛圍如能在校園內(nèi)積淀、傳播，可以在潛移默化中給學(xué)生以道德的熏陶，形成一種文化強(qiáng)勢(shì)，在一定范圍內(nèi)形成一種輿論氛圍，給不愿按照這種方式行事的學(xué)生施加無(wú)形的壓力。因此我們應(yīng)該積極構(gòu)建校園誠(chéng)信文化氛圍，豐富多彩的校園文化和社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)是開(kāi)展誠(chéng)信教育的重要載體，可將誠(chéng)信教育的重要內(nèi)涵寓于各項(xiàng)活動(dòng)的豐富性和新穎性中，召開(kāi)誠(chéng)信評(píng)議討論會(huì)，舉辦誠(chéng)信專題講座，嘗試無(wú)人監(jiān)考活動(dòng)，開(kāi)展誠(chéng)信簽名活動(dòng)，將誠(chéng)信觀念融入學(xué)生日常學(xué)習(xí)生活，將誠(chéng)信文化構(gòu)建和學(xué)風(fēng)建設(shè)有機(jī)聯(lián)系在一起，相得益彰。

(二)加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育力度

學(xué)校應(yīng)著眼于學(xué)生的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，充分認(rèn)識(shí)誠(chéng)信對(duì)學(xué)生未來(lái)人生的重要性，加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)的培養(yǎng)，開(kāi)展大學(xué)生誠(chéng)信教育，塑造新時(shí)代大學(xué)生的良好形象。

1、以兩課為主渠道，增加和滲透誠(chéng)信教育的新內(nèi)容。兩課教師應(yīng)深入進(jìn)行調(diào)查研究，準(zhǔn)確把握當(dāng)前大學(xué)生的思想道德?tīng)顩r和誠(chéng)信意識(shí)與表現(xiàn)，以增強(qiáng)誠(chéng)信教育的針對(duì)性。在此基礎(chǔ)上豐富和拓展兩課教學(xué)內(nèi)容，弘揚(yáng)中華民族誠(chéng)信傳統(tǒng)美德，借助歷史例證誠(chéng)信在古今中外的普遍價(jià)值和重要地位，幫助學(xué)生樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。在授課過(guò)程中，積極推進(jìn)情景教學(xué)法，借助所收集的大學(xué)生日常道德行為規(guī)范方面的信息，在課堂上創(chuàng)設(shè)問(wèn)題情景，啟發(fā)學(xué)生深入思考、分析，多方面、全方位地對(duì)大學(xué)生進(jìn)行立體的誠(chéng)信教育，從而加深誠(chéng)信教育的實(shí)效;同時(shí)保證在課堂講授、鞏固練習(xí)、作業(yè)批改、課外實(shí)踐等每一個(gè)環(huán)節(jié)中都隨時(shí)隨地貫徹誠(chéng)信教育的思想，引導(dǎo)學(xué)生做到言行一致，知行合一。

2、加強(qiáng)大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)工作。堅(jiān)持請(qǐng)進(jìn)來(lái)，走出去，通過(guò)就業(yè)指導(dǎo)教師及成功企業(yè)家校友做專題講座，向畢業(yè)生講授成才與做人的關(guān)系，帶領(lǐng)學(xué)生切身感受講求誠(chéng)信對(duì)一個(gè)人成功的重要作用，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)誠(chéng)信的認(rèn)知與情感。

3、積極開(kāi)展感恩教育。當(dāng)今大學(xué)生缺乏誠(chéng)信很大程度上與其自小生活環(huán)境有關(guān)大多數(shù)獨(dú)生子女以自我為中心，凡事將自身利益放在首位，缺少感恩意識(shí)。學(xué)校應(yīng)開(kāi)展以感恩為主題的教育活動(dòng)，讓學(xué)生感謝父母的養(yǎng)育之恩，感謝師長(zhǎng)的教誨之恩，感謝同學(xué)、朋友的幫助之恩，并尊重他人的勞動(dòng)成果，將感恩之心化作嚴(yán)格規(guī)范自身言行、遵守承諾的信念。

(三)建立誠(chéng)信評(píng)價(jià)體系

建立誠(chéng)信評(píng)價(jià)體系可將大學(xué)生在校期間誠(chéng)信的遵守情況進(jìn)行認(rèn)真歸納分析，從制度上約束大學(xué)生的失信行為，加大其失信成本，降低其誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)，警示學(xué)生要時(shí)刻注意自己的信用，關(guān)注自己的形象。

1、建立健全大學(xué)生誠(chéng)信檔案，實(shí)施教育的動(dòng)態(tài)管理。根據(jù)大學(xué)生的信用情況建立起個(gè)人信用檔案形成并完善一個(gè)有效的記錄機(jī)制。記錄內(nèi)容包括大學(xué)生本人承諾書(shū)、學(xué)生的個(gè)人基本情況及綜合鑒定、學(xué)習(xí)成績(jī)、經(jīng)濟(jì)狀況、信用記錄等，以便更及時(shí)、更有針對(duì)性的做好學(xué)生誠(chéng)信教育工作。

篇(3)

誠(chéng)信，是守信的品質(zhì)和人格特征，是中華民族的傳統(tǒng)美德?？鬃釉唬骸叭硕鵁o(wú)信，不知其可也?！崩献釉唬骸叭藷o(wú)信不立，國(guó)無(wú)信則衰?！薄妒ソ?jīng)》中說(shuō)：“誠(chéng)信比財(cái)富更有價(jià)值?！笨梢?jiàn)，無(wú)論是東方還是西方，無(wú)論是古代還是現(xiàn)代，誠(chéng)信都被視為傳統(tǒng)倫理的重要內(nèi)容和道德的基本準(zhǔn)則。

個(gè)人征信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，是發(fā)展消費(fèi)信貸和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。征信體系建設(shè)是社會(huì)信用體系建設(shè)的核心環(huán)節(jié)，其主要作用是通過(guò)提供信用信息產(chǎn)品，使金融交易中的授信方或金融產(chǎn)品購(gòu)買方能夠了解信用申請(qǐng)人或產(chǎn)品出售方的資信狀況，從而防范信用風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定；同時(shí)，通過(guò)準(zhǔn)確識(shí)別企業(yè)、個(gè)人身份，保存其信用記錄，對(duì)失信行為形成有效的制度約束?？梢哉f(shuō)，征信系統(tǒng)是現(xiàn)代金融體系運(yùn)行的基石，是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對(duì)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)具有深遠(yuǎn)意義。征信系統(tǒng)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的滲透程度正日益加深，影響也在不斷擴(kuò)大。

作為一本幫助公眾了解征信的圖書(shū)，《實(shí)用征信知識(shí)手冊(cè)》雖然離不開(kāi)專業(yè)性，但它不是高頭講章，也不是學(xué)術(shù)論文，而是一本大眾的普及讀物。它以圖文并茂的形式，將生活中常遇到的各種征信問(wèn)題一一列出，方便我們按需查找有關(guān)征信方面的知識(shí)。該書(shū)主要從征信知識(shí)、征信案例、征信法規(guī)三方面介紹了我國(guó)征信系統(tǒng)及其發(fā)展的有關(guān)內(nèi)容。其中最有特色的是從金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐當(dāng)中選取了60個(gè)真實(shí)案例，分別從個(gè)人貸款、信用卡業(yè)務(wù)、貸款催收、貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、非銀行信息等方面講述了企業(yè)與個(gè)人征信系統(tǒng)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和百姓生活中所體現(xiàn)出的“守信激勵(lì)、失信懲戒”的積極作用。透過(guò)這些典型案例，更加有利于幫助我們了解征信，如何取得個(gè)人信用報(bào)告（即個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”），解讀個(gè)人信用報(bào)告，維護(hù)自身的信用記錄，從而更好地享受現(xiàn)代信用服務(wù)。

篇(4)

目前，當(dāng)代大學(xué)生誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)主要集中在學(xué)習(xí)、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)交往三個(gè)方面。在學(xué)習(xí)方面，大學(xué)生誠(chéng)信缺失主要表現(xiàn)在考試作弊、論文抄襲、不尊重科學(xué)事實(shí)、臆造科學(xué)數(shù)據(jù)等方面，大學(xué)生考試作弊已成為當(dāng)下大學(xué)校園發(fā)生頻率較高的現(xiàn)象。在經(jīng)濟(jì)方面，拖欠助學(xué)貸款、惡意透支信用卡、拖欠學(xué)費(fèi)、弄虛作假獲取貧困生資格騙取國(guó)家助學(xué)金等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響了大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)誠(chéng)信意識(shí)。在社會(huì)交往方面，存在著提供虛假信息獲取求職崗位、求職簽約后又隨意毀約、網(wǎng)絡(luò)交友及網(wǎng)絡(luò)求職提供虛假信息等現(xiàn)象。這些誠(chéng)信教育的缺失行為不僅沖擊了當(dāng)代大學(xué)素質(zhì)教育的失效，也損害了大學(xué)生在社會(huì)價(jià)值體系中被賦予的較高的知識(shí)文化和道德標(biāo)準(zhǔn)的形象。如果在這一階段誠(chéng)信教育沒(méi)有得到應(yīng)有的提高和深化，那么在大學(xué)畢業(yè)進(jìn)入社會(huì)以后，這不僅會(huì)加劇整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信體系的退化，也會(huì)潛移默化的影響著整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信的建設(shè)。

2博弈論視角的大學(xué)生誠(chéng)信缺失行為分析

2.1誠(chéng)信與失信的簡(jiǎn)單博弈分析

博弈論主要是用來(lái)解決主體之間的行為發(fā)生直接相互作用時(shí)候的決策，以及這種決策之間的均衡問(wèn)題。為研究方便，本文選取了大學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款與銀行放款這二者之間在誠(chéng)信與失信方面的博弈分析，并在分析中做出了以下的假定：①本文只研究?jī)蓚€(gè)行為主體之間的誠(chéng)信與失信的博弈，假定一方為大學(xué)生，另一方為銀行，假定大學(xué)生和銀行這兩者都是“經(jīng)濟(jì)人”，以追求自身利益最大化為目標(biāo)，并且不能控制對(duì)方的決策；②博弈的雙方均為“理性人”，具有機(jī)會(huì)主義的傾向，即在雙方博弈過(guò)程中，一方發(fā)現(xiàn)欺騙可以獲利時(shí)，就會(huì)采取或選擇欺騙策略；③博弈雙方可以選擇的策略為誠(chéng)信或失信；④博弈雙方的獲益。采取誠(chéng)信，大學(xué)生和銀行雙方都可以獲益5；如果銀行放款，大學(xué)生失信不還款，則大學(xué)生獲益10；如果大學(xué)生誠(chéng)信貸款，而銀行失信不放款，則銀行獲益10；如果大學(xué)生選擇不貸款，銀行選擇不放款，即雙方均選擇失信策略，這樣助學(xué)貸款制度就失去意義，則雙方的獲益均為0。在上面的博弈矩陣表可以看出，表中策略組D為納什均衡解，即大學(xué)生、銀行雙方都以自身利益為選擇目標(biāo)，其最終的選擇結(jié)果有很大可能是“失信”，因?yàn)?ldquo;失信”是能實(shí)現(xiàn)個(gè)體利益最大化的最優(yōu)策略。之所以會(huì)出現(xiàn)這種結(jié)局，是基于信息不對(duì)稱的角度雙方博弈的結(jié)果，如果大學(xué)生選擇貸款但是不還款，那么學(xué)生得到的效用最大，即得到了免費(fèi)完成學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)成本，而銀行損失最大，失去了放貸本金和利益以及可以投資在其他領(lǐng)域的沉沒(méi)成本；而銀行如果存在比給學(xué)生放款更有收益的項(xiàng)目，那么銀行會(huì)選擇不放款而轉(zhuǎn)向其他，這樣銀行可以獲取自身經(jīng)濟(jì)利益的最大化，學(xué)生損失最大，不能貸款助學(xué)，失去了完成學(xué)業(yè)的機(jī)會(huì)。但以上兩種策略的選擇都不是博弈的均衡點(diǎn)，必然無(wú)法達(dá)到穩(wěn)定。實(shí)際上只有在學(xué)生不貸款，銀行不放款的時(shí)候，即達(dá)到失信的納什均衡，這樣一來(lái)大學(xué)生助學(xué)貸款制度將毫無(wú)意義可言，如果這項(xiàng)制度取消了，最后損失最大的還是大學(xué)生。然而，經(jīng)濟(jì)博弈理論告訴我們，在非價(jià)格因素和博弈雙方信息不對(duì)稱的情況下，個(gè)體理選擇的結(jié)果，往往是非理性的。上述例子說(shuō)明，由于雙方的理，導(dǎo)致了誠(chéng)信的缺失和社會(huì)資源的浪費(fèi)。

2.2誠(chéng)信與失信的重復(fù)博弈分析

重復(fù)博弈是一種特殊的博弈，在博弈中，相同結(jié)構(gòu)的博弈可以重復(fù)多次，甚至無(wú)限次。當(dāng)博弈只進(jìn)行一次時(shí)，每個(gè)參與人都只關(guān)心一次性的獲益；如果博弈是重復(fù)多次的，參與人可能會(huì)為了長(zhǎng)遠(yuǎn)利益而犧牲眼前利益，從而選擇不同的均衡策略。因此，重復(fù)博弈的次數(shù)會(huì)影響博弈均衡的結(jié)果。在上述的分析中，之所以會(huì)出現(xiàn)這種失信的“囚徒困境”局面，最根本的原因在于雙方所進(jìn)行的是一次性的簡(jiǎn)單博弈，即大家所說(shuō)的“一錘子買賣”。學(xué)生和銀行雙方都無(wú)法根據(jù)這一次的博弈結(jié)果再組織一次博弈、再做一次選擇，基于此，博弈雙方都只關(guān)心一次性的效益。但從動(dòng)態(tài)博弈的過(guò)程來(lái)看，如果這種博弈是重復(fù)的、持續(xù)進(jìn)行的，那么博弈的結(jié)果就會(huì)發(fā)生根本性的改變，誠(chéng)信策略的納什均衡就會(huì)成為雙方博弈的必然結(jié)果。因?yàn)樵趧?dòng)態(tài)博弈中，參與博弈的主體過(guò)去的行為都是可以看到或者查詢到的，因此博弈中的一方可以通過(guò)這階段博弈的選擇，來(lái)回應(yīng)博弈中另一方在上一階段博弈中的失信行為。在誠(chéng)信的動(dòng)態(tài)博弈中，如果銀行在上一次助學(xué)貸款的博弈選擇中因采取放款的誠(chéng)信策略，而大學(xué)生選擇拖欠還款甚至不還款使銀行利益收到損失，那么在本次的博弈過(guò)程中，銀行必然會(huì)選擇失信的策略來(lái)“報(bào)復(fù)”失信的大學(xué)生，比如將他（她）列為銀行系統(tǒng)征信的黑名單，那么他（她）將面臨銀行以后所有的“報(bào)復(fù)”。在這里，銀行所采取的策略被稱為“以牙還牙”策略。基于此，為了更加長(zhǎng)期、穩(wěn)定獲取各自的效用，博弈雙方都會(huì)理性選擇自己的行為，雙方都會(huì)選擇誠(chéng)信，于是必然會(huì)出現(xiàn)誠(chéng)信納什均衡的博弈結(jié)果，由此可見(jiàn)，要想使誠(chéng)信成為博弈雙方的主動(dòng)選擇，其關(guān)鍵是要把一次性的簡(jiǎn)單博弈轉(zhuǎn)化為重復(fù)博弈，從而達(dá)到雙方共贏的目的。

3以重復(fù)博弈促進(jìn)大學(xué)生誠(chéng)信教育的探索

3.1增加博弈雙方信息的對(duì)稱性，將一次性的簡(jiǎn)單博弈有效轉(zhuǎn)化為重復(fù)博弈。

現(xiàn)實(shí)生活中，由于信息的不對(duì)稱、理性人的機(jī)會(huì)主義、利己主義等行為，因此博弈雙方在博弈過(guò)程中出現(xiàn)失信的現(xiàn)象是在所難免的。在一次性的簡(jiǎn)單博弈中，由于博弈雙方都無(wú)法根據(jù)這一次的博弈結(jié)果再進(jìn)行一次博弈或再做一次選擇，因此，博弈雙方都只關(guān)心一次性的效用，那么選擇失信策略是理性人的最佳選擇。要想克服這種困境，必須將一次性的簡(jiǎn)單博弈轉(zhuǎn)化為重復(fù)博弈。而將一次性的簡(jiǎn)單博弈轉(zhuǎn)化為重復(fù)博弈的主要思路是要加強(qiáng)大學(xué)生誠(chéng)信教育的認(rèn)知，深刻認(rèn)識(shí)重復(fù)博弈與誠(chéng)信之間的關(guān)系。誠(chéng)信是大學(xué)生應(yīng)有的基本道德素養(yǎng)，但現(xiàn)實(shí)是接受過(guò)多年素質(zhì)教育的大學(xué)生對(duì)誠(chéng)信內(nèi)涵的認(rèn)知還是很模糊，很多人認(rèn)為誠(chéng)信已過(guò)時(shí)，加之受社會(huì)多元化思想的沖擊，直接導(dǎo)致其誠(chéng)信缺失行為的出現(xiàn)。其實(shí)主體間誠(chéng)信關(guān)系的建立并非一蹴而就，這需要一個(gè)長(zhǎng)期的選擇、磨合、認(rèn)同的過(guò)程，誠(chéng)信是雙方博弈的試金石，誠(chéng)信關(guān)系的確立是雙邊的、動(dòng)態(tài)的，任何一方的失信都可能導(dǎo)致誠(chéng)信關(guān)系的中斷。所以在大學(xué)生的誠(chéng)信教育中，必定要將一次性的簡(jiǎn)單博弈轉(zhuǎn)化為重復(fù)博弈，不能只顧眼前失信利益而忽視長(zhǎng)期誠(chéng)信利益。

3.2建立大學(xué)生誠(chéng)信檔案，暢通大學(xué)生誠(chéng)信信息獲取的渠道。

大學(xué)生誠(chéng)信檔案是一種寫實(shí)的記錄，主要用于對(duì)大學(xué)生在校期間的誠(chéng)信情況進(jìn)行真實(shí)描述，同時(shí)這種誠(chéng)信的描述會(huì)起到一種客觀評(píng)定的作用；同時(shí)大學(xué)生誠(chéng)信檔案也是一種特殊的教育，這種教育會(huì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，正視問(wèn)題，糾正問(wèn)題，對(duì)失信行為有一定的鞭策作用。學(xué)校應(yīng)該將大學(xué)生的誠(chéng)信檔案納入常態(tài)化管理，及時(shí)公布誠(chéng)信檔案，特別是面向社會(huì)公開(kāi)，暢通社會(huì)獲取大學(xué)生在校期間的誠(chéng)信檔案信息，如果誠(chéng)信檔案不公開(kāi)，大學(xué)生誠(chéng)信檔案信息不能及時(shí)獲知，這對(duì)于失信之人不能起到監(jiān)督的作用，誠(chéng)信之人不能起到標(biāo)桿作用，“囚徒困境”的一次性簡(jiǎn)單博弈失信策略必然再抬頭，那么制定大學(xué)生誠(chéng)信檔案也就失去了其應(yīng)有的作用，所以大學(xué)生誠(chéng)信信息應(yīng)當(dāng)及時(shí)公開(kāi)，特別是要面向就業(yè)部門公開(kāi)，并將考試作弊、學(xué)術(shù)不端、拖欠貸款等誠(chéng)信缺失行為直接與就業(yè)聯(lián)系起來(lái)，對(duì)有失信行為的學(xué)生暫緩或不予推薦就業(yè)，增加失信的一次性博弈成本，讓失信之人無(wú)處遁形。3.3加大對(duì)誠(chéng)信缺失行為的處罰力度，增加對(duì)失信行為處罰的可信性。在多元價(jià)值取向下，誠(chéng)信如果被僅僅當(dāng)成一種道德規(guī)范，很難要求所有人都遵守。在誠(chéng)信的動(dòng)態(tài)博弈中，若誠(chéng)信收益與處罰機(jī)制不對(duì)稱時(shí)，雙方在博弈時(shí)基于個(gè)人利益必定會(huì)選擇失信。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)達(dá)的當(dāng)下，一個(gè)可信的處罰威脅是減少誠(chéng)信缺失最有力的武器，從某種程度上而言，大學(xué)生之所以會(huì)出現(xiàn)誠(chéng)信缺失的行為，有很大部分原因是由于高校對(duì)大學(xué)生失信行為的處罰力度還不夠，因此，高校在大學(xué)生的誠(chéng)信教育方面應(yīng)加大對(duì)失信行為的處罰力度，比如針對(duì)考試作弊，給予取消考試成績(jī)、記過(guò)、甚至取消學(xué)位等處分，讓大學(xué)生意識(shí)到失信行為所付出的的巨大代價(jià)，并且這種代價(jià)要大于通過(guò)不誠(chéng)信行為所獲得的一次性博弈的收益。當(dāng)成本大于收益時(shí)，博弈雙方基于理性的角度，必定會(huì)選擇誠(chéng)信。

4結(jié)論

篇(5)

【摘要】隨著社會(huì)主叉市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用越來(lái)越大，但由于企業(yè)內(nèi)外因素的影響，融資難、赍全短缺一直束縛著中小企業(yè)的發(fā)展，成為經(jīng)濟(jì)主體中的弱勢(shì)群體;從經(jīng)濟(jì)體制、法律環(huán)境、金融環(huán)境入手，分析了我國(guó)中小企業(yè)融資所面臨的問(wèn)題，并提出了緩解中小企業(yè)融資困難的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè);融資;困難;原因;對(duì)策

簡(jiǎn)述創(chuàng)新型中小企業(yè)融資困難的原因

一)巾小企業(yè)自身的原因。

(1) 中小企業(yè)仞創(chuàng)時(shí)期，由于投資規(guī)模較小、產(chǎn)量有限,還款的誠(chéng)信小足，貸款風(fēng)險(xiǎn)犬。

(2) 信息不對(duì)稱.道德風(fēng)險(xiǎn)高

(3) 競(jìng)爭(zhēng)能力差,信用等級(jí)低。

(4) 從企業(yè)本身來(lái)看融資觀念不夠創(chuàng)新創(chuàng)新型中小企業(yè)在技術(shù)上不斷創(chuàng)新

二)社會(huì)金融環(huán)境因素

(1)直接融資門檻高.多層次的資本市場(chǎng)尚未形成

(2)中小企業(yè)貸款在商業(yè)銀行新增貸款中的比重嚴(yán)霞不足

(3)金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間信息不對(duì)稱

(4)金融機(jī)構(gòu)限制件條款制約了中小企妲融資

(5)缺乏為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和政策

(6)安全性高的氽業(yè).在資金和政策方面對(duì)中小企業(yè)支持力度不足

改善中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的對(duì)策

一)從中小企業(yè)自身的角度看，應(yīng)該不斷完善中小企業(yè)制度，健全

治理結(jié)構(gòu)

二)政府加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的支持

三)進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。

(四)創(chuàng)新中小企業(yè)直接融資制度。

五)進(jìn)一步健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

篇(6)

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；誠(chéng)信

誠(chéng)信是一個(gè)道德范疇，即為人處事真誠(chéng)、言必信，行必果，一言九鼎，一諾千金。誠(chéng)信的本義就是要誠(chéng)實(shí)、誠(chéng)懇、守信、有信，反對(duì)隱瞞欺詐、反對(duì)弄虛作假。以誠(chéng)待人，以信取人，是我們中華民族最為優(yōu)秀的傳統(tǒng)之一。但隨著時(shí)代的進(jìn)步，人類在迅速發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)熏陶下，人類最基本的傳統(tǒng)和優(yōu)秀的東西卻幾遭拋棄，真是可惜可嘆！

一、誠(chéng)信缺失的表現(xiàn)

大學(xué)生應(yīng)當(dāng)是一個(gè)具有較高誠(chéng)信品質(zhì)的群體。但是，當(dāng)前在大學(xué)生群體中存在著較為嚴(yán)重的誠(chéng)信缺失現(xiàn)象，一些大學(xué)生的意識(shí)中誠(chéng)信已失去了它本來(lái)的價(jià)值。我們可以把當(dāng)前大學(xué)生群體中不誠(chéng)信的表現(xiàn)概括為以下幾種：

（一）日常言行缺乏誠(chéng)信，背信違約

據(jù)《中國(guó)青年報(bào)》的一次調(diào)查統(tǒng)計(jì)表明，在校學(xué)生中未說(shuō)過(guò)假話的平均只有6.2%，其中，幼兒園小朋友占84%，小學(xué)生占51.3%，中學(xué)生占20.1%，大學(xué)生占0.84%。這說(shuō)明大部分大學(xué)生在日常生活中不誠(chéng)實(shí)，缺乏誠(chéng)信，具體表現(xiàn)為：開(kāi)假證明，騙取資助；家里并不困難，看到學(xué)校有“綠色通道”，故意不繳納學(xué)費(fèi)，要申請(qǐng)補(bǔ)助，領(lǐng)到助學(xué)金后，大吃大喝；到圖書(shū)館借書(shū)，拖延不還；借錢不還：制造各種假證書(shū)等等。

（二）信貸誠(chéng)信：惡意拖欠貸款、學(xué)費(fèi)，銀行高校處境為難

為了保證經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生能順利完成學(xué)業(yè)，1999年國(guó)家推行助學(xué)貸款，但是卻遭遇了“誠(chéng)信危機(jī)”的重棒。據(jù)教育部統(tǒng)計(jì)，1999年至2001年某省57所高等學(xué)校開(kāi)展了國(guó)家助學(xué)貸款工作，4.5萬(wàn)名貧困大學(xué)生獲得了2.76億助學(xué)貸款。然而有近20%的學(xué)生在獲得貸款后沒(méi)有考慮還款的事宜，中國(guó)銀行在某校簽訂國(guó)家助學(xué)貸款協(xié)議的218名97級(jí)學(xué)生中，僅有3名學(xué)生畢業(yè)后與中行聯(lián)系還貸事宜；近幾年來(lái)全國(guó)許多高校也幾乎是不約而同面臨著嚴(yán)重的學(xué)生欠費(fèi)問(wèn)題。這其中除了一部分學(xué)生確實(shí)是無(wú)力負(fù)擔(dān)高額的學(xué)雜費(fèi)外，更深層次更本質(zhì)的原因還應(yīng)歸結(jié)于大學(xué)生的誠(chéng)信危機(jī)。

國(guó)家在大力推進(jìn)助學(xué)貸款發(fā)放過(guò)程中存在著大學(xué)生的誠(chéng)信、信用缺失問(wèn)題，成為貸款發(fā)放、整體推進(jìn)過(guò)程中的最大障礙。在國(guó)家助學(xué)貸款開(kāi)始進(jìn)入首批還貸的2003年～2004年，全國(guó)借貸學(xué)生平均違約率20%～50%以上，致使一些銀行紛紛收縮甚至取消這項(xiàng)業(yè)務(wù)，銀行的理由很簡(jiǎn)單：貸款無(wú)法收回，部分大學(xué)生不講信用。2000年國(guó)家頒布實(shí)施“綠色通道”計(jì)劃后，各高校為貧困大學(xué)生辦理緩交學(xué)費(fèi)手續(xù)等，不讓學(xué)生因?yàn)榻徊黄饘W(xué)費(fèi)失學(xué)。但是國(guó)家資助力度的加大，高校學(xué)生拖欠學(xué)費(fèi)反而呈大幅度增加的趨勢(shì)。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，2008年春季學(xué)期末，廣西高校拖欠學(xué)費(fèi)人數(shù)為41793人，拖欠學(xué)費(fèi)金額為12493.58萬(wàn)；到2008年秋季學(xué)期末，拖欠學(xué)費(fèi)人數(shù)為70176人，拖欠學(xué)費(fèi)金額為26323.3萬(wàn)元。拖欠人數(shù)和拖欠金額分別增加了67.9%和110.7%。

（三）考試誠(chéng)信：考試作弊，屢禁不止

盡管各高校都制定了嚴(yán)格的監(jiān)考制定，不僅對(duì)考場(chǎng)紀(jì)律有嚴(yán)格規(guī)定，而且對(duì)監(jiān)考老師的職責(zé)也有嚴(yán)格的考核，在考試前學(xué)校也掛出了橫幅，醒目地展示在教學(xué)樓前，“誠(chéng)信考試，做文明學(xué)子”、“考出的是誠(chéng)信，留下的是文明”，在筆者的學(xué)校，在學(xué)生考試之前，讓學(xué)生簽一份有關(guān)考試誠(chéng)信的承諾書(shū)，但作弊的手段也是防不勝防。作弊現(xiàn)象也由“個(gè)別”迅速發(fā)展成為“群體”或“團(tuán)體”作弊。

（四）就業(yè)誠(chéng)信：求職履歷弄虛作假；就業(yè)簽約無(wú)故悔約

隨著高校的擴(kuò)招，大學(xué)畢業(yè)生面臨就業(yè)壓力越來(lái)越大。有些學(xué)生害怕找不到工作，就在求職履歷上大做文章，涂改成績(jī)，制造假證件，虛構(gòu)經(jīng)歷，搖身一變成為“三好學(xué)生”、“三好學(xué)生”、“優(yōu)秀學(xué)生干部”、“獎(jiǎng)學(xué)金獲得者”、“優(yōu)秀畢業(yè)生”等，于是就出現(xiàn)一家用人單位接收的簡(jiǎn)歷中，竟有多人同為該校學(xué)生會(huì)主席，一個(gè)班大多都是一等獎(jiǎng)學(xué)金獲得者的怪事。在找工作中隨意簽約、毀約的現(xiàn)象屢次出現(xiàn)，有的畢業(yè)生由于害怕沒(méi)有合適崗位，求職心切，缺少慎重考慮。

（五）學(xué)術(shù)誠(chéng)信：抄襲成風(fēng)

根據(jù)幾次期中教學(xué)檢查與同學(xué)座談以及任課教師反映，抄襲作業(yè)較為普遍，有關(guān)大學(xué)生抄襲剽竊的報(bào)道很多，大量的“”廣告、論文交易廣告充斥于大學(xué)校園和網(wǎng)絡(luò)，抄襲他人的作業(yè)，從網(wǎng)上下載論文作為自己的論文等，學(xué)術(shù)腐敗問(wèn)題已經(jīng)成為一個(gè)困擾學(xué)術(shù)發(fā)展的障礙和籠罩在校園象牙塔的陰影。

大學(xué)生群體中不誠(chéng)信的表現(xiàn)已經(jīng)嚴(yán)重污染了我們的校園，也嚴(yán)重影響到大學(xué)生在社會(huì)當(dāng)中的形象，要鏟除誠(chéng)信缺失現(xiàn)象就要找出出現(xiàn)誠(chéng)信危機(jī)的根源。

二、誠(chéng)信出現(xiàn)危機(jī)的原因

人是社會(huì)的人，大學(xué)生亦是社會(huì)中的群體，同樣受到社會(huì)各種思潮和現(xiàn)象的影響。大學(xué)生發(fā)生誠(chéng)信危機(jī)的原因在于歷史積淀、社會(huì)環(huán)境、家庭教育等多方面的負(fù)面影響，以及教育內(nèi)外部諸多因素的影響。

（一）現(xiàn)實(shí)社會(huì)中的失信之風(fēng)、不文明之事被有些大學(xué)生所接受和效仿。在日常生活中，眼花繚亂的虛假?gòu)V告、隨處可見(jiàn)的假冒偽劣產(chǎn)品；還有企業(yè)、經(jīng)營(yíng)者的拖欠賴賬、偷稅漏稅，走私騙匯；一些單位擺花架子、搞形式主義、浮夸虛報(bào)欺騙……社會(huì)中的不誠(chéng)信現(xiàn)象如此泛濫，即使在象牙塔中的大學(xué)生，也難免不受其影響。加之，大學(xué)生受到生活經(jīng)驗(yàn)的“教育”，老實(shí)人總是吃虧，尤其是吃眼前虧，遵循誠(chéng)信法則的人并不能到得太多的實(shí)惠，相反那些處處行事與誠(chéng)信相悖的人常常能夠得到意想不到的好處。這些對(duì)于涉世未深的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一種極端不良的影響和誘惑。

（二）長(zhǎng)期教育中，學(xué)校、家庭重智商而忽視對(duì)大學(xué)生的誠(chéng)信教育，教育環(huán)境和手段不利于學(xué)生培養(yǎng)誠(chéng)信的品格。

強(qiáng)調(diào)智育教育，希望學(xué)生考試取得高分?jǐn)?shù)，這是我國(guó)的學(xué)校和家庭教育長(zhǎng)期存在的問(wèn)題，盡管學(xué)校經(jīng)常性開(kāi)展德育教育，也主要是講學(xué)生如何服從社會(huì)這些大道理。如何培養(yǎng)出學(xué)生誠(chéng)信的品格呢？首先在家庭教育中，為子女樹(shù)立良好的榜樣。其次，家長(zhǎng)教育孩子從誠(chéng)實(shí)做起，要勤奮學(xué)習(xí)，不要貪玩，教育孩子要文明，不要吵架斗毆，只有不斷的以自己的言行和家庭教育來(lái)引導(dǎo)，才能培養(yǎng)出自己孩子的誠(chéng)信。

（三）責(zé)任意識(shí)的淡薄、反思能力的缺失是大學(xué)生誠(chéng)信危機(jī)的內(nèi)動(dòng)力。

當(dāng)代大學(xué)生的生活經(jīng)歷基本上是從學(xué)校到學(xué)校，缺乏對(duì)個(gè)人與社會(huì)，現(xiàn)實(shí)與未來(lái)、社會(huì)的陰暗面的全面理解和認(rèn)識(shí)。同時(shí)由于他們理性思辨和分析選擇能力還不夠，很容易使他們將觀察了解的一些社會(huì)消極現(xiàn)象當(dāng)作社會(huì)本質(zhì)，從而誤導(dǎo)他們失去誠(chéng)信觀念，甚至出現(xiàn)與公民道德規(guī)范相背離的行為規(guī)范。

三、提高大學(xué)生誠(chéng)信意識(shí)的措施

（一）全民動(dòng)員起來(lái)大力構(gòu)建誠(chéng)信社會(huì)

高校是社會(huì)的一個(gè)組成部分，大學(xué)生作為社會(huì)的重要成員，必然會(huì)受到社會(huì)的影響，大學(xué)生出現(xiàn)誠(chéng)信危機(jī)的一個(gè)重要原因是受社會(huì)失信之風(fēng)的影響，學(xué)生們感受到的社會(huì)不道德氛圍，將直接造成到他們的世界觀和價(jià)值觀的偏失。著名教育家陶行知先生說(shuō)過(guò)：生活即教育。生活是最好的教育，生活是教育厚實(shí)的土壤，有什么樣的生活，就有什么樣的教育。好的生活蘊(yùn)育好的教育，不好的生活產(chǎn)生不好的教育。要得到良好的誠(chéng)信教育，只能在良好的生活習(xí)慣和氛圍中獲取。為此，必須加強(qiáng)全社會(huì)的誠(chéng)信教育，構(gòu)筑一個(gè)誠(chéng)信的環(huán)境，誠(chéng)信的社會(huì)。學(xué)生必定從對(duì)社會(huì)的責(zé)任感為建立誠(chéng)信社會(huì)出力。

（二）加強(qiáng)高校誠(chéng)信教育的力度

校園是一個(gè)小社會(huì)，教師是大學(xué)生直接接觸的群體，是學(xué)生的表率，教師的誠(chéng)信形象直接影響著大學(xué)生，學(xué)校和教師應(yīng)該做到以誠(chéng)信為本，要求學(xué)生做到的，教師應(yīng)該首先做到，只有言傳身教才能收到更好的效果。學(xué)校應(yīng)多組織大學(xué)生開(kāi)展誠(chéng)信教育活動(dòng)，通過(guò)開(kāi)展豐富多彩的校園文化引導(dǎo)大學(xué)生誠(chéng)實(shí)做人。

（三）發(fā)揮高校輔導(dǎo)員工作優(yōu)勢(shì)，增進(jìn)誠(chéng)信教育實(shí)效

輔導(dǎo)員是開(kāi)展大學(xué)生思想政治教育的骨干力量，是高校學(xué)生日常思想政治教育和管理工作的組織者、實(shí)施者和指導(dǎo)者。其主要工作職責(zé)就是幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀和養(yǎng)成良好道德品質(zhì)，也就是說(shuō)將學(xué)生培養(yǎng)成具有誠(chéng)實(shí)不欺、信守諾言、真心實(shí)意的道德品質(zhì)和人格的人。誠(chéng)信教育過(guò)程中，輔導(dǎo)員要充分利用和發(fā)揮職責(zé)優(yōu)勢(shì)，走到學(xué)生中，觀察他們的生活和學(xué)習(xí)，化解他們的困惑和矛盾，通過(guò)思想引導(dǎo)、行為熏陶、人格啟迪、榜樣示范、觀念灌輸幫助大學(xué)生養(yǎng)成良好誠(chéng)信心理品質(zhì)。

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篇(7)

論文關(guān)鍵詞：中小企業(yè)，融資難，解決途徑

 

一、我國(guó)發(fā)展中小企業(yè)的重要性

中小企業(yè)作為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,已逐步成為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍,其在激活市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、增進(jìn)效率、促進(jìn)科技創(chuàng)新、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、緩解經(jīng)濟(jì)周期沖擊、增加農(nóng)民收入和轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力等方面發(fā)揮著重要作用。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示, 2009年初，按照我國(guó)政府確定的中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)共有中小企業(yè)1000萬(wàn)個(gè)，占企業(yè)總數(shù)的90%以上，從業(yè)人員1.74億人。從貢獻(xiàn)上看，我國(guó)中小企業(yè)所創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值已占全國(guó)GDP的50%以上，所解決的就業(yè)量占全國(guó)城鎮(zhèn)總就業(yè)量的75%，所提供的產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)出口約占出口總量的60%，中小企業(yè)所完成的稅收占全國(guó)全部稅收收入的40%以上。因此，我們要充分認(rèn)識(shí)發(fā)展中小企業(yè)的重要性，切實(shí)為中小企業(yè)的發(fā)展提供便利，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。然而，由于融資難，中小企業(yè)的資金需求得不到滿足，嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，如何解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。

二、我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀及影響因素

（一）我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀

1、融資渠道狹窄，資金來(lái)源單一

當(dāng)前，我國(guó)中小企業(yè)目前的發(fā)展主要靠自身積累，但內(nèi)源融資很難滿足其自身發(fā)展的需要。繼而轉(zhuǎn)向外源融資職稱論文，由于我國(guó)資本市場(chǎng)體系還不完善，中小企業(yè)基本上不可能從資本市場(chǎng)獲得直接融資。同樣，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)貸款進(jìn)行間接融資也是十分困難。

2、商業(yè)銀行惜貨，融資額度有限

由于我國(guó)中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范,信息披露不充分等原因，導(dǎo)致了銀行很難準(zhǔn)確我國(guó)中小企業(yè)的信息，出于風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)考慮，商業(yè)銀行大多將貸款放給了大型企業(yè)，而對(duì)中小企業(yè)則采取了惜貸的舉措，其貸款額度很難滿足中小企業(yè)的需求。

3、民間借貸活躍，融資成本高

民間借貸等非正規(guī)金融在我國(guó)中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用，但由于民間借貸的松散性、盲目性和不規(guī)范性，并不能有效地支持中小企業(yè)，尤其是創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展，而且融資成本較高，具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性。

（二）影響中小企業(yè)融資的因素

1、企業(yè)自身因素

一是我國(guó)中小企業(yè)多以家庭經(jīng)營(yíng)、合伙經(jīng)營(yíng)等方式發(fā)展起來(lái)的，整體素質(zhì)偏低，不具備規(guī)模優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，并且誠(chéng)信意識(shí)淡薄論文格式模板。二是我國(guó)中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)信息披露意識(shí)差，導(dǎo)致與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱；同時(shí)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理，決策具有個(gè)人色彩。三是我國(guó)中小企業(yè)缺乏抵押資產(chǎn)，影響其間接融資。

2、金融體系因素

一是我國(guó)進(jìn)入體制改革不深入，現(xiàn)有的股份制銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)與國(guó)有銀行業(yè)務(wù)趨同，市場(chǎng)趨同，不能準(zhǔn)確靈敏地反映市場(chǎng)需求，中小企業(yè)難以得到有力的金融支持。二是我國(guó)資本市場(chǎng)不完善，中小企業(yè)很難從資本市場(chǎng)上獲取金融資金。三是我國(guó)社會(huì)中介服務(wù)體系不健全，缺少專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

3、金融環(huán)境因素

一是受美國(guó)次貸危機(jī)和人民幣持續(xù)升值等國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，內(nèi)需相對(duì)不足、出口不斷萎縮對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)產(chǎn)生了致命的威脅。二是受國(guó)家政策環(huán)境的影響，不但缺乏相應(yīng)的專門法律的保護(hù)，更重要的是國(guó)家宏觀調(diào)控和信貸政策對(duì)大企業(yè)的支持在一定程度上制約了中小企業(yè)的發(fā)展。三是我國(guó)企業(yè)信用體系建設(shè)滯后,缺乏比較完善的信用評(píng)級(jí)體系，無(wú)法滿足企業(yè)融資的需要。

三、解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的途徑選擇

（一）切實(shí)提升中小企業(yè)總體實(shí)力

1、提高經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)，挖掘企業(yè)自身資金潛力

要提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者素質(zhì)，就要求經(jīng)營(yíng)管理者一方面要學(xué)習(xí)金融知識(shí)，熟悉金融政策，掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理策略，結(jié)合自身?xiàng)l件爭(zhēng)取合適的融資方式；另一方面要把握產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)生命周期，在技術(shù)改造、設(shè)備更新上下力氣，使產(chǎn)品不斷更新?lián)Q代；在提高質(zhì)量、降低成本上下功夫，使企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)定健康的發(fā)展。要充分挖掘企業(yè)自身資金潛力職稱論文，就要一方面加強(qiáng)流動(dòng)資金管理，提高流動(dòng)資金的運(yùn)用效率；另一方面要通過(guò)規(guī)范的對(duì)外投資運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)資源的合理整合；在者就是要清理閑置資產(chǎn)及沉淀資金，提高資產(chǎn)的利用效果。

2、強(qiáng)化中小企業(yè)內(nèi)部管理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平

首先要建立健全中小企業(yè)管理制度，特別是建立規(guī)范、透明、真實(shí)反映中小企業(yè)狀況的財(cái)務(wù)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，定期向利益相關(guān)者提供全面準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，減少信息不對(duì)稱給中小企業(yè)融資帶來(lái)的負(fù)面影響。其次要引導(dǎo)中小企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)轉(zhuǎn)變，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，推動(dòng)產(chǎn)權(quán)改革，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，加強(qiáng)內(nèi)控制度和監(jiān)督機(jī)制建設(shè)。同時(shí)要著力提高企業(yè)管理者和員工的素質(zhì)，調(diào)整自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)，滿足現(xiàn)代管理的需要，制定正確的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，培育名牌產(chǎn)品，特色產(chǎn)品，從本質(zhì)上增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

3、培育良好的信用意識(shí)，提升企業(yè)自身信用等級(jí)

誠(chéng)信乃立業(yè)之本，信則立，不信則廢。中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)信用文化建設(shè)，培育企業(yè)家的信用意識(shí)，提倡和宣揚(yáng)信用觀念，積累良好的信用記錄，努力提高自己的資信度。同時(shí)要積極參加銀行的信用評(píng)級(jí)并探索提高企業(yè)信用等級(jí)制度的方法，定期向債權(quán)銀行提供完整、準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，并在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中充分尊重銀行債權(quán)，杜絕逃廢銀行債務(wù)和挪用貸款等失信行為的發(fā)生。在資金往來(lái)方面，要嚴(yán)格按合同辦事，對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)貸款要按期還本付息，即使在資金緊張的情況下也要盡一切努力確保還款。切實(shí)提高自身信用等級(jí)。

（二）建立全方位的金融體系和多層次的資本市場(chǎng)

1、深化金融制度改革，完善銀行信貸管理機(jī)制

一是進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革，把隱性成本顯性化，按風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱原則賦予商業(yè)銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款企業(yè)收取不同水平利率的決策權(quán)限，提高商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。二是進(jìn)行金融監(jiān)管體系改革，變革金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入體制，適當(dāng)發(fā)展?jié)M足中小企業(yè)需求的中小金融機(jī)構(gòu)，積極探索中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)和刺激金融機(jī)構(gòu)更多地為中小企業(yè)貸款。三是改進(jìn)貸款授權(quán)授信制度，減少對(duì)中小企業(yè)申請(qǐng)貸款的管理層次職稱論文，加大基層行、社信貸人員的貸款權(quán)限和責(zé)任；建立與內(nèi)部責(zé)任和權(quán)利相對(duì)稱的信貸管理激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)信貸人員收集中小企業(yè)信息并提供貸款的積極性。四是深化商業(yè)銀行改革，不斷改善內(nèi)控機(jī)制，加快銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，推出適合中小企業(yè)多樣化需求的信貸產(chǎn)品。

2、拓寬中小企業(yè)融資渠道，建立健全多層次資本市場(chǎng)

首先繼續(xù)發(fā)揮主板市場(chǎng)(集中交易市場(chǎng))功能，讓合法的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)進(jìn)人主板市場(chǎng)，同時(shí)積極推出二板市場(chǎng)，健全三板市場(chǎng)(場(chǎng)外交易市場(chǎng))，拓展金融衍生品市場(chǎng)論文格式模板。其次鼓勵(lì)發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)，或者建立區(qū)域性的中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易中心，保障風(fēng)險(xiǎn)資本的良性發(fā)展。三是保護(hù)和規(guī)范民間市場(chǎng)，民間融資是指游離于銀行系統(tǒng)外的民間資金融通，由于其不具有合法身份，容易引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛和金融詐騙事件，因此應(yīng)盡早從政策上和制度上進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。四是大力發(fā)展融資租賃，融資租賃是集融資與融物、貿(mào)易與技術(shù)更新于一體的新型金融產(chǎn)業(yè)，由于其融資與融物相結(jié)合的特點(diǎn)，在辦理融資時(shí)對(duì)企業(yè)資信和擔(dān)保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。

3、建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，規(guī)范社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)

建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，可以有效解決中小企業(yè)在融資過(guò)程中因信息不對(duì)稱引發(fā)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，因此，我國(guó)應(yīng)加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體制建設(shè)，一方面，政府應(yīng)加大政策扶持和資金支持力度，設(shè)立支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的專項(xiàng)資金，建立中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的損失補(bǔ)償與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制以及對(duì)中小企業(yè)的保費(fèi)補(bǔ)貼等機(jī)制。另一方面，應(yīng)盡快建立再擔(dān)保制度，建立健全中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范、控制和分擔(dān)機(jī)制，依靠再擔(dān)保體系來(lái)分散和規(guī)避企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，降低擔(dān)保損失的實(shí)際代償率，提高擔(dān)保倍率。同時(shí)，應(yīng)盡快出臺(tái)信用擔(dān)保行業(yè)的法律法規(guī)，規(guī)范社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，填補(bǔ)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督管理、會(huì)計(jì)制度、風(fēng)險(xiǎn)處置、市場(chǎng)退出等方面法律規(guī)范的空白。

（三）改善中小企業(yè)的融資環(huán)境

1、加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，應(yīng)對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境

受美國(guó)次貸危機(jī)和人民幣持續(xù)升值國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，我國(guó)中小企業(yè)的融資環(huán)境和生存空間受到了嚴(yán)重的考驗(yàn)。面對(duì)當(dāng)前的國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，政府應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度，通過(guò)財(cái)政撥款建立中小企業(yè)發(fā)展基金體系職稱論文，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)含量高的中小企業(yè)提供貼息；對(duì)創(chuàng)辦高科技中小企業(yè)或下崗人員、以自有資金創(chuàng)辦的中小企業(yè)提供一定數(shù)量的啟動(dòng)資金；對(duì)自行研究開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、購(gòu)買新技術(shù)或新產(chǎn)品項(xiàng)目的中小企業(yè)給予一定的補(bǔ)貼等等。

2、制定支持中小企業(yè)融資政策，創(chuàng)造平等的融資環(huán)境

一是根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)制定專門的法律法規(guī)，比如《中小企業(yè)信貸資金管理法》和《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》等，從法律層面上維護(hù)中小企業(yè)融資合法權(quán)益。二是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的財(cái)稅的政策支持，合理地減少稅收負(fù)擔(dān)、加大財(cái)政支持力度，認(rèn)真落實(shí)貼息制度、財(cái)政扶持、技改及環(huán)保項(xiàng)目等政策。三是要更新觀念，充分認(rèn)識(shí)中小企業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，把中小企業(yè)與大型骨干企業(yè)同等對(duì)待，創(chuàng)造平等的融資環(huán)境，引導(dǎo)商業(yè)銀行、信用社重視中小企業(yè)對(duì)分散銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的意義，鼓勵(lì)他們?yōu)橹行∑髽I(yè)提供多樣化的金融服務(wù)。

3、建立和完善中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

要解決中小企業(yè)的信用問(wèn)題，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，就必須加快建立中小企業(yè)信用信息征集體系、信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系以及信用管理法律法規(guī)體系，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用信息查詢和服務(wù)的社會(huì)化，逐步形成企業(yè)立信、政府征信、專業(yè)評(píng)信、機(jī)構(gòu)授信和社會(huì)重信的長(zhǎng)效機(jī)制，逐步采取市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，對(duì)信用等級(jí)較高的中小企業(yè)發(fā)放信用貸款和中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款，凡不能提供可信信用信息的企業(yè)應(yīng)在年審年檢過(guò)程有所淘汰，增大“失信”企業(yè)的成本，達(dá)到優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，規(guī)范中小企業(yè)信用行為的目的。

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