勞動(dòng)能力鑒定申請書精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇?jiǎng)趧?dòng)能力鑒定申請書范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

一、建立工傷認(rèn)定聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。成立由市人社局工傷保險(xiǎn)處牽頭，市、區(qū)人民法院和市法制辦、市總工會(huì)等部門參加的工傷認(rèn)定聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，定期通報(bào)工傷案件查辦進(jìn)展情況，統(tǒng)一工傷認(rèn)定政策把握尺度，研討交流工傷認(rèn)定疑難問題和典型案例，協(xié)調(diào)解決在制度運(yùn)行和工傷認(rèn)定鑒定過程中出現(xiàn)的新情況和新問題。

二、建立工傷案件協(xié)審機(jī)制。建立由市人社局工傷保險(xiǎn)處、政策法規(guī)處、調(diào)解仲裁處、勞動(dòng)關(guān)系與監(jiān)察處、仲裁院等部門參加的工傷認(rèn)定協(xié)審機(jī)制，負(fù)責(zé)對全市重大、復(fù)雜、疑難案件的協(xié)審工作。同時(shí)區(qū)（除贛榆區(qū)）工傷認(rèn)定部門所辦非重大、復(fù)雜、疑難案件，在作出認(rèn)定前要到市人社局工傷保險(xiǎn)處進(jìn)行審核。

三、建立工傷認(rèn)定行政、經(jīng)辦部門聯(lián)辦機(jī)制。在工傷案件調(diào)查認(rèn)定工作中，建立工傷經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提前介入機(jī)制，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與工傷認(rèn)定部門共同參與工傷案件的調(diào)查取證和行政復(fù)議、行政訴訟的庭審應(yīng)訴工作。

四、規(guī)范工傷案件調(diào)查核實(shí)程序。工傷認(rèn)定部門受理工傷認(rèn)定申請后，應(yīng)對用人單位、受傷職工或者其近親屬、工會(huì)組織提供材料的真實(shí)性進(jìn)行審核，對事故案情事實(shí)不清或存在疑點(diǎn)的，應(yīng)實(shí)地調(diào)查采集、核實(shí)證據(jù)，不能簡單地以用人單位未舉證為由而不經(jīng)核實(shí)便做出工傷認(rèn)定決定；對醫(yī)療診斷證明描述的傷情部位不完整或不清晰的，應(yīng)要求受傷職工或用人單位提供醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具入出院記錄、手術(shù)治療情況等完整明確的傷情部位診斷證明，不得用疑似診斷表述傷情部位；對申報(bào)材料難以確定職工傷殘是否與工傷存在因果關(guān)系的，應(yīng)按照《關(guān)于工傷認(rèn)定中職工傷殘與工傷因果關(guān)系確認(rèn)問題的處理意見》（勞社醫(yī)〔2008〕2號）要求確認(rèn)因果關(guān)系后，依法作出是否工傷的決定。

五、規(guī)范工傷認(rèn)定主動(dòng)糾錯(cuò)程序。認(rèn)定工傷決定書送達(dá)后，當(dāng)事人有證據(jù)證明認(rèn)定工傷決定書載明的傷情部位存在錯(cuò)誤或遺漏的、或社會(huì)保險(xiǎn)行政部門審查發(fā)現(xiàn)原認(rèn)定工傷決定書有誤的、或工傷職工傷殘與工傷因果關(guān)系確認(rèn)后需要對認(rèn)定工傷決定書進(jìn)一步補(bǔ)充的，作出工傷認(rèn)定的工傷認(rèn)定部門應(yīng)及時(shí)撤銷原認(rèn)定工傷決定書，并重新作出認(rèn)定工傷決定書。

六、規(guī)范文書送達(dá)制度。一是規(guī)范送達(dá)形式。一般采用直接送達(dá)，送達(dá)時(shí)應(yīng)要求簽收人寫清姓名、職務(wù)及身份證號碼，留置送達(dá)的，可邀請基層組織或工會(huì)組織人員見證；路途遙遠(yuǎn)或其他原因不能直接送達(dá)的，可采用郵寄送達(dá)，并向郵政部門索取回執(zhí)；以上方式均不能送達(dá)的，方可采用公告送達(dá)，但必須記明采用公告送達(dá)的原因和經(jīng)過。二是規(guī)范送達(dá)內(nèi)容。案件受理后，應(yīng)向用人單位和工傷職工送達(dá)《工傷認(rèn)定申請受理決定書》，同時(shí)還應(yīng)送達(dá)《工傷認(rèn)定申請書》副本、《工傷認(rèn)定申請舉證通知書》及空白的《法定代表人身份證明》、《授權(quán)委托書》、《法律文書送達(dá)地址確認(rèn)書》。

七、依法開展勞動(dòng)能力鑒定工作。按照《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)負(fù)責(zé)組織、實(shí)施全市轄區(qū)內(nèi)的勞動(dòng)能力鑒定工作。各縣區(qū)人社部門應(yīng)協(xié)助市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)辦理收取勞動(dòng)能力鑒定申請材料、通知?jiǎng)趧?dòng)能力鑒定安排信息、協(xié)調(diào)勞動(dòng)能力鑒定地點(diǎn)、維持鑒定現(xiàn)場秩序等事宜，但不得從事整理勞動(dòng)能力鑒定資料、抽取及通知?jiǎng)趧?dòng)能力鑒定專家、組織勞動(dòng)能力鑒定體檢及勞動(dòng)能力鑒定專家評審會(huì)、制發(fā)勞動(dòng)能力鑒定結(jié)論、保存工傷職工勞動(dòng)能力鑒定檔案等行為。在勞動(dòng)能力鑒定工作中，對拒絕調(diào)查、拒不提供相關(guān)情況、不服從安排以及不配合檢查、偽裝病情、弄虛作假的，勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)辦公室有權(quán)作出相應(yīng)的處理，直至退回申請資料，終結(jié)勞動(dòng)能力鑒定。經(jīng)兩次通知拒不參加勞動(dòng)能力鑒定的，視為放棄勞動(dòng)能力鑒定申請，退回申請材料。

篇(2)

性別：

出生： 年 月 日

民族：

戶籍所在地（或外國人注明國籍）

現(xiàn)住址：

聯(lián)系電話：

確認(rèn)有效的通訊地址： 郵政編碼：

被申請人：

法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）（姓名）

職務(wù)：

住所：

聯(lián)系電話：

第三人：

法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）（姓名） 職務(wù)：

住所：

聯(lián)系電話：

仲裁請求：

事實(shí)和理由：

此致

九江市勞動(dòng)人事爭議仲裁委員會(huì)

附件：1.《仲裁申請書》副本 份；

2.證據(jù)清單及有關(guān)證據(jù)材料 份。

申請人：

二 年 月 日

仲裁文書《仲裁申請書》說明

一、文書依據(jù)

《勞動(dòng)爭議調(diào)解仲裁法》

第二十八條 申請人申請仲裁應(yīng)當(dāng)提交書面仲裁申請，并按照被申請人人數(shù)提交副本。

仲裁申請書應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：

（一）勞動(dòng)者的姓名、性別、年齡、職業(yè)、工作單位和住所，用人單位的名稱、住所和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)；

（二）仲裁請求和所根據(jù)的事實(shí)、理由；

（三）證據(jù)和證據(jù)來源、證人姓名和住所。

書寫仲裁申請有困難的，可以口頭申請，由勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)記入筆錄，并告知對方當(dāng)事人。

《勞動(dòng)人事爭議仲裁辦案規(guī)則》

第二十九條 申請人申請仲裁應(yīng)當(dāng)提交書面仲裁申請，并按照被申請人人數(shù)提交副本。

仲裁申請書應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：

（一）勞動(dòng)者的姓名、性別、年齡、職業(yè)、工作單位、住所、通訊地址和聯(lián)系電話，用人單位的名稱、住所、通訊地址、聯(lián)系電話和法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)；

（二）仲裁請求和所根據(jù)的事實(shí)、理由；

（三）證據(jù)和證據(jù)來源，證人姓名和住所。

書寫仲裁申請確有困難的，可以口頭申請，！，由仲裁委員會(huì)記入筆錄，經(jīng)申請人簽名或者蓋章確認(rèn)。

申請人的書面仲裁申請材料齊備的，仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)出具收件回執(zhí)。

對于仲裁申請書不規(guī)范或者材料不齊備的，仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在五日料的，仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)出具收件回執(zhí)。

第三十五條被申請人可以在答辯期間提出反申請，仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到被申請人反申請之日起五日內(nèi)決定是否受理并通知被申請人。

決定受理的，仲裁委員會(huì)可以將反申請和申請合并處理。

該反申請如果是應(yīng)當(dāng)另行申請仲裁的爭議，仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)。書面告知被申請人另行申請仲裁；該反申請如果是不屬于本規(guī)則規(guī)定應(yīng)當(dāng)受理的爭議，仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)向被申請人出具不予受理通知書。

被申請人在答辯期滿后對申請人提出反申請的，應(yīng)當(dāng)另行提出，另案處理。

二、文書使用范圍及解決的問題

《仲裁申請書》為勞動(dòng)人事爭議仲裁申請人申請仲裁時(shí)應(yīng)當(dāng)提交的書面材料之一，用于明確申請人的仲裁請求，闡述事實(shí)和理由等。被申請人在答辯期間提出反申請的，也應(yīng)當(dāng)填寫《仲裁申請書》。

三、文書填寫要求及注意事項(xiàng)

（一）當(dāng)事人基本情況

1.申請人的基本情況填寫清楚。申請人是自然人的，姓名應(yīng)與身份證相符，不符則需提供曾用名或其他證明；聯(lián)系地址，應(yīng)是明確具體的通訊方式；聯(lián)系電話應(yīng)當(dāng)清楚。申請人應(yīng)當(dāng)是直接關(guān)系人。在因工死亡或非因工死亡等案件中，勞動(dòng)者本人已死亡，具備主張權(quán)利主體資格的遺囑繼承人或第一順序法定繼承人、利害關(guān)系人不全的，應(yīng)當(dāng)通知其他共同申請人參加仲裁。必要時(shí)需經(jīng)過公證的親屬關(guān)系證明。申請人是用人單位的，應(yīng)參照樣本中被申請人的格式填寫基本情況。

2.被申請人的基本情況。被申請人是用人單位的，名稱應(yīng)與企業(yè)或事業(yè)單位法人登記一致，聯(lián)系地址、電話應(yīng)當(dāng)清楚無誤。被申請人應(yīng)當(dāng)是具備《勞動(dòng)合同法》《勞動(dòng)爭議調(diào)解仲裁法》等規(guī)定的主體資格。被申請人是自然人的，應(yīng)參照樣本中申請人的格式填寫基本情況。

3.如有第三人，應(yīng)列明第三人的基本情況。第三人可以是用人單位或自然人。

（二）仲裁請求應(yīng)當(dāng)明確

可以計(jì)算金額的應(yīng)當(dāng)注明仲裁請求事項(xiàng)及金額。涉及《勞動(dòng)爭議調(diào)解仲裁法》實(shí)施后的爭議事項(xiàng)及金額可分開列明。對涉及《勞動(dòng)爭議調(diào)解仲裁法》第四十七條規(guī)定的終局裁決事項(xiàng)的應(yīng)特別注明。

（三）事實(shí)和理由應(yīng)當(dāng)簡明扼要

可以指導(dǎo)申請人區(qū)分不同案件類型填寫幾大必備要素：如解除終止勞動(dòng)關(guān)系爭議填寫入職時(shí)間、合同、崗位、工資標(biāo)準(zhǔn)、解除及離職時(shí)間、解除終止原因等；工傷待遇爭議填寫工傷事故發(fā)生時(shí)間、工傷的認(rèn)定時(shí)間、勞動(dòng)能力鑒定時(shí)間、傷殘等級、醫(yī)療期、本人工資、社會(huì)工傷保險(xiǎn)繳納情況、已支付的工傷待遇等；勞動(dòng)報(bào)酬?duì)幾h填寫工資標(biāo)準(zhǔn)、工資構(gòu)成、工資支付方式、工作時(shí)間等。內(nèi)容較多時(shí)，可續(xù)加中頁。

（四）書寫要求

申請人在書寫《仲裁申請書》時(shí)，應(yīng)用鋼筆書寫或打印。申請人簽名或蓋章一欄應(yīng)由申請人本人、法定人簽名，申請人為用人單位韻應(yīng)加蓋單位公章。復(fù)印件及打印件均應(yīng)用鋼筆簽名，修改處應(yīng)注明姓名及日期。

（五）附件標(biāo)明副本數(shù)量

篇(3)

工傷保險(xiǎn)是《社會(huì)保險(xiǎn)法》所規(guī)定的五種社會(huì)保障制度的其中一種。所謂工傷保險(xiǎn)，又稱職業(yè)傷害保險(xiǎn)，它是通過社會(huì)統(tǒng)籌的辦法，集中由用人單位繳納而勞動(dòng)者本人不予繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，建立工傷保險(xiǎn)基金，對勞動(dòng)者在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，給予勞動(dòng)者及其家屬法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)保障制度。

工傷保險(xiǎn)實(shí)行“無責(zé)任補(bǔ)償”原則，它是指工傷保險(xiǎn)在補(bǔ)償工傷職工時(shí)，不追究受害人責(zé)任，無論職工在事故中有沒有責(zé)任都應(yīng)依法得到補(bǔ)償。這是工傷保險(xiǎn)的一個(gè)特殊原則，也是世界各國的通行做法。

《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施一年來，人們對于該部法律所規(guī)定的險(xiǎn)種、適用范圍等都有了大概的了解。為了使用人單位和勞動(dòng)者對《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定的五險(xiǎn)之一的工傷保險(xiǎn)險(xiǎn)種的進(jìn)一步了解和發(fā)生工傷保險(xiǎn)事故后如何行使法律賦予的權(quán)利和救濟(jì)途徑等情況，本人結(jié)合自己作為地方市人力資源和社會(huì)保障系統(tǒng)的常年法律顧問在實(shí)際工作中的一點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，向大家介紹一下《工傷保險(xiǎn)條例》(以下簡稱《條例》)的適用范圍、繳費(fèi)主體、申領(lǐng)工傷保險(xiǎn)待遇的主要步驟、工傷認(rèn)定的法定條件、不服工傷認(rèn)定的救濟(jì)途徑、如何享受工傷保險(xiǎn)待遇以及工傷保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別等，便于大家在申領(lǐng)工傷保險(xiǎn)待遇時(shí)，給予一些幫助。

一、《條例》的適用范圍

《條例》第2條明確規(guī)定，中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等組織和有雇工的個(gè)體工商戶(以下稱用人單位)應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，為本單位全部職工或者雇工(以下稱職工)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

中華人民共和國境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位、基金會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等組織的職工和個(gè)體工商戶的雇工，均有依照本條例的規(guī)定享受工傷保險(xiǎn)待遇的權(quán)利。

因此，工傷保險(xiǎn)適用于我國境內(nèi)所有用人單位及其職工。

二、工傷保險(xiǎn)的繳費(fèi)主體是用人單位

《條例》第10條規(guī)定，用人單位應(yīng)當(dāng)按時(shí)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。職工個(gè)人不繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。用人單位繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額為本單位職工工資總額乘以單位繳費(fèi)率之積。對難以按照工資總額繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的行業(yè)，其繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的具體方式，由國務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門規(guī)定。

因此，工傷保險(xiǎn)的繳費(fèi)主體是用人單位，職工個(gè)人不繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

三、申領(lǐng)工傷認(rèn)定的程序

首先，職工因工作遭受事故傷害或者患職業(yè)病的，應(yīng)當(dāng)申領(lǐng)工傷保險(xiǎn)待遇。明確用人單位與勞動(dòng)者之間存在勞動(dòng)關(guān)系或者事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系，是認(rèn)定工傷的前提和基礎(chǔ)。如果用人單位認(rèn)可工傷的話，可以直接進(jìn)入工傷認(rèn)定程序，如果用人單位否認(rèn)工傷的話，勞動(dòng)者可以向勞動(dòng)人事仲裁委員會(huì)申請確認(rèn)與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)仲裁。如果雙方當(dāng)事人都認(rèn)可仲裁裁決，該仲裁裁決發(fā)生法律效力，可以進(jìn)行工傷認(rèn)定程序。如果一方不服仲裁裁決的話，可以向人民法院起訴，最終由人民法院裁決確定用人單位與勞動(dòng)者之間是否存在勞動(dòng)關(guān)系或者事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系，即所謂的確認(rèn)勞動(dòng)關(guān)系的“一裁二審制”。

其次，勞動(dòng)關(guān)系或者事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系確定后，由用人單位或者勞動(dòng)者向當(dāng)?shù)厝肆Y源和社會(huì)保障行政部門申請工傷認(rèn)定：

1.申請工傷認(rèn)定的時(shí)限：用人單位應(yīng)當(dāng)自職工事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起30日內(nèi)，向統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請。遇有特殊情況，經(jīng)報(bào)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門同意，申請時(shí)限可以適當(dāng)延長。

用人單位未按前款規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請的，工傷職工或者其近親屬、工會(huì)組織在事故傷害發(fā)生之日或者被診斷、鑒定為職業(yè)病之日起1年內(nèi)，可以直接向用人單位所在地統(tǒng)籌地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)行政部門提出工傷認(rèn)定申請。

2.申請工傷認(rèn)定應(yīng)當(dāng)提交的材料：(1)工傷認(rèn)定申請表，包括事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因以及職工傷害程度等基本情況。(2)與用人單位存在勞動(dòng)關(guān)系(包括事實(shí)勞動(dòng)關(guān)系)的證明材料。(3)醫(yī)療診斷證明或者職業(yè)病診斷證明書(或者職業(yè)病診斷鑒定書)。工傷認(rèn)定申請人提供材料不完整的，社會(huì)保險(xiǎn)行政部門應(yīng)當(dāng)一次性書面告知工傷認(rèn)定申請人需要補(bǔ)正的全部材料。申請人按照書面告知要求補(bǔ)正材料后，社會(huì)保險(xiǎn)行政部門應(yīng)當(dāng)受理。

3.對工傷認(rèn)定不服的法律救濟(jì)途徑和注意事項(xiàng)：《工傷認(rèn)定辦法》第23條規(guī)定，職工或者其近親屬、用人單位對不予受理決定不服或者對工傷認(rèn)定決定不服的，可以依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。《行政復(fù)議法》第9條規(guī)定，公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以自知道該具體行政行為之日起60日內(nèi)提出行政復(fù)議申請;《行政訴訟法》第37條規(guī)定，對屬于人民法院受案范圍的行政案件，公民、法人或者其他組織可以先向上一級行政機(jī)關(guān)或者法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議，對復(fù)議不服的，再向人民法院提起訴訟;也可以直接向人民法院提起訴訟。第38條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議的，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在收到申請書之日起兩個(gè)月內(nèi)作出決定。法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。申請人不服復(fù)議決定的，可以在收到復(fù)議決定書之日起十五日內(nèi)向人民法院提起訴訟。復(fù)議機(jī)關(guān)逾期不作決定的，申請人可以在復(fù)議期滿之日起十五日內(nèi)向人民法院提起訴訟。法律另有規(guī)定的除外。

第39條規(guī)定，公民、法人或者其他組織直接向人民法院提起訴訟的，應(yīng)當(dāng)在知道作出具體行政行為之日起三個(gè)月內(nèi)提出。法律另有規(guī)定的除外。對于工傷認(rèn)定不服的法律救濟(jì)途徑有行政復(fù)議和行政訴訟兩種方式，當(dāng)事人可以自由選擇。對縣級以上地方各級人民政府工作部門作出的具體行政行為不服的，由申請人選擇，既可以向該部門的本級人民政府申請行政復(fù)議，也可以向上一級主管部門申請行政復(fù)議。申請行政復(fù)議后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，或者法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟。公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟后，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得再申請行政復(fù)議。

四、認(rèn)定工傷、視同工傷和不予認(rèn)定工傷的法定情形

(一)應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的法定情形

《條例》第14條規(guī)定，職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：(1)在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的。(2)工作時(shí)間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的。(3)在工作時(shí)間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的。(4)患職業(yè)病的。(5)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的。(6)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故傷害的。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

(二)視同工傷的法定情形

《條例》第15條規(guī)定，職工有下列情形之一的，視同工傷：(1)在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)各類疾病死亡或者從醫(yī)療機(jī)構(gòu)初次接診時(shí)間起計(jì)算，在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;(2)在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)者受到傷害的。(3)職工原在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

遼寧省內(nèi)職工有下列情形之一的，也視同工傷：(1)在工作時(shí)間和本單位內(nèi)并且在緊急情況下，為維護(hù)用人單位正當(dāng)利益，實(shí)施非本崗位工作職責(zé)的行為受到傷害的;(2)在工作時(shí)間內(nèi)受單位安排從事臨時(shí)性的指定工作時(shí)發(fā)生事故傷害的;(3)在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動(dòng)者受到感染疫病的。(4)在工作時(shí)間內(nèi)，雖不在本崗位勞動(dòng)，但由于單位的設(shè)施不全，勞動(dòng)條件和作業(yè)環(huán)境不良，發(fā)生人身傷害、急性中毒事故的。

(三)不得認(rèn)定為工傷或者視同工傷的法定情形

《條例》第16條規(guī)定，職工符合本條例第14條、第15條的規(guī)定，但是有下列情形之一的，不得認(rèn)定為工傷或者視同工傷：(1)故意犯罪的。(2)醉酒或者吸毒的。(3)自殘或者自殺的。

五、勞動(dòng)能力鑒定

勞動(dòng)者被確認(rèn)為工傷后，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)的市級勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)申請勞動(dòng)能力鑒定，確定勞動(dòng)功能障礙程度(分為十個(gè)等級，最重的為一級，最輕的為十級)和生活自理障礙程度(分為三個(gè)等級，生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理)的等級。一方對鑒定結(jié)論不服的，可以向上級勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)提出再次鑒定申請，上級勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)的鑒定結(jié)論為最終結(jié)論。

六、享受工傷保險(xiǎn)待遇

工傷職工通過勞動(dòng)關(guān)系確認(rèn)、工傷認(rèn)定、不服工傷認(rèn)定救濟(jì)和勞動(dòng)能力鑒定的所有程序，其目的就是為了享受工傷保險(xiǎn)待遇。也就是說，享受工傷保險(xiǎn)待遇是工傷所有程序的歸宿。工傷職工依據(jù)所確定的勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級標(biāo)準(zhǔn)，從工傷保險(xiǎn)基金或者用人單位享受相應(yīng)的工傷保險(xiǎn)待遇。

職工所在用人單位未依法繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生工傷事故的，由用人單位支付工傷保險(xiǎn)待遇。用人單位不支付的，從工傷保險(xiǎn)基金中先行支付。所謂先行支付，是指在工傷事故發(fā)生后，用人單位拒絕向未參保的勞動(dòng)者賠付時(shí)，由工傷保險(xiǎn)基金先行墊付，再由社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向用人單位追償。

七、工傷保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別

商業(yè)人身保險(xiǎn)是商業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營的以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)種類，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)等。兩者的主要區(qū)別在于：

1.工傷保險(xiǎn)是國家社會(huì)保障制度的一種，目的對勞動(dòng)者在生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，給予勞動(dòng)者及其家屬法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，它是以國家財(cái)政支持為后盾的社會(huì)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)是一種經(jīng)營行為，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的，獨(dú)立核算、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。

2.工傷保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，凡是用人單位都應(yīng)當(dāng)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)用，它是由國家立法直接規(guī)定的。而商業(yè)保險(xiǎn)依照平等自愿的原則，是否建立保險(xiǎn)關(guān)系完全由投保人自主決定。

3.工傷保險(xiǎn)的保障范圍是由國家事先規(guī)定的，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍和保障水平是根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)狀況所決定的。而商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍和保障水平由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定的。

篇(4)

    第一條  為保障企業(yè)職工在生產(chǎn)、工作中遭受工傷事故傷害和患職業(yè)病后獲得醫(yī)療救治、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和職業(yè)康復(fù)的權(quán)利，預(yù)防工傷事故，促進(jìn)安全生產(chǎn)，根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

    第二條  本市行政區(qū)域內(nèi)區(qū)縣屬及其以上企業(yè)、股份制企業(yè)、聯(lián)營企業(yè)、外商投資企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）和與之形成勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者（以下簡稱職工），均適用本辦法。

    第三條  企業(yè)必須按照本辦法的規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)，按時(shí)足額繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

    第四條  市、區(qū)縣勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門主管企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)工作，其所屬的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)工傷保險(xiǎn)基金的籌集、支付和管理等工作。

    第二章  工傷范圍及傷殘?jiān)u定

    第五條  職工由于下列情形之一負(fù)傷、致殘、死亡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：

    （一）從事本單位日常生產(chǎn)、工作或者本單位負(fù)責(zé)人臨時(shí)指定的工作或者在緊急情況下，雖未經(jīng)本單位負(fù)責(zé)人指定但從事直接關(guān)系本單位重大利益的工作的；

    （二）經(jīng)本單位負(fù)責(zé)人同意，從事與本單位有關(guān)的科學(xué)試驗(yàn)、發(fā)明創(chuàng)造和技術(shù)改進(jìn)工作的；

    （三）在生產(chǎn)、工作環(huán)境中接觸職業(yè)性有害因素患職業(yè)病的；

    （四）在生產(chǎn)、工作的時(shí)間和區(qū)域內(nèi)，由于不安全因素造成意外傷害或者由于工作緊張突發(fā)疾病造成死亡或者經(jīng)第一次搶救治療后全部喪失勞動(dòng)能力的；

    （五）因履行工作職責(zé)遭致人身傷害的；

    （六）見義勇為以及從事?lián)岆U(xiǎn)、救災(zāi)、救人等維護(hù)國家、社會(huì)和公眾利益活動(dòng)的；

    （七）因公、因戰(zhàn)致殘的軍人復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)到企業(yè)后舊傷復(fù)發(fā)的；

    （八）因公外出期間，由于工作原因，受交通事故或者其他意外事故造成傷害或者下落不明經(jīng)人民法院宣告死亡的，或者因突發(fā)疾病造成死亡或者經(jīng)第一次搶救治療后全部喪失勞動(dòng)能力的；

    （九）在上下班的規(guī)定時(shí)間和必經(jīng)路線上，發(fā)生無本人責(zé)任或者非本人主要責(zé)任的道路交通機(jī)動(dòng)車事故以及因不可抗力造成人身意外傷害的；

    （十）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

    第六條  職工由于下列情形之一造成負(fù)傷、致殘、死亡的，不認(rèn)定為工傷：

    （一）犯罪或者違法；

    （二）自殺或者自殘；

    （三）斗毆；

    （四）酗酒；

    （五）故意違章；

    （六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

    第七條  職工發(fā)生工傷事故后，企業(yè)應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知?jiǎng)趧?dòng)和社會(huì)保障行政部門，并自工傷事故發(fā)生之日或者職業(yè)病確診之日起，10日內(nèi)提出工傷認(rèn)定申請。

    企業(yè)提出工傷認(rèn)定申請時(shí)，須提交以下材料：

    （一）工傷認(rèn)定申請書；

    （二）指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)初次治療工傷的診斷書和職業(yè)病診斷證明；

    （三）企業(yè)的工傷報(bào)告；

    （四）工傷職工的身份證明及與企業(yè)存在合法勞動(dòng)關(guān)系的證明；

    （五）勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門規(guī)定必須提交的其他材料。

    企業(yè)未按規(guī)定提出工傷認(rèn)定申請的，工傷職工或者其親屬可以直接向勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請，企業(yè)工會(huì)也可以代表工傷職工提出工傷認(rèn)定申請，并提供相應(yīng)證據(jù)材料。

    第八條  勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門接到工傷認(rèn)定申請和相關(guān)材料后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查取證，在7日內(nèi)作出是否認(rèn)定為工傷的決定，特殊情況可以延長，但不得超過30日。

    認(rèn)定工傷應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下資料：

    （一）企業(yè)的工傷報(bào)告或其職工工傷認(rèn)定申請書；

    （二）指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)初次治療工傷的診斷書和職業(yè)病診斷證明書，屬于輕傷無需到醫(yī)院治療的，應(yīng)當(dāng)有企業(yè)醫(yī)生開具的工傷診斷書；

    （三）勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門的工傷調(diào)查報(bào)告。

    工傷認(rèn)定的決定應(yīng)當(dāng)以書面形式通知企業(yè)和職工或者其親屬。

    第九條  職工因公外出期間或者在搶險(xiǎn)救災(zāi)中失蹤的，其親屬或者企業(yè)應(yīng)當(dāng)向企業(yè)所在地的公安、勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門報(bào)告。

    勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)人民法院宣告死亡的結(jié)論認(rèn)定因工死亡。

    第十條  職工在工傷醫(yī)療期間治愈或者傷情處于相對穩(wěn)定狀態(tài)，或者醫(yī)療期滿仍不能工作的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定，評定傷殘等級并定期復(fù)查傷殘狀況。

    勞動(dòng)鑒定委員會(huì)應(yīng)當(dāng)按國家制定的工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)，對工傷職工傷殘后喪失勞動(dòng)能力的程度和護(hù)理依賴程度進(jìn)行等級鑒定。

    傷殘待遇的確定和工傷職工的安置以評定的傷殘等級為主要依據(jù)。

    第十一條  勞動(dòng)鑒定委員會(huì)由當(dāng)?shù)貏趧?dòng)和社會(huì)保障、衛(wèi)生等行政部門和工會(huì)組織的有關(guān)人員組成。勞動(dòng)鑒定委員會(huì)辦公室設(shè)在同級勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門，負(fù)責(zé)勞動(dòng)能力鑒定的日常工作。

    勞動(dòng)鑒定委員會(huì)應(yīng)當(dāng)委托有條件的縣級以上醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘等級和護(hù)理等級鑒定。

    第三章  工傷保險(xiǎn)待遇

    第十二條  按本辦法規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)的企業(yè)，其工傷職工享受工傷保險(xiǎn)待遇。

    第十三條  工傷職工治療工傷所需的掛號費(fèi)、住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、藥費(fèi)、就醫(yī)交通費(fèi)全額報(bào)銷。

    工傷職工需要住院治療的，按照當(dāng)?shù)匾蚬霾罨锸逞a(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的三分之二發(fā)給住院伙食補(bǔ)助費(fèi)；經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)外地治療的，所需交通、食宿費(fèi)用按照職工因公出差標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷。

    工傷職工治療非工傷范圍的疾病，其醫(yī)療費(fèi)用按照醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)定執(zhí)行。

    第十四條  職工因工負(fù)傷或者因職業(yè)性損害需要停止工作接受治療的，實(shí)行工傷醫(yī)療期。

    工傷醫(yī)療期應(yīng)當(dāng)按照輕傷和重傷的不同情況確定為1個(gè)月至24個(gè)月，嚴(yán)重工傷或者職業(yè)病需要延長醫(yī)療期的，最長不超過36個(gè)月。

    工傷醫(yī)療期限由指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)提出意見，經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)并通知有關(guān)企業(yè)和工傷職工。

    第十五條  工傷職工在工傷醫(yī)療期停發(fā)工資，改為按月發(fā)給工傷津貼。工傷津貼標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)于工傷職工本人受傷前12個(gè)月平均工資收入。工傷醫(yī)療期滿或者評定傷殘等級后應(yīng)當(dāng)停發(fā)工傷津貼，改為享受傷殘待遇。

    職工在本單位工作不滿一年發(fā)生工傷的，在計(jì)算工傷保險(xiǎn)待遇時(shí)，有月工資的，可按照實(shí)際工作月份的月平均工資為基數(shù)計(jì)算；無月工資的，可按照本單位上年度職工月平均工資為基數(shù)計(jì)算。

    第十六條  工傷職工經(jīng)評殘確認(rèn)為全部護(hù)理依賴、大部分護(hù)理依賴和部分護(hù)理依賴的，應(yīng)當(dāng)按月發(fā)給護(hù)理費(fèi)。其護(hù)理費(fèi)分別按上年度全市職工月平均工資的50％、40％、30％發(fā)給。

    第十七條  工傷職工因日常生活或者生產(chǎn)勞動(dòng)需要，必須安置假肢、儀眼、鑲牙和配置代步車等器具的，其器具費(fèi)按國內(nèi)普及型標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷。

    第十八條  職工因工致殘被鑒定為一至四級的，應(yīng)當(dāng)退出生產(chǎn)、工作崗位，不再繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，并享受以下待遇：

    （一）按月領(lǐng)取傷殘撫恤金，其標(biāo)準(zhǔn)一級為本人工資的90％，二級85％，三級80％，四級75％；

    （二）領(lǐng)取一次性傷殘補(bǔ)助金，其標(biāo)準(zhǔn)一級相當(dāng)于傷殘職工本人工資的24個(gè)月，二級22個(gè)月，三級20個(gè)月，四級18個(gè)月；

    （三）易地安家的，發(fā)給相當(dāng)于全省上年度職工月平均工資6個(gè)月的安家補(bǔ)助費(fèi)。旅途所需交通費(fèi)、住宿費(fèi)、行李搬運(yùn)費(fèi)和伙食補(bǔ)助費(fèi)，按照本單位職工因公出差標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷。

    第十九條  因工致殘被鑒定為一至四級并按本辦法第十八條規(guī)定領(lǐng)取待遇的，達(dá)到退休年齡時(shí)，繼續(xù)由工傷保險(xiǎn)基金支付傷殘撫恤金。傷殘撫恤金低于按養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定計(jì)發(fā)的養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的，按養(yǎng)老金的標(biāo)準(zhǔn)由工傷保險(xiǎn)基金補(bǔ)足差額部分。社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將該職工在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中個(gè)人帳戶的個(gè)人繳費(fèi)部分轉(zhuǎn)入工傷保險(xiǎn)基金。

    第二十條  職工因工致殘被鑒定為五至十級的，由企業(yè)安排適當(dāng)工作，并按下列標(biāo)準(zhǔn)享受待遇：

    （一）按傷殘等級發(fā)給一次性傷殘補(bǔ)助金，其標(biāo)準(zhǔn)五級相當(dāng)于傷殘職工本人工資16個(gè)月，六級14個(gè)月，七級12個(gè)月，八級10個(gè)月，九級8個(gè)月，十級6個(gè)月；

    （二）傷殘程度被鑒定為五至六級的傷殘人員，企業(yè)難以安排適當(dāng)工作且本人自愿，可由企業(yè)按月發(fā)給相當(dāng)于本人工資70％的傷殘撫恤金。在此期間，企業(yè)和個(gè)人繼續(xù)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，待達(dá)到法定退休年齡時(shí)，按國家有關(guān)規(guī)定辦理退休手續(xù)；

    （三）因工致殘被評為七至十級的傷殘人員，職工本人要求解除或者終止勞動(dòng)合同并經(jīng)企業(yè)同意的，按傷殘等級和傷殘職工本人工資，由企業(yè)發(fā)給一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金，具體標(biāo)準(zhǔn)為：七級25個(gè)月，八級20個(gè)月，九級15個(gè)月，十級10個(gè)月；

    （四）舊傷復(fù)發(fā)經(jīng)確認(rèn)需要治療和休息的，按照本辦法享受工傷保險(xiǎn)待遇。

    第二十一條  職工因工死亡，應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定發(fā)給喪葬補(bǔ)助金、一次性工亡補(bǔ)助金、供養(yǎng)親屬撫恤金：

    （一）喪葬補(bǔ)助金按全省上年度職工月平均工資6個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給；

    （二）一次性工亡補(bǔ)助金按全省上年度職工月平均工資48個(gè)月至60個(gè)月的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)給。具體標(biāo)準(zhǔn)為：無供養(yǎng)親屬的，48個(gè)月；有供養(yǎng)親屬的，供養(yǎng)一人者52個(gè)月，供養(yǎng)二人者56個(gè)月，供養(yǎng)三人及三人以上者60個(gè)月。符合第十八條規(guī)定在享受傷殘撫恤金期間死亡的，一次性工亡補(bǔ)助金按50％發(fā)給；

    （三）供養(yǎng)親屬撫恤金發(fā)給由死者生前提供主要生活來源的親屬。其標(biāo)準(zhǔn)為：配偶每月按全省上年度職工月平均工資的40％發(fā)給；其他供養(yǎng)親屬每人每月按30％發(fā)給，孤寡老人或者孤兒每人在上述標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上加發(fā)10％。撫恤金總額不超過上年度全省職工月平均工資。

    第二十二條  企業(yè)職工因工致殘被鑒定為一至四級的，其傷殘撫恤金、護(hù)理費(fèi)和因工死亡職工的供養(yǎng)直系親屬撫恤金，按省規(guī)定進(jìn)行調(diào)整；被鑒定為五至六級的，其傷殘撫恤金，在企業(yè)職工增加工資時(shí)，亦應(yīng)隨之提高。

    第二十三條  領(lǐng)取傷殘撫恤金的職工和因工死亡職工的供養(yǎng)親屬到境外定居的，其傷殘撫恤金和供養(yǎng)親屬撫恤金按國家規(guī)定計(jì)發(fā)。

    第二十四條  由于道路交通事故引起的工傷，按交通事故有關(guān)規(guī)定處理，其工傷保險(xiǎn)待遇按照以下規(guī)定執(zhí)行：

    （一）交通事故賠償已給付了醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾器具費(fèi)、誤工工資的，企業(yè)或者社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不再支付相應(yīng)待遇；

    （二）交通事故賠償給付的死亡補(bǔ)償費(fèi)或者殘疾生活補(bǔ)助費(fèi)低于工傷保險(xiǎn)的一次性工亡補(bǔ)助金或者一次性傷殘補(bǔ)助金的，由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)補(bǔ)足差額部分；

    （三）其他工傷保險(xiǎn)待遇按照本辦法的規(guī)定執(zhí)行。

    第二十五條  職工因公外出期間因意外事故失蹤的，從事故發(fā)生的下個(gè)月起3個(gè)月內(nèi)，本人工資照發(fā)，從第4個(gè)月起停發(fā)工資，對失蹤職工的供養(yǎng)親屬按月發(fā)給供養(yǎng)親屬撫恤金。生活困難的，可以預(yù)支一次性工亡補(bǔ)助金的50％。人民法院宣告死亡的，發(fā)給喪葬補(bǔ)助金和其他待遇。

    失蹤人重新出現(xiàn)并經(jīng)人民法院撤銷死亡結(jié)論的，已領(lǐng)取的工傷保險(xiǎn)待遇應(yīng)當(dāng)退回。

    第二十六條  出國、出境人員的勞動(dòng)關(guān)系在本市內(nèi)并參加了工傷保險(xiǎn)的，在境外負(fù)傷、致殘或者死亡時(shí)，應(yīng)當(dāng)由境外有關(guān)方面承擔(dān)傷害賠償責(zé)任的，我國有關(guān)單位應(yīng)當(dāng)向外方索取傷害賠償金。外方給付的賠償金應(yīng)當(dāng)歸負(fù)傷、致殘職工或者死亡職工親屬所有，但需償還有關(guān)單位墊付的費(fèi)用。

    境外傷害賠償金低于本辦法規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇標(biāo)準(zhǔn)的，由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和企業(yè)補(bǔ)足其差額部分。

    第二十七條  工傷保險(xiǎn)待遇由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和企業(yè)分別承擔(dān)。

    下列工傷保險(xiǎn)待遇由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)從工傷保險(xiǎn)基金中支付：

    （一）醫(yī)療費(fèi)；

    （二）住院費(fèi)；

    （三）護(hù)理費(fèi)；

    （四）傷殘初次鑒定費(fèi)；

    （五）傷殘撫恤金；

    （六）一次性傷殘補(bǔ)助金；

    （七）殘疾輔助器具費(fèi)；

    （八）喪葬補(bǔ)助金；

    （九）供養(yǎng)親屬撫恤金；

    （十）一次性工亡補(bǔ)助金。

    本辦法規(guī)定的前款以外的工傷費(fèi)用由企業(yè)支付。

    第四章  工傷保險(xiǎn)基金的征收與管理

    第二十八條  工傷保險(xiǎn)基金按照以支定收，收支基本平衡的原則，實(shí)行全市統(tǒng)一籌集，市、區(qū)縣分級管理。

    工傷保險(xiǎn)基金應(yīng)當(dāng)留有一定的風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金。

    第二十九條  工傷保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)按照職工工資總額的一定比例繳納，職工個(gè)人不繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。

    第三十條  工傷保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)本市各行業(yè)的傷亡事故風(fēng)險(xiǎn)和職業(yè)危害程度的類別，實(shí)行差別費(fèi)率，由企業(yè)按照上年度職工工資總額的一定比例繳納，費(fèi)率見《工傷保險(xiǎn)費(fèi)率表》（附后）。

    工傷保險(xiǎn)行業(yè)差別費(fèi)率，由市勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門根據(jù)實(shí)際收支情況提出調(diào)整意見，報(bào)市政府批準(zhǔn)后執(zhí)行。

    企業(yè)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，其工資總額超過全市上年度職工平均工資300％以上的部分不作為繳費(fèi)基數(shù)，低于全市上年度職工平均工資60％的，以60％為繳費(fèi)基數(shù)。

    第三十一條  在差別費(fèi)率的基礎(chǔ)上，實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率。企業(yè)當(dāng)年工傷、職業(yè)病發(fā)生率或者工傷保險(xiǎn)費(fèi)用支出超過本市同行業(yè)平均發(fā)生率或者行業(yè)費(fèi)率5－15％的，下年度其工傷保險(xiǎn)費(fèi)率上浮5％；超過15－25％的，上浮10％；超過25－35％的，上浮15％；超過35％的，上浮20％。當(dāng)年工傷職業(yè)病發(fā)生率和工傷保險(xiǎn)費(fèi)用支出分別低于本市同行業(yè)平均發(fā)生率和行業(yè)費(fèi)率5－15％的，下年度其工傷保險(xiǎn)費(fèi)率下浮10％；低于15－25％的，下浮20％；低于25－35％的，下浮30％；低于35％的，下浮40％。

    第三十二條  企業(yè)應(yīng)當(dāng)于每月10日前向社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)足額繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)，市屬及市屬以上企業(yè)向市社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納，其他企業(yè)向所在區(qū)縣社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納。

    企業(yè)未按規(guī)定參加工傷保險(xiǎn)、繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)的，由勞動(dòng)和社會(huì)保障行政部門按照國務(wù)院《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》的規(guī)定進(jìn)行處罰。

    企業(yè)未按規(guī)定繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)或者未按規(guī)定及時(shí)為工傷職工提出工傷認(rèn)定申請，企業(yè)應(yīng)當(dāng)賠償由此給工傷職工造成的損失。

    第三十三條  社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查用人單位的從業(yè)人員名冊、工資發(fā)放表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)帳冊等有關(guān)資料。

    第三十四條  企業(yè)繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)在企業(yè)管理費(fèi)中列支。

    工傷保險(xiǎn)基金和管理費(fèi)不計(jì)征稅、費(fèi)。

    第三十五條  工傷保險(xiǎn)基金用于下列開支：

    （一）統(tǒng)籌項(xiàng)目支付的待遇；

    （二）按工傷保險(xiǎn)費(fèi)總額的3％提取事故預(yù)防費(fèi)、職業(yè)康復(fù)費(fèi)、安全獎(jiǎng)勵(lì)金、宣傳和科研等費(fèi)用；

    （三）社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按工傷保險(xiǎn)費(fèi)總額的2％提取管理費(fèi)。

    第三十六條  工傷保險(xiǎn)基金納入社會(huì)保險(xiǎn)基金財(cái)政專戶，實(shí)行專項(xiàng)儲(chǔ)存，專款專用，所得利息并入基金。當(dāng)年結(jié)余的基金轉(zhuǎn)入下年度使用。

    第三十七條  工傷保險(xiǎn)基金的管理、使用接受財(cái)政、審計(jì)部門的監(jiān)督。

    第五章  責(zé)任與爭議

    第三十八條  企業(yè)應(yīng)當(dāng)對本單位的職工承擔(dān)工傷保險(xiǎn)責(zé)任。

    第三十九條  企業(yè)實(shí)行租賃、承包、兼并、轉(zhuǎn)讓、分立時(shí)，繼續(xù)經(jīng)營者必須承擔(dān)原企業(yè)職工的工傷保險(xiǎn)責(zé)任。

    職工被借調(diào)或者臨時(shí)聘用期間發(fā)生工傷事故的，其工傷保險(xiǎn)責(zé)任由借調(diào)或者聘用單位承擔(dān)。

篇(5)

人均1畝多的薄田，解決不了生計(jì)問題，和大部分農(nóng)村孩子一樣，昭通市巧家縣的熊萬英小學(xué)還沒念完就輟學(xué)在家。2003年，16歲的他離開了家獨(dú)自到外闖蕩，希望能靠自己的勤勞贏得一片美好的未來。

由于文化程度不高，熊萬英在多次找工作中都碰了鼻，聽到安寧市永昌鋼鐵有限公司（以下簡稱永昌公司）在招機(jī)械維修學(xué)徒工，他抱著試試看的態(tài)度去應(yīng)聘，沒想到竟然通過了面試。

農(nóng)村人吃苦耐勞的精神，讓他倍加珍惜這份來之不易的工作，盡管在第一個(gè)月的時(shí)候才領(lǐng)到400元的工資，但他依然覺得很興奮，這畢竟是他自己掙來的第一份工資。

在公司干滿3個(gè)月的時(shí)候，公司組織了一次考試，考試合格后能轉(zhuǎn)正，工資也能多拿到幾百元，對于肯吃苦又上進(jìn)的他，實(shí)際操作顯然沒有問題。然而，理論考試的時(shí)候，對于文化基礎(chǔ)不好的他，這就成了一個(gè)大難題。

第一次考試?yán)碚摮煽儾缓细瘢诙稳圆缓细瘢紙?jiān)持了下來，最終通過考試，成為了永昌公司的一名員工。

在永昌公司長達(dá)6年的工作中，工資也從最初的400元升到2000多元，安寧、版納哪里需要他就往哪兒趕，雖然工作的地點(diǎn)不停變更，對于他來說，能有份工作干著就是最幸福的事情。

時(shí)間在簡單而繁忙的工作中慢慢流逝，熊萬英的日子也趨于安穩(wěn)。

2010年12月底，因?yàn)楣ぷ餍枰苋f英調(diào)到普洱市景東縣花山鄉(xiāng)鑫盛礦業(yè)有限公司工作，誰知一場突如其來的事故，打破了他生活中的安寧，在事故發(fā)生一年多的時(shí)間里，他的生活就是在醫(yī)院和各個(gè)相關(guān)部門間奔跑。

意外的事故

2011年的一個(gè)下午，熊萬英和往常一樣檢修機(jī)器，對于從事了六七年工作的他來說，這樣的檢修是最正常不過的事情。然而，意外就在這時(shí)發(fā)生，檢修的機(jī)器突然失去控制，壓住了他的左手，等到其他工友趕過來的時(shí)候，他的左手已經(jīng)血肉模糊。這次事故造成他左手背肌腱斷裂。

事故發(fā)生后，公司馬上把他送到了景東縣花山鄉(xiāng)衛(wèi)生院，在花山衛(wèi)生院半個(gè)多的治療中，他的手不但沒有得到恢復(fù)，反而有進(jìn)一步加重的趨勢。

工友來醫(yī)院看他的時(shí)候，建議他還是到昆明去治療，再這樣拖下去會(huì)導(dǎo)致他的左手殘廢，對于當(dāng)時(shí)24歲的他來說，未來還有很長的路要走。

聽了工友的建議，熊萬英決定辦理出院手續(xù)，獨(dú)自到昆明治療。

到了昆明43醫(yī)院后，醫(yī)生檢查了他的傷情，讓他先交1萬元的住院費(fèi)。

值得一提的是工傷發(fā)生后，公司在給他發(fā)工資的時(shí)候，有2個(gè)月的工資是公司找人代領(lǐng)的，至今，他仍沒有拿到代領(lǐng)的5千多元錢。此后，他的工資變成了每月600多元的生活費(fèi)。此時(shí)，他身上除了1000元錢，再?zèng)]多余的一分錢。

經(jīng)過他多次央求后，醫(yī)院同意他先住下院，其余的可以稍后再交，辦理完住院手續(xù)后，他馬上跟公司取得聯(lián)系。

公司得知他私自出院后，雖然表示不滿，但還是送來了1萬元的治療費(fèi)。

在43醫(yī)院住了近一個(gè)月的院后，熊萬英的傷勢恢復(fù)得差不多了，他電話告訴公司，希望出院。

公司也打來電話，讓他回到公司繼續(xù)上班。

此時(shí)，經(jīng)歷過這次事故后，熊萬英覺得自己受傷后，公司怕花錢，沒有及時(shí)把自己送到大醫(yī)院治療，讓他萌生了離職的想法。

時(shí)至今日，他仍激動(dòng)地說：“自己此次受傷，公司方面能拖就拖，這次只是左手受傷，萬一以后發(fā)生更嚴(yán)重的事故，公司還指不定要怎么樣對待自己呢。”

懸而未決的工傷賠償

去意已定，讓熊萬英萌生了索取工傷賠償?shù)南敕ǎ溃緸樗k理過工傷保險(xiǎn)。可是出院后的幾個(gè)月時(shí)間里，他一直沒有得到那份急需的賠償金。熊萬英對記者說，在醫(yī)院治療產(chǎn)生的單據(jù)，他應(yīng)要求交給了公司，公司說會(huì)為他辦理保險(xiǎn)賠償，可是這些單據(jù)交上去后，就石沉大海。

在親友的提醒下，熊萬英向昆明人力資源和社會(huì)保障局遞交了工傷認(rèn)定申請書，由于受傷事實(shí)清楚，去年1月份，他順理成章地被認(rèn)定為工傷。隨后的勞動(dòng)能力鑒定中，被鑒定為6級傷殘，此時(shí)，已是2012年的3月20日，距事故發(fā)生時(shí)過去了近一年。

公司那邊的“工傷保險(xiǎn)賠償”仍然沒有什么動(dòng)靜，熊萬英最終只得向勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)遞交了勞動(dòng)仲裁申請書。

由于事實(shí)清楚，熊萬英的“仲裁之路”還算順利，今年9月底，他收到了一份安寧市勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)下發(fā)的仲裁裁決書，裁決書判令：公司向他支付一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金96019元；支付停工留薪期間待遇31741元，不過需要扣除已經(jīng)支付過的工資10442元，實(shí)際支付21299元。

當(dāng)然，熊萬英應(yīng)得的待遇還有醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、一次性傷殘補(bǔ)助金等費(fèi)用，按照相關(guān)法律，這些費(fèi)用從社保機(jī)構(gòu)核算支付，這一點(diǎn)也在仲裁裁決書上得到了明確。

仲裁委員會(huì)給出了“說法”，讓熊萬英感到欣慰，但此后發(fā)生的幾件事，還是讓他高興不起來。

在向社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請工傷保險(xiǎn)待遇時(shí)，熊萬英的醫(yī)藥費(fèi)無法報(bào)銷，相應(yīng)地，他的住院伙食補(bǔ)助費(fèi)也打了水漂。而這一情況是如何造成的，熊萬英自己也不明就里。

按理說，熊萬英已被認(rèn)定為工傷，只要提供醫(yī)療單據(jù)，就可以核定報(bào)銷。但是先前他交給公司的那些醫(yī)療費(fèi)單據(jù)，是否被交給了社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，他自己也搞不清楚。

而社保機(jī)構(gòu)核定給熊萬英的一次性傷殘補(bǔ)助金是按照每月工資1800元的標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)算16個(gè)月，合計(jì)28800元。他無奈地說，這是一份“縮水”了的待遇。記者查詢了《云南省實(shí)施〈工傷保險(xiǎn)條例〉》辦法》，其中第三十八條第四款規(guī)定：由工傷保險(xiǎn)基金按照解除或者終止勞動(dòng)關(guān)系時(shí)，統(tǒng)籌地區(qū)上年度職工月平均工資為基數(shù)支付一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金。標(biāo)準(zhǔn)為：五級15個(gè)月、六級13個(gè)月。昆明市2011年的職工月平均工資是3470元。以此計(jì)算，熊萬英的一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金數(shù)額應(yīng)為45110元。

對那份最初讓他欣慰的仲裁裁決書，現(xiàn)在熊萬英也是憂心忡忡。仲裁裁決書生效后，他興奮地到法院申請執(zhí)行，卻被告知，法院因種種原因暫時(shí)無法受理，只能明年年初再來！

出院后，熊萬英就在安寧租了一間房子，等待事情的解決。然而，時(shí)間一拖再拖，問題依然沒有得到解決。

熊萬英說：“他原來和一個(gè)老鄉(xiāng)合租房子，多少還可以省點(diǎn)租金，從去年6月份老鄉(xiāng)回家后，租金的問題只有他一個(gè)人承擔(dān)，還有伙食費(fèi)，在各個(gè)部門之間來回奔波的車旅費(fèi)，現(xiàn)在就靠借錢過日子。”

原來上班的時(shí)候，他每個(gè)月會(huì)或多或少地寄點(diǎn)錢回家給年邁的父母，如今，他連照顧自己也成了問題。

他也想去工作，但這個(gè)事情沒有得到解決，他也沒辦法靜下心來工作。

在所有的辦法都用過之后，去年11月13日，他拎著一疊厚厚的材料、帶著一臉的疲憊，來到了云南省總工會(huì)室。

室的工作人員耐心地聽取他的訴求后，建議他到永昌鋼鐵所屬的安寧市總工會(huì)去反映情況，這樣處理起來速度可能會(huì)更快一點(diǎn)。

14日下午，熊萬英欣喜地給記者打來電話，他到了安寧市總工會(huì)，工會(huì)的干部聽取了他的訴求后，收下了他的材料，并告訴他，一個(gè)星期之內(nèi)一定給他一個(gè)結(jié)果。

一個(gè)星期后，他再次趕到安寧市總工會(huì)去打聽處理結(jié)果，安寧市總工會(huì)的工作人員告訴他，已經(jīng)和永昌鋼鐵工會(huì)取得聯(lián)系，讓他直接去找永昌鋼鐵工會(huì)。

在接下來的幾個(gè)星期里，熊萬英一直沒有和我們聯(lián)系，就在我們以為他的事情已經(jīng)得到妥善處理的時(shí)候。12月21號一大早他便打來電話，在電話里他無奈地說：“為什么都一個(gè)多月了，他的問題還得不到解決，工會(huì)對他的事情到底能不能起到作用。”在他焦急的口吻中也明顯多了幾分抱怨。

篇(6)

性別：

編號：

XX員工餐廳隸屬于XXXX公司，本合同根據(jù)有關(guān)勞動(dòng)法規(guī)制訂，適用于本公司聘用的餐廳員工。

XX公司員工餐廳（以下簡稱甲方）和先生/女士（以下簡稱乙方），于年月日，就招收/聘用事宜，經(jīng)雙方協(xié)商，訂立本合同。

第一條

乙方自愿受聘，甲方同意錄用，本合同自雙方簽字之日起生效。

第二條

試用期：乙方被甲方錄用后，要經(jīng)過3個(gè)月的試用期。在試用期間，任何一方有權(quán)提前7天通知對方終止合同。如果甲方提出終止合同，須付給乙方半個(gè)月的平均工資作為辭退補(bǔ)償金。但因乙方嚴(yán)重違反合同規(guī)定而被辭退，甲方不發(fā)給補(bǔ)償金。在試用期間，如發(fā)現(xiàn)隱瞞過去的不良行為或患有不適合在大廈工作之疾病及犯有重大過失，嚴(yán)重違反合同者，甲方有權(quán)隨時(shí)解除合同。

第三條

員工職責(zé)要求：甲方有權(quán)根據(jù)工作需要和乙方業(yè)務(wù)能力、技術(shù)水平和工作表現(xiàn)等安排調(diào)動(dòng)乙的工作。乙方必須遵紀(jì)守法，聽從調(diào)動(dòng)，服從分配和管理，并履行本崗位職責(zé)，按時(shí)完成規(guī)定的指標(biāo)和任務(wù)，認(rèn)真執(zhí)行本合同和甲方各項(xiàng)規(guī)章制度。與甲方簽訂合同后，乙方不能在合同期內(nèi)受雇于其他任何單位。未經(jīng)許可，不得兼職甲方以外任何職務(wù)。

第四條

工資福利待遇：乙方在試用期間和轉(zhuǎn)為正式聘用職工后的工資和資金按其工作崗位和甲方的工資標(biāo)準(zhǔn)及獎(jiǎng)勵(lì)辦法發(fā)給。

1.按國家規(guī)定，乙方每年享受元旦、春節(jié)、“五一”、“十一”共22天法定有薪假日。

2.按甲方規(guī)定享受有薪年假。

3.婚、產(chǎn)、喪、探親假按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

4.甲方實(shí)行每周五天，每天八時(shí)（不含吃飯時(shí)間）工作制。乙方應(yīng)在政黨工作時(shí)間內(nèi)完成本職工作，如需加班加點(diǎn)，按甲方規(guī)定，給予同等時(shí)間的倒休或發(fā)給加班工資。法定節(jié)假日加班工資為本人平日加班工資的2%.

5.病假需取得甲方醫(yī)務(wù)室的病假證明或醫(yī)院證明，病假工資按《勞動(dòng)法》的規(guī)定辦理。

6.乙方有正當(dāng)理由，可請事假，請事假必須經(jīng)過申請批準(zhǔn)，甲方不發(fā)給事假期間的薪酬。乙方每月事假不得超過3天，超過3天者，甲方有權(quán)解除本合同。

7.員工因患疾病，病愈后仍不能勝任工作者，按有關(guān)規(guī)定給予處理。

第五條

乙方的醫(yī)療保健、勞動(dòng)保護(hù)、勞動(dòng)保險(xiǎn)及國家對職工的各項(xiàng)補(bǔ)貼，甲方按國家有關(guān)規(guī)定辦理。

第六條

獎(jiǎng)懲：乙方工作優(yōu)良、業(yè)績顯著，甲方可根據(jù)獎(jiǎng)懲條例給予精神和物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。乙方如違反本合同和各項(xiàng)規(guī)章制度，甲方有權(quán)視情節(jié)輕重給予口頭警告、書面警告，記過、記大過、降職、撤職直至解除合同。亦可同時(shí)給予經(jīng)濟(jì)處罰。解除合同須征得工會(huì)同意。乙方在合同期內(nèi)，若提前辭職，應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)處罰和行政處罰。

第七條

教育培訓(xùn)：在乙方任職期間，甲方須對乙方進(jìn)行職業(yè)道德、業(yè)務(wù)技術(shù)、安全及各種規(guī)章制度的教育和培訓(xùn)。

第八條

勞動(dòng)紀(jì)律：乙方應(yīng)遵守國家各項(xiàng)法律、法令、遵守甲方各項(xiàng)規(guī)章制度。

第九條

凡因下列情況之一者，任何一方可提出解除合同：

1.因甲方營業(yè)條件變化而多余的員工，又無法安排從事其他工作的，甲方有權(quán)解除合同，但需提前一個(gè)月通知工會(huì)和乙方。

2.乙方在合同期內(nèi)因故不能繼續(xù)工作的，有權(quán)向甲方提出辭職，但需提前一個(gè)月遞辭職申請書。經(jīng)甲方同意后辦理離職手續(xù)（由甲方出資培訓(xùn)，在培訓(xùn)期滿后，工作未滿規(guī)定年限的，須按甲方規(guī)定退還培訓(xùn)費(fèi)），但不享受補(bǔ)償金。未經(jīng)甲方同意而擅自離職的，按除名處理。

3.乙方在合同期內(nèi)達(dá)不到公司規(guī)定的員工職責(zé)要求，經(jīng)甲方做工作仍不改者，甲方有權(quán)解除合同，乙方不享受補(bǔ)償金。

4.乙方嚴(yán)重違反甲方規(guī)章制度或?qū)曳稿e(cuò)誤不改或觸犯國家法規(guī)被辭退、除名、開除的，合同自行解除，不享受貼金。

5.合同期內(nèi)，乙方如遇離退休等情況，按國家規(guī)定辦理。如遇參軍、支邊、扶貧等情況，甲方應(yīng)給予大力支持，并保留乙方繼續(xù)工作的權(quán)利。合同內(nèi)容自批準(zhǔn)之日起自行中止。

6.凡是解除合同的員工均要退還由甲方分配給本人的住房。

第十條

因甲方原因提出終止合同，按國家及省市勞動(dòng)部門的有關(guān)規(guī)定發(fā)給乙方3個(gè)月基本工資的補(bǔ)償金。

第十一條

下列情況，不能解除合同：

1.員工在本

企業(yè)內(nèi)因工傷、職業(yè)病，被勞動(dòng)鑒定部門認(rèn)識部分或完全喪失勞動(dòng)能力者，勞動(dòng)合同不能解除，合同期滿不能辭退，甲方須按國家有關(guān)規(guī)定妥善安置。

2.因病或非因工傷住院治療期間。

3.實(shí)行計(jì)劃生育的女員工，在孕、產(chǎn)、哺乳期內(nèi)合同期雖滿，合同亦必須延續(xù)到哺乳期滿。

第十二條

由于無法預(yù)見或不可抗拒的原因使勞動(dòng)合同內(nèi)容不能全部履行或完全無法履行，屆時(shí)可根據(jù)情況經(jīng)雙方協(xié)商更改合同內(nèi)容。

第十三條

合同期限：有效期為 年，自 年 月 日至 年 月 日。合同期滿前一個(gè)月，如雙方無異議，合同可自動(dòng)順延或重簽。

第十四條

甲方制定的《管理規(guī)范》等規(guī)章制度是本合同的組成部分。

第十五條

合同變更：本合同一經(jīng)簽訂，甲乙雙方必須嚴(yán)格遵守，任何一方不得單方面修改合同內(nèi)容。如有未盡事宜需變更合同內(nèi)容時(shí)，須經(jīng)甲、乙和工會(huì)三方同意。合同內(nèi)容如與政府有關(guān)政策、規(guī)定相抵觸時(shí)，須按政府規(guī)定及時(shí)修改。

第十六條

篇(7)

“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福”，我們生活中面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，比如房屋火災(zāi)、交通事故、意外傷害、突然得病……，這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率并不高，但一旦發(fā)生卻會(huì)帶來巨大損失。雖然這些風(fēng)險(xiǎn)捉摸不定，防不勝防，但是聰明的人們總是能想出好辦法來應(yīng)付這些風(fēng)險(xiǎn)：每個(gè)人都拿出一點(diǎn)錢，匯集成巨大的“資金池”。當(dāng)少數(shù)人遭受意外事故時(shí)，就從這個(gè)“資金池”中拿出一部分幫助他度過難關(guān)——這種“未雨綢繆”、“積谷防饑”的做法就是保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)就是專門以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營對象，為人們提供風(fēng)險(xiǎn)保障的特殊行業(yè)。接下來，我們將帶您走近您生活的“保險(xiǎn)箱”，可以使人們同舟共濟(jì)，共渡難關(guān)的保險(xiǎn)。

（一）帶您認(rèn)識保險(xiǎn)家族的成員

在保險(xiǎn)大家庭里，有保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)等主要成員。

1、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：我國的商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（在各省設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)督管理局），社會(huì)保險(xiǎn)的專業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)是國家勞動(dòng)和社會(huì)保障部。

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2、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是為了避免因過度的惡性競爭損害行業(yè)的整體利益，由各保險(xiǎn)公司在自愿基礎(chǔ)上成立的保險(xiǎn)業(yè)協(xié)調(diào)組織，雖然它屬于非官方性質(zhì)，但卻可以利用行業(yè)公約形式對違規(guī)的公司進(jìn)行制裁。

3、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是指具體辦理各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。

4、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是介于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與推銷、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、保險(xiǎn)價(jià)值評估、損失鑒定與理算等中間服務(wù)活動(dòng)，并獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的組織。包括保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)評估人等。

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（二）哪些風(fēng)險(xiǎn)可以保

我們每天面臨的風(fēng)險(xiǎn)五花八門，但并不是每一種風(fēng)險(xiǎn)均會(huì)被保險(xiǎn)公司承保，屬于保險(xiǎn)公司承保范圍的風(fēng)險(xiǎn)，才稱之為可保風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)中的可保風(fēng)險(xiǎn)僅指“純風(fēng)險(xiǎn)”。純風(fēng)險(xiǎn)的意思是說只有發(fā)生損失的可能，而沒有獲得利益的可能。比如財(cái)產(chǎn)被盜、身體得病等風(fēng)險(xiǎn)就是一種純風(fēng)險(xiǎn)。而投資股票虧損就不是純風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橥顿Y股票不僅可能虧損，也可能賺大錢。所以保險(xiǎn)公司是不會(huì)為股票投資上保險(xiǎn)的。具體來說，可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備以下條件：

損失程度高。如果潛在損失不大，微不足道或者人們完全可以承受，這類風(fēng)險(xiǎn)人們根本不用采取保險(xiǎn)。比如，您根本不會(huì)因?yàn)閾?dān)心遺失一個(gè)蘋果而專門買保險(xiǎn)。

損失發(fā)生的可能性小。如果損失發(fā)生的可能性本身就很高，這樣的風(fēng)險(xiǎn)投保意味著昂貴的保費(fèi)，也就談不上轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)了。比如，某地區(qū)新自行車失竊率高達(dá)40%，如果對新自行車投保，您需要支付40%的純保費(fèi)，外加保險(xiǎn)公司為彌補(bǔ)營業(yè)開支而收取的保費(fèi)（比如10%），那么總保費(fèi)就達(dá)到了車價(jià)的一半！顯然投這樣的險(xiǎn)很不劃算。

損失有確定的概率分布。保險(xiǎn)公司在確定收取保費(fèi)時(shí)，需要明確這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性有多大，發(fā)生后造成的損失有多大，然后才能據(jù)此計(jì)算應(yīng)繳納的保費(fèi)。因此，保險(xiǎn)公司必須掌握風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率分布，還要根據(jù)外部環(huán)境的變化及時(shí)調(diào)整這些數(shù)據(jù)。

存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。任何一個(gè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量必須足夠大，否則就起不到分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用。

損失的發(fā)生必須是意外的和非故意的。所謂“意外”，是指風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生超出了投保人的控制范圍，且與投保人的任何行為無關(guān)。如果由于投保人的故意行為而造成的損失也能獲得賠償，將會(huì)加大道德風(fēng)險(xiǎn)，違背了保險(xiǎn)的初衷。

損失是可以確定和測量的。這是指發(fā)生的原因、時(shí)間、地點(diǎn)都可以被確定以及損失金額可以被測定。因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)合同中，對保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限等都做出了明確的規(guī)定，只有在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的、在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)賠償，且賠償額以實(shí)際損失金額為限，所以，損失的確定性和可測性尤為重要。

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（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：讓您高枕無憂

準(zhǔn)確地說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)四大類在內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系。

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以承保客戶的財(cái)產(chǎn)物資損失危險(xiǎn)為內(nèi)容的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)稱，也是保險(xiǎn)公司最傳統(tǒng)、最廣泛的業(yè)務(wù)。常見的是火災(zāi)保險(xiǎn)，如團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等；各種運(yùn)輸保險(xiǎn)，如機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)等；各種工程保險(xiǎn)，如建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、科技工程保險(xiǎn)等。

責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是某種民事賠償責(zé)任，具體來說是致害人（被保險(xiǎn)人）對受害人（第三者）依法承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任，當(dāng)被保險(xiǎn)人依照法律需要對第三者負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人代其賠償責(zé)任損失。責(zé)任保險(xiǎn)包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)及職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

信用保證保險(xiǎn)包括信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。比如，您的分公司向國外某企業(yè)出口了一批貨物，但是您對買方能不能守信心里沒底，您就可以向保險(xiǎn)公司購買一份保險(xiǎn)合同，約定您支付保費(fèi)后，如果對方破產(chǎn)或賴賬，就由保險(xiǎn)公司代替買方企業(yè)向您償還貨款，這就是信用保險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)很大特點(diǎn)就是損失補(bǔ)償，它強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)人要按照約定賠償損失，而不允許被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外利益。

1、購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)注意事項(xiàng)

仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款。《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”建議您讀懂保險(xiǎn)合同中條款含義，搞清您可以得到哪些方面的保障和賠款，哪些是不保的風(fēng)險(xiǎn)。特別注意條款中有關(guān)投保人或被保險(xiǎn)人義務(wù)和特別約定等內(nèi)容。

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填寫投保單要如實(shí)告知。《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。”

投保要帶齊有關(guān)證件。如投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)要帶上行駛證、營運(yùn)證原件；新車要帶上機(jī)動(dòng)車輛合格證原件、購車發(fā)票原件等。如投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要派人員到投保單位和投保家庭查驗(yàn)，核對有關(guān)財(cái)務(wù)帳冊、發(fā)票及實(shí)物，以便按規(guī)定決定是否同意承保。

不能超額投保。《保險(xiǎn)法》第40條第二款規(guī)定：“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值；超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。”投保人明智的做法是，對投保財(cái)產(chǎn)作出客觀合理的估價(jià)，使保險(xiǎn)金額盡可能接近所投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。

仔細(xì)核對投保單內(nèi)容，索取正式保費(fèi)發(fā)票。交納保費(fèi)時(shí)，投保人要索取正式保費(fèi)發(fā)票，取得保險(xiǎn)單正本后仔細(xì)核對與投保單內(nèi)容是否相符，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或疑問應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司查詢或要求改正。

不能重復(fù)投保。《保險(xiǎn)法》第41條規(guī)定：對重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司分別按比例分?jǐn)傎r償，賠償總額不得超過其保險(xiǎn)價(jià)值。因此，建議您若同一車輛、同一份財(cái)產(chǎn)，只向一家保險(xiǎn)公司投保，用不著多交保險(xiǎn)。

2、購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后注意事項(xiàng)

妥善保存各種保險(xiǎn)憑證，并向單位或家人告知。投保要盡快將保險(xiǎn)單復(fù)印一份交單位有關(guān)人員或家人保存，同時(shí)，保險(xiǎn)單、保費(fèi)發(fā)票及各種保險(xiǎn)憑證，應(yīng)存放在安全可靠處。

保戶有義務(wù)保護(hù)好保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)安全。《保險(xiǎn)法》第36條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。”投保后，保護(hù)對自身財(cái)產(chǎn)安全負(fù)有不可推卸的責(zé)任。

按時(shí)續(xù)交保費(fèi)。《保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”因此，投保人一定要清楚保險(xiǎn)合同中關(guān)于交付保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)合同生效之間關(guān)系的規(guī)定。

保險(xiǎn)對象變化應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司。《保險(xiǎn)法》第37條規(guī)定：“在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”這便于保險(xiǎn)公司及時(shí)辦理批改手續(xù)。否則，因保險(xiǎn)對象的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將拒賠。

保單內(nèi)容變更，需申請批改合同內(nèi)容。《保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定：“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。”如被保險(xiǎn)人可就保險(xiǎn)期限、財(cái)產(chǎn)使用性質(zhì)、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行調(diào)整，并可追加險(xiǎn)種。

3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事故發(fā)生后如何索賠

保護(hù)好現(xiàn)場。以最快速度在規(guī)定時(shí)間內(nèi)就近向公安部門和保險(xiǎn)公司報(bào)案。《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。”若是火災(zāi)、水災(zāi)，應(yīng)盡力采取必要的合理措施進(jìn)行搶救，防止或減少損失。

調(diào)查核實(shí)。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)出險(xiǎn)后，需持有公安、消防等有關(guān)部門證明，受損物品清單，購物原始發(fā)票等。

《保險(xiǎn)法》第24條、第26條、第27條規(guī)定主要有：

賠款期限為10天，前提條件是賠款金額要先確認(rèn)下來。雙方確認(rèn)后，保險(xiǎn)公司在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

賠款數(shù)額確定期為60天內(nèi)，60天后仍不能確定的，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)已有證明和資料可確定的最低數(shù)額先行支付，待最終確定后再補(bǔ)齊差額。

索賠時(shí)效為兩年，超過規(guī)定時(shí)限，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（四）汽車保險(xiǎn)——為您的出行保駕護(hù)航

您是否已經(jīng)給您的愛車購買保險(xiǎn)了呢？

汽車保險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，簡稱車險(xiǎn)，是指對機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。

汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車保險(xiǎn)的初期是以汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為不定值保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)，也就是說，您不能在不購買主險(xiǎn)的情況下，單獨(dú)購買附加險(xiǎn)。基本險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)（三責(zé)險(xiǎn)）和車輛損失險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）；附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車上責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

通常所說的交強(qiáng)險(xiǎn)（即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)）也屬于廣義的第三者責(zé)任險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，機(jī)動(dòng)車必須購買才能夠上路行駛、年檢、上戶，且在發(fā)生第三者損失需要理賠時(shí)，必須先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)再賠付其它險(xiǎn)種。

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)事故發(fā)生后如何索賠

《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料”，以便依法索賠。索賠程序?yàn)椋?/p>

保護(hù)好現(xiàn)場。以最快速度在規(guī)定時(shí)間內(nèi)就近向公安部門和保險(xiǎn)公司報(bào)案。

配合現(xiàn)場查勘定損。一是認(rèn)真填寫出險(xiǎn)登記，二是如實(shí)提供有關(guān)單證，三是配合現(xiàn)場查勘定損，確定保險(xiǎn)責(zé)任，四是協(xié)商維修，保存好修理發(fā)票。

保險(xiǎn)車輛索賠需提供：駕駛證，行駛證，出險(xiǎn)通知書，保險(xiǎn)單，交管部門證明、責(zé)任認(rèn)定書，非交通事故由派出所或鄉(xiāng)以上政府出具的事故證明，各種費(fèi)用發(fā)票、收據(jù)等。

領(lǐng)取保險(xiǎn)金。經(jīng)保險(xiǎn)公司核賠同意后，即通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

（五）人身保險(xiǎn)——與您共渡難關(guān)

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。投保人按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

我們知道，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)損失補(bǔ)償，但是人身保險(xiǎn)就不同了，它的標(biāo)的是人的壽命和身體，可人的壽命和身體是不能用貨幣來衡量的，更不可能要求保險(xiǎn)公司向車禍中失去雙腿的人“補(bǔ)償損失”。也就是說，人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不像財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)那樣以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)，而是依據(jù)被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)的要求程度、投保人的繳費(fèi)能力以及保險(xiǎn)人的可承受能力來確定。只要您愿意，您就可以為自己或他人購買多份人身保險(xiǎn)合同。人身保險(xiǎn)講究保險(xiǎn)受益人應(yīng)依法受益，除了醫(yī)藥費(fèi)不能重復(fù)給付外，您可以獲得多份保險(xiǎn)金。

按照保險(xiǎn)的范圍，人身保險(xiǎn)可以分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金的條件；人身意外傷害保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故造成死亡或殘疾為保險(xiǎn)給付條件；健康保險(xiǎn)以人的身體為保險(xiǎn)對象，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故受到傷害時(shí)的費(fèi)用支出或收入損失獲得補(bǔ)償。

人身保險(xiǎn)合同要求投保人、被投保人和保險(xiǎn)人做到最大誠信。如果您誤報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)年齡和身體健康狀況等事實(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正，如果您少繳保費(fèi)了，就得補(bǔ)繳，如果您多繳了，保險(xiǎn)公司就得退還。如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為您在投保過程中，沒有誠實(shí)填報(bào)相關(guān)狀況，保險(xiǎn)公司可以解除合同。當(dāng)然，通常法律規(guī)定保險(xiǎn)公司只能在兩年之內(nèi)要求解除合同，兩年之后就不可以了。

1、購買人壽保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

人壽保險(xiǎn)一般都是長期性合同。為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險(xiǎn)，請您務(wù)必注意以下幾點(diǎn)：

選擇合法的壽險(xiǎn)公司。

選擇合格的人（營銷員）。

《保險(xiǎn)法》第132條規(guī)定：“保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。”請注意檢驗(yàn)人（營銷員）的保險(xiǎn)人資格證書、展業(yè)證書和身份證。

謹(jǐn)防非法經(jīng)營機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)詐騙。

消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)購買經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)有合法營業(yè)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在辦理投保時(shí)，盡量到其營業(yè)場所查驗(yàn)其是否具有中國保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》，謹(jǐn)防非法經(jīng)營機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)。

任何境外機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，未在中國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）設(shè)立合法營業(yè)機(jī)構(gòu)，在中國境內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，均屬違法。消費(fèi)者如購買其產(chǎn)品，保險(xiǎn)權(quán)益將得不到境內(nèi)法律的保障。

選擇符合您自身需要的保險(xiǎn)，要注意從“需要”出發(fā)。

購買前，要弄清您買的是什么保險(xiǎn)？保險(xiǎn)責(zé)任是什么？責(zé)任免除是什么？怎么交費(fèi)？如何獲益？有無特別約定？

在人壽保險(xiǎn)中，投保人對下列人員具有保險(xiǎn)利益：本人；配偶、子女、父母；與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬等，可由投保人為其投保。

《保險(xiǎn)法》第12條第二款規(guī)定：“投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。”

投保以死亡為給付條件的合同，需被保險(xiǎn)人的同意，否則合同無效。

填寫投保單要明確保險(xiǎn)受益人。

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：受益人可由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。但投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

填寫投保單要如實(shí)告知。

如實(shí)告知不僅僅是對保險(xiǎn)公司的要求，同時(shí)也是對投保人和被保險(xiǎn)人甚至受益人的要求。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定，若未履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)主要有三種后果：一是投保人故意隱瞞事實(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同；二是投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)；三是投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

親筆簽名十分重要。

無論是投保單、健康聲明書，還是其他有關(guān)文件，認(rèn)真填寫并親自簽名，不要隨意由他人代簽，以免今后出麻煩。

索要正式保費(fèi)發(fā)票。

交付保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，注意索要保險(xiǎn)公司出具的統(tǒng)一發(fā)票并妥善保管。

注意保險(xiǎn)合同生效時(shí)間。

投保人交付第一期保險(xiǎn)費(fèi)，且保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單時(shí)，保險(xiǎn)合同才開始生效。

2、投保人壽保險(xiǎn)后須知事項(xiàng)

注意檢查您手中的保險(xiǎn)合同文本是否完整。

告知家人。以免投保人或被保險(xiǎn)人萬一發(fā)生意外，無人向保險(xiǎn)公司提出索賠。

《保險(xiǎn)法》第58條、第59條規(guī)定：當(dāng)您暫無力交納續(xù)期保費(fèi)時(shí)，不要忽視以下兩種補(bǔ)救方法：一是寬限期結(jié)束后的兩年內(nèi)，補(bǔ)足欠交的保費(fèi)及利息，合同可復(fù)效；二是60天的寬限期內(nèi)交費(fèi)有效。

3、怎樣向壽險(xiǎn)公司申請索賠和給付

保戶購買壽險(xiǎn)的最終目的，是在事故發(fā)生時(shí)，或達(dá)到領(lǐng)取保險(xiǎn)金年齡時(shí)，能夠得到壽險(xiǎn)公司的賠償或給付。因此，為了維護(hù)您的利益，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

出險(xiǎn)報(bào)案。被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司。

填寫申請。由被保險(xiǎn)人或受益人填寫“理賠申請書”。申請書必須如實(shí)填寫，以免延長案件調(diào)查時(shí)間。

出具證明。持保險(xiǎn)單、理賠申請書、最近一次交費(fèi)憑證及有關(guān)證明交保險(xiǎn)公司驗(yàn)證。如死亡、傷殘，需提供死亡證明和傷殘鑒定書；如門診治療需提供門診處方箋、病歷；如交通事故，需提供交管部門出具的事故裁決書或認(rèn)定書。

調(diào)查核實(shí)。保險(xiǎn)公司接到上述單證后要調(diào)查核實(shí)，核定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

領(lǐng)取保險(xiǎn)金。經(jīng)保險(xiǎn)公司核賠同意后，即通知被保險(xiǎn)人或受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

《保險(xiǎn)法》第27條規(guī)定：人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為五年，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年內(nèi)仍然有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。

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（六）社會(huì)保險(xiǎn)：鰥寡孤獨(dú)廢疾者皆有所養(yǎng)

為了解決社會(huì)的養(yǎng)老問題、失業(yè)問題以及其他類的問題，社會(huì)保險(xiǎn)應(yīng)用而生。

社會(huì)保險(xiǎn)就是國家通過立法采取強(qiáng)制手段對國民收入進(jìn)行的再分配。它從社會(huì)各方籌集資金形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)勞動(dòng)者因年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因、喪失勞動(dòng)能力或因失業(yè)而中止勞動(dòng)，本人和家庭失去收入來源時(shí)，由國家和社會(huì)提供必要的生活和物質(zhì)幫助。它同社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利等共同構(gòu)成了社會(huì)保障。

建立社會(huì)保險(xiǎn)的目的在于滿足勞動(dòng)者的基本生活需要，既不像社會(huì)救濟(jì)那樣旨在滿足人們的最低生活需要，也不像商業(yè)保險(xiǎn)那樣可以滿足人們的較高生活需要。社會(huì)保險(xiǎn)在勞動(dòng)者部分或全部喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)，為勞動(dòng)者提供切實(shí)可靠的基本生活保障。社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)資金主要來源于用人單位繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、勞動(dòng)者個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，出現(xiàn)虧空的時(shí)候用國家財(cái)政補(bǔ)貼，也就是我們說的“財(cái)政兜底”。

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（七）購買保險(xiǎn)不糊涂

1、學(xué)會(huì)規(guī)劃買保險(xiǎn)

我們常常說買保險(xiǎn)是指購買商業(yè)保險(xiǎn)，其實(shí)，社會(huì)保險(xiǎn)帶有一定的福利性，有條件的情況下首先盡可能購買社會(huì)保險(xiǎn)。

社會(huì)保險(xiǎn)保障的人群多，但保障水平低，商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充了社會(huì)保險(xiǎn)的不足。購買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，理智的消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購買保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。

每年的保費(fèi)開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10%─20%較為合適。如果您遇到危機(jī)很難繼續(xù)繳納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，到時(shí)如果退保就會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失。

在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”，其生活的風(fēng)險(xiǎn)比小孩子肯定要高一些。

投保人應(yīng)該充分考慮所面臨的損失程度有多大，程度越大，就越應(yīng)當(dāng)購買這種保險(xiǎn)。

選擇合適險(xiǎn)種

兒童：最需要健康和教育保障，家長可以考慮購買健康險(xiǎn)和教育金險(xiǎn)。教育金險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄功能，相當(dāng)于為短期的大筆教育支出做長期準(zhǔn)備。

年輕人：應(yīng)當(dāng)考慮疾病保障與意外保障。這兩項(xiàng)的費(fèi)用都不高，是比較實(shí)惠的選擇。

中年人：優(yōu)先考慮的是健康險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)和養(yǎng)老金保險(xiǎn)。除此之外還可以購買一些具有投資功能的保險(xiǎn)，如分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。

老年人：更需要健康和生活保障，在享受您的保險(xiǎn)成果時(shí)，還需要再購買一些疾病保險(xiǎn)、看護(hù)保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)。

2、投保人投保須知

業(yè)務(wù)員的責(zé)任：當(dāng)業(yè)務(wù)員拜訪您時(shí)，您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員出示其所在保險(xiǎn)公司的有效工作證件。并要求其依據(jù)保險(xiǎn)條款如實(shí)講解險(xiǎn)種的有關(guān)內(nèi)容。

詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款：您需要特別關(guān)注的條款包括保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任與免責(zé)、保險(xiǎn)期間與保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)支付方式、保險(xiǎn)金賠償給付、違約責(zé)任與爭議處理。

重視保單：當(dāng)您付款時(shí)，業(yè)務(wù)員必須當(dāng)場開具保險(xiǎn)費(fèi)暫收收據(jù)，并在此收據(jù)上簽署姓名和業(yè)務(wù)員代碼，您也可要求業(yè)務(wù)員帶您到保險(xiǎn)公司付款。投保一個(gè)月后，您如果未收到正式保險(xiǎn)單，請向保險(xiǎn)公司查詢。收到保險(xiǎn)單后，您應(yīng)當(dāng)場審核，如發(fā)現(xiàn)錯(cuò)漏之處，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司及時(shí)更正。妥善保存保險(xiǎn)單，不要將它遺失或損毀。如果丟失，請盡快到保險(xiǎn)公司辦理保險(xiǎn)單補(bǔ)發(fā)手續(xù)。收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢。如對所投險(xiǎn)種不滿意，10日之內(nèi)可以無條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。

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把握索賠時(shí)效：事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在有效期內(nèi)向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠，如果超過期限，保險(xiǎn)公司可以認(rèn)為被保險(xiǎn)人或受益人放棄索賠權(quán)利。我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，被保險(xiǎn)人或受益人自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為五年，人壽險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為兩年。

3.投保時(shí)風(fēng)險(xiǎn)意識不能少

保險(xiǎn)公司也有風(fēng)險(xiǎn)。出了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司沒有足夠的錢支付保險(xiǎn)金這種情況是存在的。對于廣大投保人而言，簽訂保險(xiǎn)合同后，千萬別以為就可以高枕無憂了，應(yīng)多一些“心眼兒”——萬一保險(xiǎn)公司不能履行合同怎么辦？萬一保險(xiǎn)公司破產(chǎn)怎么辦？這絕不是杞人憂天。