非現(xiàn)金支付的發(fā)展及其規(guī)律性探析

摘要：本文分析了2013年至2017年我國(guó)非現(xiàn)金支付發(fā)展情況及其規(guī)律性,建立了關(guān)于非現(xiàn)金支付工具選擇偏好的模型。數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn),在這段時(shí)間傳統(tǒng)的非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)出現(xiàn)了較大幅度的下降,而新型的電子化支付工具迅速發(fā)展,特別是網(wǎng)上支付和移動(dòng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模出現(xiàn)爆發(fā)性增長(zhǎng)。理論研究表明,非現(xiàn)金支付工具的選擇主要決定于安全性、便利性和使用成本,而這三項(xiàng)因素又受到交易規(guī)模的影響。交易規(guī)模越大,人們對(duì)支付工具的安全性要求越高,對(duì)便利性要求越低,也可以接受付費(fèi)和較高的使用成本;交易規(guī)模越小,人們對(duì)支付工具的便利性要求越高,對(duì)安全性要求降低,也不可以接受付費(fèi)和較高的使用成本;在交易規(guī)模一定的情況下,越安全、越便利、使用成本越低的支付工具越能得到使用。本文建議,應(yīng)將非銀行支付機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)余額納入M1范圍,加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)金支付工具的統(tǒng)計(jì)分析,加快開(kāi)發(fā)中央銀行主導(dǎo)的新型非現(xiàn)金支付工具。